ПРИКАЗ ЦБ РФ от 08.09.97 N 02-390 (ред. от 17.11.97) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ПОЛОЖЕНИЯ "О ПРУДЕНЦИАЛЬНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО РАСЧЕТАМ, И ОРГАНИЗАЦИЙ ИНКАССАЦИИ"
Приказ
(в ред. - Указания ЦБ РФ от 17.11.97 N 22-У)
В целях обеспечения устойчивого функционирования банковской системы Российской Федерации, руководствуясь статьями 55, 61 - 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" приказываю:
1. В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол от 31 июля 1997 г. N 31) ввести в действие Положение "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" с момента опубликования в "Вестнике Банка России".
2. По небанковским кредитным организациям, осуществляющим операции по расчетам, ввести порядок расчета и представление числовых значений обязательных экономических нормативов в Банк России, начиная с отчетности на 1 октября 1997 года.
3. За нарушение пруденциальных норм деятельности, установленных Положением "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации", с 1 января 1998 года применять к небанковским кредитным организациям меры воздействия в соответствии с Инструкцией Банка России от 31.03.97 N 59.
4. Департаменту информатизации довести до территориальных учреждений Банка России программное обеспечение к расчетам обязательных экономических нормативов, установленных для небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам.
5. Довести настоящее Положение до небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации.
Председатель Центрального
банка Российской Федерации
С.К.ДУБИНИН
8 сентября 1997 г.
N 516
ПОЛОЖЕНИЕ О ПРУДЕНЦИАЛЬНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО РАСЧЕТАМ, И ОРГАНИЗАЦИЙ ИНКАССАЦИИ(в ред. - Указания ЦБ РФ от 17.11.97 N 22-У)
В соответствии с Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации" и "О банках и банковской деятельности" Банк России устанавливает следующие пруденциальные нормы регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам (в дальнейшем именуются расчетные НКО), и организации инкассации.
I. Расчетные НКО1. Расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.
2. В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле - продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 27.09.96 N 49.
НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет.
3. Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Типовым положением Банка России о деятельности соответствующих расчетных НКО и (или) их уставом, на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности в пределах, установленных нормативами Н6, Н16 (п. 6 Положения). При этом предоставление кредитов за счет специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) осуществляется в рамках полномочий, предоставленных участниками.
4. Временно свободные денежные средства расчетные НКО вправе размещать только в виде вложений в ценные бумаги Федерального Правительства, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.
5. Устанавливаются следующие пруденциальные нормы деятельности расчетных НКО:
5.1. Минимальный размер капитала устанавливается в сумме, эквивалентной 100 тыс. ЭКЮ.
5.2. Обязательные экономические нормативы:
1) минимально допустимый уровень отношения капитала НКО к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска (Н1): с 1 января 1998 г. - 8%, с 1 января 1999 г. - 9%, с 1 января 2000 г. - 10%.
При расчете активов, взвешенных с учетом риска, средства по корреспондентскому счету 30104, открытому в Центральном банке РФ, включаются в I группу риска с коэффициентом риска 0%; средства по счету 30213, открытому в других кредитных организациях, включаются в III группу риска с коэффициентом риска 20%;
2) норматив соотношения суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств в размере не менее 100% (Н15):
ВА - высоколиквидные активы - сч. 20202 + 20203 + 20204 + 20205 + 20206 + 20207 + 20208 + 30104 + 30106 + код 8976 + 30402 + 30409 + 501 (Порядок расчета кодов приводится в Приложении 1);
ОВ - обязательства - 30214 + 30401 + 30403 + 30405 + 30408 + 30601 + 30603 + 30604 + 40301 + 40309 + 404 + 40501 + 40502 + 40503 + 406 + 407 + 40801 + 40804 + 47403 + 47405 + 47416 + 523 + 60301 + 60303 + 60305 + 60307 + 60309 + 60311 + 60313 + 60322 + код 8930;
3) норматив использования собственных средств (капитала) НКО для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) - в размере не более 10% от капитала НКО;
4) максимальный размер собственных средств НКО, инвестируемых на приобретение долей (акций) одного юридического лица, (Н12.1) - не более 5% от капитала НКО;
5) норматив риска собственных вексельных обязательств (Н13) - в размере не более 100% величины собственных вексельных обязательств от капитала.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 17.11.97 N 22-У)
6. Расчетным НКО, в уставах которых предусмотрено осуществление деятельности по предоставлению кредитов клиентам - участникам расчетов для обеспечения завершения расчетов по совершенным сделкам, устанавливаются также следующие обязательные нормативы:
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6) - в размере не более 20% капитала НКО (на задолженность по кредитам, предоставленным за счет средств специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) данный норматив не распространяется);
- норматив соотношения совокупной величины собственных средств НКО и специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) к совокупной сумме задолженности по предоставленным кредитам не менее 100% (Н16):
К - собственные средства (капитал) НКО;
Вл - капитальные вложения и вложения в материальные и нематериальные активы, в части, не включенной в расчет капитала (код 8931), а также инвестиции на приобретение долей (акций) других юридических лиц, учитываемые на балансовых счетах 601, 602, 50803, 50903, 51003, 51103, и задолженность по ссудам, предоставленным своим сотрудникам, код 8932;
Ф - величина созданных участниками расчетов резервов (фондов), код 8933. (Порядок отражения на счетах бухгалтерского учета созданных участниками расчетов резервов (фондов) будет сообщен дополнительно.);
Кр - задолженность по кредитам, предоставленным участникам расчетов, в том числе просроченная задолженность.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 17.11.97 N 22-У)
7. Расчет капитала и экономических нормативов Н6, Н12, Н12.1, Н13 производится по методике, установленной для банков Инструкцией Банка России от 30.01.96 N 1, расчет экономических нормативов Н1, Н15, Н16 - в порядке, установленном настоящим Положением.
8. В рамках, предоставленных лицензией Банка России, расчетные НКО вправе осуществлять предусмотренные их уставом операции в национальной (рублях Российской Федерации) и иностранной валюте.
При этом в целях регулирования валютных рисков, возникающих при осуществлении операций в иностранной валюте, расчетным НКО, которым разрешено проводить операции в иностранной валюте, устанавливается лимит по ведению открытой валютной позиции в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41.
II. Организации инкассации9. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: - инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Указанные операции должны осуществляться в соответствии с действующими указаниями Банка России по данным вопросам.
10. Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением, главным образом, операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.
III. Организация надзора за деятельностью расчетных НКО и организаций инкассации(в ред. - Указания ЦБ РФ от 17.11.97 N 22-У)