Законодательная база Российской Федерации

1. Центральный банк Российской Федерации во исполнение Федерального закона "О банках и банковской деятельности" вводит следующие виды лицензий, дающих право на осуществление банковских операций:

- лицензия на осуществление банковских операций (за исключением привлечения во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях и иностранной валюте;

- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте.

При наличии лицензии на осуществление банковских операций банк вправе совершать иные сделки, а также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

2. Вновь создаваемые банки для получения лицензии на осуществление операций со средствами в рублях (без привлечения во вклады средств физических лиц) должны располагать уставным капиталом в соответствии с требованиями, изложенными в Инструкции Банка России N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций", введенной в действие Приказом Банка России от 30 января 1996 г. N 02-23.

Вновь создаваемым банкам при соблюдении требований к капиталу, технических и квалификационных требований Банка России могут быть выданы лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без привлечения во вклады средств физических лиц). Лицензия, предусматривающая осуществление операций со средствами в иностранной валюте, дает право на установление прямых корреспондентских отношений с неограниченным числом иностранных банков.

3. Одновременно с лицензией, предусматривающей операции со средствами в иностранной валюте, или после ее получения банку может быть выдана лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Такие банки должны располагать уставным капиталом в размере, эквивалентном 5 млн. ЭКЮ.

4. Действующие банки, ходатайствующие о расширении круга выполняемых ими операций, должны иметь устойчивое финансовое положение (в течение последних 6 месяцев выполнять обязательные резервные требования Банка России, экономические нормативы, не иметь убытков и задолженности перед бюджетом, государственными внебюджетными фондами), а также соответствовать следующим требованиям:

- для получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях иметь собственные средства (капитал) в размере не ниже уставного капитала, установленного Инструкцией Банка России N 1 на соответствующий период;

- для получения лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (за исключением привлечения во вклады средств физических лиц), лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также для расширения круга операций, разрешенных до вступления в силу настоящих указаний, располагать капиталом в размере, эквивалентном 5 млн. ЭКЮ. Это требование распространяется на банки, ходатайствующие о снятии ограничений на число иностранных банков, с которыми устанавливаются прямые корреспондентские отношения. Банкам, имеющим лицензии на осуществление операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц) и располагающим капиталом, эквивалентным 5 млн. ЭКЮ, может быть предоставлена лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов иметь собственные средства в размере, эквивалентном 5 млн. ЭКЮ, и лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Возможность выдачи такой лицензии может рассматриваться Банком России одновременно с рассмотрением документов на предоставление валютной лицензии, в том числе и валютной лицензии без права привлечения во вклады средств физических лиц;

- для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (наличие лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов не является обязательным), располагать капиталом в размере, эквивалентном 5 млн. ЭКЮ, и положительным заключением подразделения инспектирования Банка России по результатам комплексной инспекционной проверки, завершенной не позднее чем за три месяца до представления документов в Главное управление ( Национальный банк) ЦБ РФ. Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но дает право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций - нерезидентов.

5. До особых указаний Банк России не предъявляет требований к размеру капитала банков, ходатайствующих о замене лицензий в связи с изменением названия. В этом случае при замене лицензии формулировка операций приводится в соответствие с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", а круг выполняемых операций и ограничений на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками сохраняется.

Вместе с тем, учитывая, что минимальный размер собственных средств (капитала) банков до 1 января 1999 года должен быть приведен в соответствие с требованиями, изложенными в Инструкции Банка России N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций", Главным управлениям ( Национальным банкам) необходимо ориентировать банки на систематическое увеличение ими своего капитала, приняв за основу этапы повышения минимальных требований к уставному капиталу, установленные указанной Инструкцией для вновь создаваемых банков.

6. Требования настоящих указаний распространяются на все банки, включая банки, документы которых находятся на рассмотрении в Главных управлениях ( Национальных банках) Центрального банка Российской Федерации.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.К.ДУБИНИН