Законодательная база Российской Федерации

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля рассмотрел обращение Главного управления Банка России по Псковской области о применении Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "О порядке идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту - Положение N 262-П) и сообщает следующее.

1. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) на кредитные организации возложена обязанность идентифицировать лиц, находящихся у них на обслуживании (клиентов), а подпунктом 3 вышеуказанного пункта - обязанность систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях. Данные требования также закреплены в Положении N 262-П, устанавливающем порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей. При этом согласно пункту 4.2 Положения N 262-П кредитные организации обязаны обеспечить исполнение требований Положения N 262-П в отношении клиентов, находящихся у них на обслуживании на день вступления в силу Положения N 262-П, в течение одного года со дня вступления в силу Положения N 262-П.

Учитывая изложенное, в тех случаях, когда по счетам, открытым клиентами кредитной организации до вступления в силу Положения N 262-П, в течение длительного времени не проводятся операции, кредитные организации в целях исполнения указанных выше требований должны предпринимать меры по получению информации, позволяющей идентифицировать таких клиентов (например, направить письменный запрос клиенту о представлении информации для проведения его идентификации либо воспользоваться иными доступными источниками информации).

Если необходимую о клиенте информацию получить не представляется возможным, то идентификация может производиться в момент обращения клиента за проведением операций. При этом в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе отказать клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции (за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом.

Одновременно обращаем внимание, что с 20 июля 2005 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ "О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", если иное не предусмотрено договором, банку предоставляется право отказаться от исполнения договора банковского счета в случае отсутствия в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. При этом договор банковского счета будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком письменного предупреждения об этом клиенту, если на счет клиента в течение этого срока не поступят денежные средства.

2. В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать всех лиц, находящихся на обслуживании (клиентов). При этом Федеральным законом не установлено каких-либо изъятий из указанного требования.

3. При решении вопросов, связанных с установлением и идентификацией выгодоприобретателей, необходимо руководствоваться Положением N 262-П (см. пункты 1.2, 1.4 - 1.5).

Одновременно считаем необходимым отметить, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения N 262-П по всем клиентам, находящимся на обслуживании на день вступления в силу указанного нормативного акта, кредитные организации в течение одного года со дня вступления в силу Положения N 262-П обязаны предпринять действия по установлению выгодоприобретателей и их идентификации в соответствии с требованиями Положения N 262-П.

4. Рекомендация Банка России о сообщении кредитной организацией в уполномоченный орган о случаях, если кредитная организация не может завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя по причине непредставления клиентом необходимой информации и сведений, содержащаяся в пункте 2.8 Положения N 262-П, распространяется на все случаи, когда кредитная организация не может завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

Заместитель директора
А.В.ОДИНЦОВ