"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ" (утв. ЦБ РФ 03.10.2000 N 122-П) (ред. от 28.12.2001)
ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У, от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Общие положения1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам организаций, указанных в настоящем пункте, и поручительствами банков (далее - кредиты Банка России).
1.2. Кредиты Банка России предоставляются в соответствии со статьями 4, 40, 45 и 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" банкам - резидентам Российской Федерации в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
1.3. Согласно статье 36 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно - кредитной политики.
1.4. Кредиты Банка России выдаются на условиях обеспеченности, платности, срочности и возвратности.
1.5. Обеспечением исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами (далее - договор на предоставление кредита Банка России), для целей настоящего Положения являются:
1.5.1. залог (в виде заклада) векселей и / или прав требований по кредитным договорам;
1.5.2. поручительства банков - поручителей, на основании которых банки - поручители солидарно между собой и с банком - заемщиком обязуются исполнить обязательства банка - заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России (далее - пени)).
1.6. Совет директоров Банка России утверждает количество банков - поручителей (не менее одного и не более трех), с которыми Банк России заключает договор поручительства в целях обеспечения исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России. Информация о требовании Банка России по количеству банков - поручителей по договору на предоставление кредита Банка России публикуется в "Вестнике Банка России".
1.6.1. При изменении Банком России требования по количеству банков - поручителей новое требование Банка России действует в отношении обязательств по договорам на предоставление кредита Банка России, заключенным с момента вступления в силу указанного решения Банка России.
1.7. Совет директоров Банка России утверждает поправочные коэффициенты, используемые при проверке достаточности обеспечения кредитов Банка России. Величина поправочных коэффициентов зависит от предмета залога. Размеры поправочных коэффициентов публикуются в "Вестнике Банка России".
1.7.1. Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый, исходя из возможных колебаний стоимости принимаемого в залог имущества (имущественных прав), на который корректируется балансовая стоимость принимаемых в залог векселей и прав требований по кредитным договорам. Балансовая стоимость принимаемых в залог векселей и прав требований по кредитным договорам, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной, включающей сумму кредита Банка России, которую банк может получить у Банка России, и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России. При этом в целях настоящего Положения под балансовой стоимостью принимаемых в залог прав требований по кредитным договорам понимается балансовая стоимость суммы основного долга по кредиту, а под балансовой стоимостью принимаемых в залог векселей понимается покупная стоимость (цена приобретения) векселей (но не выше номинальной для векселей, выданных с дисконтом, и не выше номинала и суммы процентов, начисленных с даты составления векселя по дату его приобретения для процентных векселей).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.7.2. Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях снижения рисков, связанных с возможным изменением стоимости предметов залога: векселей и прав требований по кредитным договорам, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.
1.7.3. При изменении Банком России величины поправочных коэффициентов новые поправочные коэффициенты применяются к стоимости предметов залога при расчете достаточности обеспечения кредита Банка России, предоставляемого на основании договора на предоставление кредита Банка России, заключаемого с момента вступления в силу соответствующего решения Банка России.
1.8. Размер процентных ставок по кредитам Банка России устанавливается Советом директоров Банка России и публикуется в "Вестнике Банка России".
1.8.1. Банк России может устанавливать различные по величине процентные ставки по кредитам Банка России в зависимости от срока предоставляемых кредитов Банка России.
1.8.2. Банк России вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по предоставленному кредиту Банка России в связи с изменением величины ставки рефинансирования Банка России. При этом Банк России направляет банку - заемщику соответствующее уведомление, которое является неотъемлемой частью договора на предоставление кредита Банка России. Право Банка России на изменение процентной ставки по кредиту Банка России предусматривается в договоре на предоставление кредита Банка России.
1.9. Банк - заемщик вправе досрочно исполнить обязательства по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему. В этих целях банк - заемщик направляет в Банк России уведомление о намерении досрочного исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России (являющееся его неотъемлемой частью) с указанием дня (даты) исполнения обязательств. При этом досрочное исполнение обязательств может быть осуществлено не ранее, чем на следующий рабочий день после дня получения Банком России соответствующего уведомления.
1.10. Банк России предоставляет банкам кредиты Банка России на сроки, установленные договором на предоставление кредита Банка России, но не более чем на 180 календарных дней.
1.11. Банк России предоставляет кредиты Банка России путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка, открытый в подразделениях расчетной сети Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России2.1. Кредиты Банка России предоставляются на основании Заявления банка на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, составленного по форме Приложения 1 к настоящему Положению (далее - Заявление). К Заявлению прилагается бухгалтерская отчетность и другая информация в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение кредита Банка России.
При этом с Банком России должны быть заключены следующие договоры, составленные в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:
1) договор на предоставление кредита Банка России, составленный по форме Приложения 3 к настоящему Положению;
2) договор(ы) залога (в виде заклада), составленный(ые) по форме Приложения 4 и / или по форме Приложения 5 к настоящему Положению;
3) дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей) (открытых в расчетных подразделениях Банка России) в объеме непогашенных требований Банка России по предоставленным кредитам Банка России без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, по форме Приложения 6 к настоящему Положению. Указанные дополнительные соглашения должны быть заключены до подачи банком - заемщиком Заявления в территориальное учреждение Банка России.
Применительно к настоящему Положению под территориальными учреждениями Банка России понимаются: Главные управления Центрального банка Российской Федерации, Национальные банки Центрального банка Российской Федерации, а также их уполномоченные расчетные подразделения (ГРКЦ, РКЦ, Отделения) при наличии у них соответствующих полномочий, в том числе предусмотренных соответствующими договорами;
4) договор поручительства, составленный по форме Приложения 7 к настоящему Положению, на основании которого банк(и) - поручитель(и) солидарно между собой и с банком - заемщиком обязуются исполнить обязательства банка - заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и пени) в случаях, установленных настоящим Положением и указанных в договоре поручительства.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.1.1. Банки - поручители самостоятельно устанавливают порядок и сроки удовлетворения банком - заемщиком требований, возникающих в результате исполнения банком(ами) - поручителем(ями) обязательств перед Банком России.
При этом банками - поручителями должен быть определен доверенный банк - поручитель, которому Банк России впоследствии передает в установленном законодательством Российской Федерации порядке:
1) права требования по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком;
2) предмет залога по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком.
Информация о том, какой из банков - поручителей определен доверенным банком - поручителем, должна быть указана в Договоре поручительства, заключаемом с Банком России.
2.1.2. Указанные в пункте 2.1 настоящего Положения документы должны быть подписаны должностными лицами банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей), наделенными соответствующими полномочиями, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном учреждении Банка России.
2.2. Банк - заемщик и каждый из банков - поручителей на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим критериям:
1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим Положением;
2) не являться членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком - заемщиком и / или хотя бы с одним из банков - поручителей в соответствии с требованиями Положения Банка России "О консолидированной отчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с учетом изменений и дополнений);
3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки" в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России в течение последних 12 месяцев;
4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние 3 года;
5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение порядка резервирования, отсутствие фактов непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и / или представления расчета с нарушением установленного срока) на последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение указанного периода проверки правильности составления расчета регулирования размера обязательных резервов);
7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней (информация по фактам ареста денежных средств на корреспондентском(их) субсчете(ах) банка направляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения расчетного подразделения, осуществляющего его ведение, в территориальное учреждение Банка России, расчетное подразделение которого осуществляет ведение корреспондентского счета банка. Последнее, в свою очередь, направляет указанную информацию, а также информацию о случаях ареста денежных средств на корреспондентском счете банка в территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит от имени Банка России;
8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды Российской Федерации.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.3. Организация, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должна отвечать следующим требованиям:
1) показатели бухгалтерской отчетности и другой информации, представленной в Банк России в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению, соответствуют требованиям, установленным Банком России;
2) срок функционирования не менее трех лет, в том числе с момента реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования);
3) имеет положительное аудиторское заключение по результатам работы за три последних года;
4) относится к отраслям "промышленность" (группа кодов по ОКОНХ "Общесоюзный классификатор отраслей народного хозяйства" 10000), "Транспорт и связь" (50000), "Строительство" (60000);
5) находится на расчетно - кассовом обслуживании в банке - заемщике не менее 1 года;
6) имеет акции (доли) в уставном капитале банка - заемщика не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала, банк - заемщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала;
7) не имеет убытков по результатам работы за текущий год.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.4. Обязательства организации (векселя и права требования по кредитным договорам), принимаемые Банком России в залог, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим требованиям:
1) должны быть оформлены в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) должны быть выражены в валюте Российской Федерации;
3) залогодатель является законным приобретателем предмета залога, предмет залога не обременен другими обязательствами залогодателя, в отношении предмета залога отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
4) иметь срок погашения (платежа, исполнения) не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России;
5) соответствовать требованиям, установленным пунктами 3.1.1 и 3.2.1 настоящего Положения;
6) кредитный договор, права требования по которому Залогодатель предоставляет в качестве предмета залога Залогодержателю, не должен содержать ограничений на переход прав требований кредитора по нему к другому лицу без согласия заемщика.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку - заемщику, если на момент предоставления кредита Банка России одновременно выполняются следующие пять условий:
1) банк - заемщик выполнил требования, установленные пунктом 2.1 настоящего Положения;
2) банк - заемщик отвечает требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения;
3) организации, чьи обязательства принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.3 настоящего Положения, а обязательства организаций, которые принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.4 настоящего Положения;
4) банк - заемщик имеет достаточное обеспечение по кредиту Банка России, определенное в порядке, установленном пунктом 2.6 настоящего Положения;
5) банк(и) - поручитель(и) отвечают требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения.
2.6. Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если балансовая стоимость залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита Банка России и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.
Недостаточное обеспечение по кредиту Банка России является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита Банка России.
Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России приведен в Приложении 8 к настоящему Положению.
2.7. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам территориальным учреждением Банка России в порядке, установленном настоящим Положением.
2.7.1. Территориальное учреждение Банка России до момента предоставления кредита Банка России контролирует соблюдение условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения. При невыполнении хотя бы одного из условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России не предоставляет кредит Банка России банку - заявителю.
Территориальное учреждение Банка России осуществляет проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав, в том числе с выходом в банк - заемщик в порядке, установленном Банком России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.8. Днем выдачи кредита Банка России считается день (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России.
2.9. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита Банка России банку, являются:
а) выписка из корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде, утвержденный в соответствующем территориальном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика;
б) выписка из ссудного счета банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.10. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России осуществляется по установленной Банком России процентной ставке, указанной в договоре на предоставление кредита Банка России (либо в уведомлении, являющемся его неотъемлемой частью).
2.10.1. Проценты за пользование кредитом Банка России начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня.
2.10.2. День (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.
2.10.3. Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом Банка России (до дня (даты) погашения кредита Банка России включительно), исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.10.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых банк - заемщик пользовался кредитом Банка России, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.
2.10.5. Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
2.11. Возврат банком - заемщиком основного долга по кредиту Банка России осуществляется единовременно или частями в сроки, указанные в договоре на предоставление кредита Банка России.
2.11.1. Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются банком ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом Банка России - одновременно с погашением всей (последней части) суммы основного долга по кредиту Банка России.
2.11.2. Банк - заемщик обязан соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России: в первую очередь уплатить проценты за пользование кредитом Банка России, затем возвратить сумму основного долга по кредиту Банка России.
2.12. Днем (датой) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании платежного(ых) поручения(й) банка - заемщика в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
б) день (дата) поступления денежных средств от реализации залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), сумма выручки от реализации которого покрывает объем требований Банка России;
в) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
г) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (субсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России.
2.13. Днем (датой) прекращения обязательств банка(ов) - поручителя(ей) по договору поручительства с Банком России считается день (дата) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему.
Поручительство прекращается также по другим основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
2.14. Документом, подтверждающим факт возврата кредита Банка России, является выписка из корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика / банка(ов) - поручителя(ей) и / или выписка из ссудного счета банка - заемщика (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.15. В случае, если банк - заемщик в срок и в полном объеме исполнил обязательства по договору на предоставление кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, в установленном законодательством Российской Федерации порядке возвращает банку - заемщику предмет залога.
2.16. При досрочном (полном или частичном) исполнении (погашении) организацией - заемщиком банка - заемщика денежного обязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России (например, исполнение обязательств по кредитному договору, права требования по которому переданы Банку России в залог), банк - заемщик (предварительно уведомив об этом территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России) не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.16.1. При досрочном исполнении не обеспеченных залогом обязательств по кредиту Банка России банк - заемщик сначала должен произвести уплату процентов по кредиту Банка России, начисленных по день досрочной уплаты включительно, а затем исполнить обязательства по возврату суммы основного долга по кредиту Банка России.
2.17. В период пользования кредитом Банка России при аресте предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), являющихся обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения, банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 настоящего Положения, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.18. В период кредитования при невыполнении хотя бы одним банком - поручителем требований пункта 2.2 настоящего Положения банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее следующих 5 рабочих дней обязан представить другого поручителя, который отвечает требованиям пункта 2.2 настоящего Положения.
2.19. В период кредитования при невыполнении банком - заемщиком хотя бы одного из условий, установленных пунктами 2.5 (подпункты 1) и 2)), 2.16 - 2.18 настоящего Положения, либо если банк - заемщик не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе в одностороннем порядке потребовать от него досрочного исполнения в полном объеме обязательств по кредиту Банка России. В случае невыполнения банком указанного требования в течение следующего рабочего дня территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, по истечении указанного срока приступает к осуществлению действий, предусмотренных главой 4 настоящего Положения.
2.20. В период кредитования банк - заемщик имеет право в любое время произвести с согласия территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, замену обеспечения по кредиту Банка России (в виде залога обязательств организаций или поручительства банка) на новое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным пунктами 2.3 и 2.4 настоящего Положения. Процедура замены банком - заемщиком обеспечения по кредиту Банка России осуществляется в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.20.1. В период кредитования банк - заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России отчетность по форме N 133 "Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля" по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, в сроки, установленные территориальным учреждением Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.21. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплаты процентов по нему территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, должно: а) осуществлять постоянный контроль за выполнением условий и требований настоящего Положения и условий кредитного договора; б) контролировать выполнение графика погашения кредита Банка России и уплаты процентов по нему; в) ежемесячно информировать Банк России о ходе выполнения банком - заемщиком условий предоставленного кредита; г) осуществлять на ежеквартальной основе анализ представленной банком - заемщиком бухгалтерской отчетности и другой информации в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредитов Банка России, в порядке, установленном Банком России.
В целях контроля за выполнением условий и требований настоящего Положения территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе устанавливать банку - заемщику индивидуальную периодичность представления отчетности, составляемой в соответствии с Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.22. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами, и их погашения (Приложение 9 к настоящему Положению).
3. Особенности предоставления кредитов Банка России в зависимости от принимаемого в обеспечение предмета залога3.1. Особенности предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом векселей
3.1.1. Векселя, принимаемые в залог, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России (кроме требований, установленных пунктом 2.4 настоящего Положения) должны также отвечать следующим требованиям:
1) соответствовать требованиям Конвенции от 7 июня 1930 года N 358, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, Отд. II, N 18, ст. 108), Федерального закона "О переводном и простом векселе" от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ (Собрание законодательства РФ, 1997, N 11), Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 года N 104/1341 (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, N 52, ст. 221);
2) составлены на стандартном бланке, установленном Стандартом выдачи и погашения векселей Ассоциации участников вексельного рынка (АУВЕР) - утвержден решением Общего собрания представителей членов АУВЕР от 29 апреля 1998 года, Протокол N 6, с соблюдением требований указанного стандарта;
3) относиться к 1-й группе кредитного риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений;
4) вексельная сумма указана в рублях Российской Федерации. Вексель должен быть составлен на русском языке. Все надписи на векселе также должны быть совершены на русском языке;
5) является простым и имеет срок платежа "на определенный день";
6) ремитентом в векселе указан банк - заемщик (его полное наименование и юридический адрес). При этом в векселе должно быть указано: "платеж через _________ (должно быть указано наименование банка - заемщика), находящийся по адресу: ________________ (должен быть указан юридический адрес банка - заемщика)";
7) на оборотной стороне векселя в индоссаменте от банка - заемщика должна содержаться надпись: "Валюта в залог" и "Для получения платежа" / "Доверяю получить";
8) не иметь в тексте ограничительные пометки (оговорки "без оборота", "без протеста", "оборот без издержек" и прочие);
9) на векселе стоят подписи не менее двух обязанных лиц - векселедателя (организации) и ремитента - последнего векселедержателя (банка - заемщика), который является индоссантом по этому векселю;
10) срок платежа по векселю не превышает 6 месяцев с даты составления векселя.
3.1.2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, предоставляются на основании следующих документов:
1) договоров, указанных в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 2.1 настоящего Положения;
2) соответствующей типовой формы договора залога, указанного в подпункте 2) пункта 2.1 настоящего Положения, - договора залога векселей.
При этом банком - заемщиком должны выполняться все другие требования, установленные главой 2 настоящего Положения.
3.1.3. При своевременном исполнении банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России возвращает банку - заемщику вексель посредством простого вручения без совершения каких-либо надписей от имени Банка России.
3.2. Особенности предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требований по кредитным договорам3.2.1. Кредиты, оформленные договорами, права требования по которым могут приниматься в залог по кредитам Банка России, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России (кроме требований, установленных пунктом 2.4 настоящего Положения) должны относиться к 1-й группе риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений.
3.2.2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требований по кредитным договорам, предоставляются на основании следующих документов:
1) договоров, указанных в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 2.1 настоящего Положения;
2) соответствующей типовой формы договора залога, указанного в подпункте 2) пункта 2.1 настоящего Положения, - договора залога прав требований по кредитному договору банка - заемщика и организации.
При этом банком - заемщиком должны выполняться все другие требования, установленные главой 2 настоящего Положения.
4. Погашение кредитов Банка России в случае неисполнения банком - заемщиком своих обязательств4.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему отсрочка платежа не производится. В этом случае территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, в конце операционного дня (являющегося установленным договором на предоставление кредита Банка России или в соответствии с пунктом 2.19 Положения днем (датой) исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему) переносит ссудную задолженность на счета по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Аналогичная запись по счетам должна делаться банком - заемщиком в своем балансе, составляемом на ту же отчетную дату.
4.2. На следующий рабочий день территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, одновременно осуществляет следующие действия:
а) начинает процедуру реализации предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам) (далее - залог);
б) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банков - поручителей в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российский Федерации.
4.3. Сумма требований Банка России определяется по состоянию на начало операционного дня.
В объем требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России, кроме суммы начисленных процентов и суммы основного долга, включается сумма пени (начисляемая в порядке, указанном в пункте 4.4 настоящего Положения), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.
4.4. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России банк - заемщик (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом Банка России) уплачивает пеню, начисляемую на сумму просроченного основного долга.
4.4.1. Пеня начисляется на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований Банка России включительно).
4.4.2. День (дата), являющийся(аяся) сроком исполнения обязательств по кредиту Банка России, не учитывается при расчете суммы пени.
4.4.3. Пеня начисляется в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году (365 или 366 соответственно).
4.4.4. Если дни периода начисления пени по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление пени за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
4.5. За счет денежных средств, полученных в результате осуществления действий, предусмотренных пунктом 4.2 настоящего Положения, в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией залога, затем погашается задолженность банка - заемщика по процентам и основному долгу, в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма пени.
4.6. Реализация залога производится Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.7. Сумма выручки от реализации залога, оставшаяся после удовлетворения всех требований Банка России, перечисляется на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по просроченному кредиту Банка России на основании платежного поручения территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России.
4.8. В случае если банк - заемщик после установленного срока исполнил свои обязательства перед Банком России по договору на предоставление кредита Банка России и / или банк - поручитель исполнил свои обязательства перед Банком России по договору поручительства (т.е. на основании платежного(ых) поручения(й)) банка - заемщика или инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России произведено списание денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России) и территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, к этому времени в установленном порядке реализовало весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, прекращает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банков - поручителей, излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляет на корреспондентский(ие) счет(а) (корреспондентский(ие) субсчет(а)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей), прекращает дальнейшую реализацию залога и возвращает нереализованную часть залога в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором залога (поручительства).
4.9. В случае, если банк(и) - поручитель(и) исполнил(и) свои обязательства перед Банком России по договору поручительства, последний передает доверенному банку - поручителю права требования по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком, а также предмет залога в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
5. Заключительные положения5.1. Бухгалтерский учет операций предоставления и погашения кредитов Банка России и начисления по ним процентов производится банками аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенному в Указании Банка России "О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в кредитных организациях" от 25 декабря 1998 года N 450-У (с учетом изменений и дополнений).
5.2. Бухгалтерский и депозитарный учет предметов залога производится банками в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 года N 61 (с учетом изменений и дополнений).
5.3. Бухгалтерский учет операций предоставления и погашения кредитов Банка России и начисления по ним процентов производится Банком России аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенному в Указании Банка России "О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в Банке России" от 25 декабря 1998 года N 449-У (с учетом изменений и дополнений).
5.4. Бухгалтерский и депозитарный учет предметов залога производится Банком России в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 18 сентября 1997 года N 66 (с учетом изменений и дополнений).
5.5. Настоящее Положение публикуется в "Вестнике Банка России" и вступает в силу в соответствии с порядком, установленным Указанием Банка России о введении в действие отдельных нормативных документов Банка России, регламентирующих предоставление банкам кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.
Председатель
Центрального банка Российской Федерации
В.В.ГЕРАЩЕНКО
Приложение 1
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
\r\n(на бланке банка)
\r\n
\r\n ЗАЯВЛЕНИЕ
\r\n НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА БАНКА РОССИИ,
\r\n ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
\r\n N ___ от "__" __________ ____ г.
\r\n
\r\n__________________________________________________________________
\r\n (наименование и рег. номер Банка)
\r\n
\r\nБИК N __________________ телефон ___________ факс ________________
\r\n
\r\n Просим предоставить кредит Банка России в соответствии с
\r\nусловиями Положения Банка России "О порядке предоставления Банком
\r\nРоссии кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами"
\r\nот "__" __________ ____ г. N ___ (далее Положение) в сумме
\r\n___________________ _______________________________________ рублей
\r\n (сумма цифрами) (сумма прописью)
\r\nна срок ___ календарных дня(ей) (но не более 180 календарных дней)
\r\nпо процентной ставке _________ (в процентах годовых), обеспеченный
\r\nзалогом следующего имущества (имущественных прав):
\r\nи поручительствами следующих банков ______________________________
\r\n (наименования и рег. номера
\r\n_____________________
\r\nбанков - поручителей)
\r\n Сумму кредита Банка России просим зачислить на
\r\nкорреспондентский счет (корреспондентский субсчет) N ___________ в
\r\n__________________________________________________________________
\r\n (наименование расчетного подразделения Банка России)
\r\n
\r\n Приложение:
\r\n бухгалтерская отчетность и другая информация в соответствии с
\r\nПриложением 2 к Положению на ___ листах.
\r\n
\r\nПодпись уполномоченного
\r\nдолжностного лица Банка <*> (подпись) Ф.И.О.
\r\n М.П.
\r\n
\r\n__________________________________________________________________
\r\n (Заполняется территориальным учреждением Банка России)
\r\n
\r\nРегистрационный N заявления ________________________
\r\nДата поступления заявления "__" ____________ ____ г.
\r\nВремя поступления заявления ______ часов ______ мин.
\r\nПодпись ответственного лица за прием документов ____________
\r\n(Должность, Ф.И.О.)
\r\n
\r\n
\r\n <*> Заявление должно быть подписано должностными лицами Банка,
\r\nнаделенными соответствующим полномочиями, подписи которых
\r\nсоответствуют образцам подписей, представленным в карточке
\r\nобразцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном
\r\nучреждении Банка России.
\r\n
\r\n
\r\n
Приложение 2
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Бухгалтерская отчетность и другая информация, получаемые банком от организации:
1.1. дата регистрации / перерегистрации;
1.2. доля основного вида деятельности (в %) в общем объеме выручки (нетто) от продажи товаров, продукции, работ, услуг;
1.3. среднесписочная численность работников <*>;
<*> По данным приложения к бухгалтерскому балансу по форме N 5 (строка 760) за предыдущий год.
1.4. копии аудиторских заключений по результатам работы за последние три года <*>;
<*> Организации, срок функционирования которых составляет от 3 до 3,5 лет, в случае отсутствия у них на момент обращения в Банк России по вопросу о получении кредита Банка России аудиторских заключений за последний год, представляют в банк копии аудиторских заключений за два предыдущих года.
1.5. годовая бухгалтерская отчетность, включающая бухгалтерский баланс - форма N 1 (со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках - форма N 2, отчет о движении денежных средств - форма N 4 и пояснительная записка (в части, характеризующей финансовое состояние организации) - за предыдущий год <*>;
1.6. промежуточная бухгалтерская отчетность <*>:
<*> В текущем году при повторном обращении банка в Банк России может представляться бухгалтерская отчетность и иная информация только с даты ее последнего представления в Банк России.
1.6.1. за предыдущий год, период с начала текущего года до момента обращения банка в Банк России с Заявлением на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, включающая бухгалтерский баланс (форма N 1, ежемесячно, со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках (форма N 2, ежеквартально), отчет о движении денежных средств (форма N 4, ежеквартально);
1.6.2. за период с момента обращения банка в Банк России с Заявлением на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, до момента исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, включающая бухгалтерский баланс (форма N 1 со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках (форма N 2), отчет о движении денежных средств (форма N 4) - на квартальные даты;
1.7. расшифровки к бухгалтерскому балансу <*>:
<*> Представляются за те же периоды, за которые представляется бухгалтерский баланс.
1.7.1. данные о просроченной дебиторской задолженности, в том числе длительностью свыше 3-х месяцев;
1.7.2. данные о просроченной кредиторской задолженности, в том числе длительностью свыше 3-х месяцев;
1.7.3. данные о просроченных векселях выданных;
1.7.4. данные о просроченных векселях полученных;
1.7.5. данные о не погашенных в срок кредитах и займах.
2. Сведения банка об организации
2.1. дата принятия на расчетно - кассовое обслуживание;
2.2. данные о наличии у банка акций (долей) в уставном капитале организации (в %);
2.3. данные о наличии у организации акций (долей) в уставном капитале банка (в %).
3. Порядок представления в Банк России бухгалтерской отчетности и другой информации
3.1. Для рассмотрения вопроса о принятии обязательств организации в обеспечение кредитов Банка России банк прилагает к Заявлению на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, следующие документы:
3.1.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную банком от организации в соответствии с п. п. 1.1 - 1.5, 1.6.1, 1.7 настоящего Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка, составленным на бланке организации и подписанным руководителем организации.
3.1.2. Сведения банка об организации в соответствии с п. п. 2.1 - 2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
3.2. В период кредитования банк представляет следующие документы:
3.2.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную банком от организации в соответствии с п. п. 1.6.2, 1.7 настоящего Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка, составленным на бланке организации и подписанным руководителем организации;
3.2.2. Сведения банка об организации в соответствии с п. п. 2.2 - 2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
Указанные документы представляются в территориальное учреждение Банка России не позднее, чем на 32-й календарный день по окончании отчетного квартала.
3.3. Бухгалтерская отчетность и другая информация организаций представляется в Банк России на бумажных носителях либо на бумажных носителях и в электронном виде в порядке, согласованном с территориальным учреждением Банка России.
Приложение 3
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У, от 28.12.2001 N 1082-У)
\r\n ДОГОВОР N ___
\r\n НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА БАНКА РОССИИ,
\r\n ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
\r\n (типовая форма)
\r\n
\r\n г. _________ "__" ___________ ____ г.
\r\n
\r\n Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
\r\n_________________________________________________________________,
\r\n (Должность, Ф.И.О.)
\r\nдействующего на основании доверенности от "__" _______ ____ N ___,
\r\nв дальнейшем именуемый "Банк России", с одной стороны,
\r\nи ________________________________________________________________
\r\n (наименование Банка)
\r\nв лице __________________________________________________________,
\r\n (Должность, Ф.И.О.)
\r\nдействующего на основании _______________________________________,
\r\n (Устава / Доверенности
\r\n от "__" _________ N ___)
\r\nв дальнейшем именуемый "Банк", с другой стороны, заключили
\r\nнастоящий договор о нижеследующем.
\r\n
\r\n 1. Предмет договора
\r\n
\r\n Банк России предоставляет Банку обеспеченный залогом и
\r\nпоручительствами кредит (далее кредит - Банка России) в сумме ____
\r\n________________________ (___________________________)
\r\n (сумма цифрами) (сумма прописью)
\r\nна срок ___________ календарных дней по ставке ___ процентов
\r\nгодовых на условиях и в порядке, определенных Положением "О
\r\nпорядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных
\r\nзалогом и поручительствами" от "__" _______ ____ г. N ___ (далее -
\r\nПоложение) и настоящим договором.
\r\n
\r\n 2. Условия кредитования
\r\n
\r\n 2.1. Кредит Банка России предоставляется Банку при условии
\r\nзаключения с Банком России следующих договоров, составленных в
\r\nсоответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:
\r\n 1) договора залога (в виде заклада), составленного по форме
\r\nПриложения 4 и / или 5 к Положению;
\r\n 2) дополнительного(ых) соглашения(й) к договору(ам)
\r\nкорреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их)
\r\nсубсчета(ов)) Банка и банка(ов) - поручителя(ей),
\r\nсоставленного(ых) по форме Приложения 6 к Положению;
\r\n 3) договора поручительства, составленного по форме Приложения
\r\n7 к Положению.
\r\n Указанные в настоящем пункте настоящего договора документы
\r\nдолжны быть подписаны должностными лицами Банка и банка(ов) -
\r\nпоручителя(ей), наделенными соответствующими полномочиями, подписи
\r\nкоторых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке
\r\nобразцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном
\r\nучреждении Банка России.
\r\n 2.2. Банк на день предоставления кредита Банка России должен
\r\nотвечать следующим критериям:
\r\n 1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим
\r\nкредитам Банка России, предоставленным в соответствии с
\r\nПоложением;
\r\n 2) не являться членом одной банковской группы (банковского
\r\nхолдинга) хотя бы с одним банком - поручителем в соответствии с
\r\nтребованиями Положения Банка России "О консолидированной
\r\nотчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с
\r\nучетом изменений и дополнений);
\r\n 3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки"
\r\nв соответствии с требованиями соответствующих нормативных
\r\nдокументов Банка России в течение последних 12 месяцев;
\r\n 4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам
\r\nпроверки деятельности банка за последние 3 года;
\r\n 5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком
\r\nРоссии в течение последних 90 календарных дней, в том числе по
\r\nкредитам Банка России и процентам по ним;
\r\n 6) выполнять обязательные резервные требования Банка России
\r\n(не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов
\r\nза нарушение порядка резервирования, не иметь случаев
\r\nнепредставления расчета регулирования размера обязательных
\r\nрезервов в установленный срок и / или представления расчета с
\r\nнарушением установленного срока) на последние три отчетные даты
\r\n(либо по результатам проведенной в течение указанного периода
\r\nпроверки правильности составления расчета регулирования размера
\r\nобязательных резервов);
\r\n 7) не иметь случаев ареста денежных средств на
\r\nкорреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка
\r\nв расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90
\r\nкалендарных дней;
\r\n 8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и
\r\nвнебюджетные фонды Российской Федерации.
\r\n(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
\r\n 2.3. Банк России предоставляет Банку кредит Банка России, если
\r\nв день его предоставления одновременно выполняются следующие
\r\nчетыре условия:
\r\n 1) Банк выполнил требования, установленные пунктом 2.1
\r\nнастоящего договора;
\r\n 2) Банк отвечает требованиям, установленным пунктом 2.2
\r\nнастоящего договора;
\r\n З) Банк имеет достаточное обеспечение по кредиту Банка России,
\r\nопределенное в порядке, установленном пунктом 2.6 Положения;
\r\n 4) выполняются другие условия, установленные пунктом 2.5
\r\nПоложения.
\r\n 2.4. Днем выдачи кредита Банка России считается день (дата)
\r\nзачисления денежных средств на корреспондентский счет
\r\n(корреспондентский субсчет) Банка N ____________________________ в
\r\n__________________________________________________________.
\r\n (наименование расчетного подразделения Банка России)
\r\n 2.5. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита
\r\nБанка России Банку, являются:
\r\n а) выписка из корреспондентского счета (корреспондентского
\r\nсубсчета) Банка в расчетном подразделении Банка России (либо
\r\nдокумент на бумажном носителе и / или в электронном виде,
\r\nутвержденный в соответствующем территориальном учреждении Банка
\r\nРоссии, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри
\r\nрегиона), официально подтверждающая зачисление денежных средств на
\r\nкорреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка;
\r\n б) выписка из ссудного счета Банка в расчетном подразделении
\r\nБанка России (либо документ на бумажном носителе и / или в
\r\nэлектронном виде).
\r\n 2.6. Банк России вправе в одностороннем порядке изменять
\r\nпроцентную ставку по предоставленному кредиту Банка России в связи
\r\nс изменением величины ставки рефинансирования Банка России. При
\r\nэтом Банк России направляет Банку соответствующее уведомление,
\r\nкоторое является неотъемлемой частью настоящего договора.
\r\n 2.6.1. Проценты за пользование кредитом Банка России
\r\nначисляются на остаток задолженности по основному долгу,
\r\nучитываемой на ссудном счете на начало операционного дня.
\r\n 2.6.2. День (дата) зачисления денежных средств на
\r\nкорреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка не
\r\nучитывается при расчете суммы начисленных процентов.
\r\n 2.6.3. Начисление процентов на сумму основного долга
\r\nпроизводится по формуле простых процентов за период фактического
\r\nпользования кредитом Банка России (до дня (даты) погашения кредита
\r\nБанка России включительно), исходя из количества календарных дней
\r\nв году (365 или 366 дней соответственно).
\r\n 2.6.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в
\r\nтечение которых Банк пользовался кредитом Банка России, включаются
\r\nустановленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а
\r\nтакже выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению
\r\nПравительства Российской Федерации.
\r\n 2.6.5. Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка
\r\nРоссии приходятся на календарные годы с различным количеством дней
\r\n(365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни,
\r\nприходящиеся на календарный год с количеством дней 365,
\r\nпроизводится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни,
\r\nприходящиеся на календарный год с количеством дней 366,
\r\nпроизводится из расчета 366 календарных дней в году.
\r\n 2.7. Банк вправе досрочно исполнить обязательства по возврату
\r\nкредита Банка России и уплате процентов по нему. В этих целях Банк
\r\nнаправляет в Банк России уведомление о намерении досрочного
\r\nисполнения обязательств по настоящему договору (являющееся его
\r\nнеотъемлемой частью) с указанием дня (даты) исполнения
\r\nобязательств. При этом досрочное исполнение обязательств может
\r\nбыть осуществлено не ранее чем на следующий рабочий день после дня
\r\nполучения Банком России соответствующего уведомления.
\r\n 2.8. Возврат Банком основного долга по кредиту Банка России
\r\nосуществляется (нужное выбрать и вписать):
\r\n а) единовременно в полной сумме "__" _____ ____ г.;
\r\n б) частями:
\r\n "__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей;
\r\n (сумма (сумма
\r\n цифрами) прописью)
\r\n "__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей;
\r\n (сумма (сумма
\r\n цифрами) прописью)
\r\n "__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей;
\r\n (сумма (сумма
\r\n цифрами) прописью)
\r\n 2.9. Проценты за пользование кредитом Банка России
\r\nуплачиваются Банком ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца,
\r\nа за последний месяц пользования кредитом Банка России -
\r\nодновременно с погашением всей (последней части) суммы основного
\r\nдолга по кредиту Банка России.
\r\n 2.10. Днем (датой) прекращения обязательств Банка по возврату
\r\nкредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
\r\n а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского
\r\nсчета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка в расчетных
\r\nподразделениях Банка России на основании платежного(ых)
\r\nпоручения(й) Банка в сумме, покрывающей объем требований Банка
\r\nРоссии;
\r\n б) день (дата) поступления денежных средств от реализации
\r\nзалога (векселей и прав требований по кредитным договорам), сумма
\r\nвыручки от реализации которого покрывает объем требований Банка
\r\nРоссии;
\r\n в) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского
\r\nсчета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка в расчетных
\r\nподразделениях Банка России на основании инкассового(ых)
\r\nпоручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в
\r\nсумме, покрывающей объем требований Банка России;
\r\n г) день (дата) списания денежных средств с
\r\nкорреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их)
\r\nсубсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных
\r\nподразделениях Банка России на основании инкассового(ых)
\r\nпоручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в
\r\nсумме, покрывающей объем требований Банка России.
\r\n 2.11. Документом, подтверждающим факт возврата кредита Банка
\r\nРоссии, является выписка из корреспондентского(их) счета(ов)
\r\n(корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка банка(ов) -
\r\nпоручителя(ей) и / или выписка из ссудного счета Банка (либо
\r\nдокумент на бумажном носителе и / или в электронном виде).
\r\n 2.12. В случае, если Банк в срок и в полном объеме исполнил
\r\nобязательства по настоящему договору, Банк России в установленном
\r\nзаконодательством Российской Федерации порядке возвращает Банку
\r\nпредмет залога.
\r\n 2.13. При досрочном (полном или частичном) исполнении
\r\n(погашении) организацией - заемщиком Банка денежного
\r\nобязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России,
\r\nБанк (предварительно уведомив об этом Банк России) не позднее
\r\nследующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные
\r\nзалогом обязательства по кредиту Банка России.
\r\n При досрочном исполнении не обеспеченных залогом обязательств
\r\nпо кредиту Банка России Банк сначала должен произвести уплату
\r\nпроцентов по кредиту Банка России, начисленных по день досрочной
\r\nуплаты включительно, а затем исполнить обязательства по возврату
\r\nсуммы основного долга но кредиту Банка России.
\r\n(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
\r\n 2.14. В период действия настоящего договора при аресте
\r\nпредметов залога (векселей и прав требований по кредитным
\r\nдоговорам), являющихся обеспечением кредита Банка России, либо
\r\nесли не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт
\r\n3) настоящего Положения, банк - заемщик по требованию
\r\nтерриториального учреждения Банка России, предоставившего кредит
\r\nБанка России, не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно
\r\nисполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести
\r\nзамену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение,
\r\nотвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения, в порядке,
\r\nаналогичном предусмотренному для заключения с Банком России
\r\nдоговора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка
\r\nРоссии.
\r\n(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
\r\n 2.15. В период действия настоящего договора при невыполнении
\r\nхотя бы одним из банков - поручителей требований пункта 2.1
\r\nДоговора поручительства от "__" __________ ____ г. N _____ Банк по
\r\nтребованию Банка России не позднее следующих 5 рабочих дней обязан
\r\nпредставить другого поручителя, который отвечает требованиям
\r\nпункта 2.1 Договора поручительства.
\r\n 2.16. В период действия настоящего договора при невыполнении
\r\nБанком хотя бы одного из требований, установленных пунктами 2.3
\r\n(подпункты 1) и 2)), 2.13 - 2.15 настоящего договора, пунктом 2.8
\r\nДоговора залога в виде заклада векселей от "__" ________ г. N __ и
\r\nпунктами 2.8 и 2.9 Договора N _________ залога прав требований по
\r\nКредитному договору от "__" ____________ г., пунктом 2.2 Договора
\r\nпоручительства от "__" ___________ ____ г. N ______ и пунктами 2.5
\r\n(подпункты 1) и 2)), 2.16 - 2.18 Положения, либо если не
\r\nвыполняются условия, установленные в пункте 2.5 Положения
\r\n(подпункт 3), либо если Банк не представил в установленные сроки
\r\nбухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с
\r\nПриложением 2 к Положению по организациям, чьи обязательства
\r\nприняты в обеспечение кредита Банка России, Банк России вправе в
\r\nодностороннем порядке потребовать от него досрочного исполнения в
\r\nполном объеме обязательств по кредиту Банка России. В случае
\r\nневыполнения Банком указанного требования в течение следующего
\r\nрабочего дня Банк России по истечении указанного срока приступает
\r\nк осуществлению действий, предусмотренных пунктом 2.17 настоящею