Законодательная база Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 декабря 2009 г. N 15591

1. В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 24 ноября 2009 года N 23) внести в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И " Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388, 30 мая 2008 года N 11786 (" Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57, 11 июня 2008 года N 32), следующие изменения.

1.1. В абзаце втором преамбулы слова "по вкладам военнослужащих, открываемых в полевых учреждениях Банка России" заменить словами "открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации".

1.2. Абзац второй пункта 1.2 изложить в следующей редакции:

" Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.".

1.3. Пункт 1.3 изложить в следующей редакции:

"1.3. Открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора банковского счета, вклада (депозита).

В случае открытия клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) на основании одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком волеизъявления клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Банк обязан располагать документальным подтверждением волеизъявления клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договором.

Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, вклада (депозита), если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

В случае закрытия одного из банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), открытых на основании одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком волеизъявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). В указанном случае банк обязан располагать документальным подтверждением волеизъявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договором.

Не является закрытием банковского счета, счета по вкладу (депозиту) внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.".

1.4. Пункт 1.11 дополнить подпунктом 1.11.3 следующего содержания:

"1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиента -юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом - юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента - юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).".

1.5. Абзац седьмой пункта 1.12 после слов "образцов подписей" дополнить словами "лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее - альбом),".

1.6. В пункте 2.10 слова "кредитных организациях (филиалах)" заменить словом "банках".

1.7. Пункт 3.2 дополнить словами ", в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации".

1.8. Подпункт "ж" пункта 4.1 изложить в следующей редакции:

"ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия банковского счета.".

1.9. В пункте 4.2:

абзац пятый изложить в следующей редакции:

" Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей местонахождение за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки альбом. При этом не требуется установления личности указанных в альбоме лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, если иное не определено кредитной организацией в банковских правилах.";

дополнить абзацем следующего содержания:

" Для открытия корреспондентского счета центральному (национальному) банку иностранного государства в банк представляются принимаемые в установленном законодательством соответствующего иностранного государства порядке законодательные и (или) иные нормативные правовые акты о его правовом статусе, альбом, а также документ, предусмотренный подпунктом "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции, если в соответствии с законодательством Российской Федерации он должен быть получен.".

1.10. В подпункте "в" пункта 4.11 слова "образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться корреспондентским счетом" исключить.

1.11. Пункт 5.2 дополнить словами ", в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации".

1.12. В пункте 7.3:

в абзаце втором слово " Копии" заменить словами " Изготовленные на бумажном носителе копии";

дополнить абзацем следующего содержания:

"В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование банком копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера банка (его заместителя) либо уполномоченного лица. При этом должна обеспечиваться возможность воспроизведения копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, на бумажном носителе по форме, установленной приложением 1 к настоящей Инструкции.".

1.13. Пункт 7.7 после слова " Руководитель" дополнить словами "клиента - юридического лица, индивидуальный предприниматель".

1.14. Пункт 7.14 дополнить абзацем следующего содержания:

" Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.".

1.15. Пункт 7.15 изложить в следующей редакции:

"7.15. Банк вправе по письменному заявлению клиента вносить изменения в поля " Место нахождения (место жительства)", "тел. N" карточки.

Банк вправе самостоятельно вносить изменения в поле " Срок полномочий" карточки.

Случаи, когда допускается внесение изменений в поля " Место нахождения (место жительства)", "тел. N", " Срок полномочий" карточки, определяются банком в банковских правилах.

В случае когда изменение номера банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено требованиями законодательства Российской Федерации, а также в случае, предусмотренном пунктом 10.5 настоящей Инструкции, банк вправе самостоятельно внести соответствующие изменения в поля "N банковского счета" и " Отметка банка" карточки.

Банк вправе внести исправления в поля карточки, оформленной в порядке, установленном пунктом 7.13 настоящей Инструкции, при заполнении которых были допущены ошибки.

Порядок внесения изменений и исправлений в поля карточки определяется банком самостоятельно в банковских правилах. При внесении изменений и исправлений зачеркивание текста осуществляется тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое.".

1.16. Пункт 10.1 дополнить абзацем следующего содержания:

"В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются банком в банковских правилах.".

1.17. Абзац четвертый пункта 11.1 дополнить словами ", а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя".

1.18. Пункт 1.2 приложения 2 дополнить абзацем следующего содержания:

"В случаях когда функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица выполняет управляющая организация или управляющий, клиент указывает адрес, по которому фактически находится постоянно действующий исполнительный орган управляющей организации, или адрес фактического места жительства (пребывания) управляющего.".

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в " Вестнике Банка России".

Кредитные организации приводят банковские правила в соответствие с настоящим Указанием в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Указания.

Председатель Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ