Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ" (утв. ЦБ РФ 03.10.2000 N 122-П) (ред. от 28.12.2001)

2.1. Кредиты Банка России предоставляются на основании Заявления банка на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, составленного по форме Приложения 1 к настоящему Положению (далее - Заявление). К Заявлению прилагается бухгалтерская отчетность и другая информация в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение кредита Банка России.

При этом с Банком России должны быть заключены следующие договоры, составленные в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:

1) договор на предоставление кредита Банка России, составленный по форме Приложения 3 к настоящему Положению;

2) договор(ы) залога (в виде заклада), составленный(ые) по форме Приложения 4 и / или по форме Приложения 5 к настоящему Положению;

3) дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей) (открытых в расчетных подразделениях Банка России) в объеме непогашенных требований Банка России по предоставленным кредитам Банка России без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, по форме Приложения 6 к настоящему Положению. Указанные дополнительные соглашения должны быть заключены до подачи банком - заемщиком Заявления в территориальное учреждение Банка России.

Применительно к настоящему Положению под территориальными учреждениями Банка России понимаются: Главные управления Центрального банка Российской Федерации, Национальные банки Центрального банка Российской Федерации, а также их уполномоченные расчетные подразделения (ГРКЦ, РКЦ, Отделения) при наличии у них соответствующих полномочий, в том числе предусмотренных соответствующими договорами;

4) договор поручительства, составленный по форме Приложения 7 к настоящему Положению, на основании которого банк(и) - поручитель(и) солидарно между собой и с банком - заемщиком обязуются исполнить обязательства банка - заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и пени) в случаях, установленных настоящим Положением и указанных в договоре поручительства.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.1.1. Банки - поручители самостоятельно устанавливают порядок и сроки удовлетворения банком - заемщиком требований, возникающих в результате исполнения банком(ами) - поручителем(ями) обязательств перед Банком России.

При этом банками - поручителями должен быть определен доверенный банк - поручитель, которому Банк России впоследствии передает в установленном законодательством Российской Федерации порядке:

1) права требования по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком;

2) предмет залога по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком.

Информация о том, какой из банков - поручителей определен доверенным банком - поручителем, должна быть указана в Договоре поручительства, заключаемом с Банком России.

2.1.2. Указанные в пункте 2.1 настоящего Положения документы должны быть подписаны должностными лицами банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей), наделенными соответствующими полномочиями, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном учреждении Банка России.

2.2. Банк - заемщик и каждый из банков - поручителей на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим критериям:

1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим Положением;

2) не являться членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком - заемщиком и / или хотя бы с одним из банков - поручителей в соответствии с требованиями Положения Банка России "О консолидированной отчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с учетом изменений и дополнений);

3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки" в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России в течение последних 12 месяцев;

4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние 3 года;

5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение порядка резервирования, отсутствие фактов непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и / или представления расчета с нарушением установленного срока) на последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение указанного периода проверки правильности составления расчета регулирования размера обязательных резервов);

7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней (информация по фактам ареста денежных средств на корреспондентском(их) субсчете(ах) банка направляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения расчетного подразделения, осуществляющего его ведение, в территориальное учреждение Банка России, расчетное подразделение которого осуществляет ведение корреспондентского счета банка. Последнее, в свою очередь, направляет указанную информацию, а также информацию о случаях ареста денежных средств на корреспондентском счете банка в территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит от имени Банка России;

8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды Российской Федерации.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.3. Организация, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должна отвечать следующим требованиям:

1) показатели бухгалтерской отчетности и другой информации, представленной в Банк России в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению, соответствуют требованиям, установленным Банком России;

2) срок функционирования не менее трех лет, в том числе с момента реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования);

3) имеет положительное аудиторское заключение по результатам работы за три последних года;

4) относится к отраслям "промышленность" (группа кодов по ОКОНХ "Общесоюзный классификатор отраслей народного хозяйства" 10000), "Транспорт и связь" (50000), "Строительство" (60000);

5) находится на расчетно - кассовом обслуживании в банке - заемщике не менее 1 года;

6) имеет акции (доли) в уставном капитале банка - заемщика не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала, банк - заемщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала;

7) не имеет убытков по результатам работы за текущий год.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.4. Обязательства организации (векселя и права требования по кредитным договорам), принимаемые Банком России в залог, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим требованиям:

1) должны быть оформлены в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

2) должны быть выражены в валюте Российской Федерации;

3) залогодатель является законным приобретателем предмета залога, предмет залога не обременен другими обязательствами залогодателя, в отношении предмета залога отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

4) иметь срок погашения (платежа, исполнения) не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России;

5) соответствовать требованиям, установленным пунктами 3.1.1 и 3.2.1 настоящего Положения;

6) кредитный договор, права требования по которому Залогодатель предоставляет в качестве предмета залога Залогодержателю, не должен содержать ограничений на переход прав требований кредитора по нему к другому лицу без согласия заемщика.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку - заемщику, если на момент предоставления кредита Банка России одновременно выполняются следующие пять условий:

1) банк - заемщик выполнил требования, установленные пунктом 2.1 настоящего Положения;

2) банк - заемщик отвечает требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения;

3) организации, чьи обязательства принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.3 настоящего Положения, а обязательства организаций, которые принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.4 настоящего Положения;

4) банк - заемщик имеет достаточное обеспечение по кредиту Банка России, определенное в порядке, установленном пунктом 2.6 настоящего Положения;

5) банк(и) - поручитель(и) отвечают требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения.

2.6. Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если балансовая стоимость залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита Банка России и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

Недостаточное обеспечение по кредиту Банка России является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита Банка России.

Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России приведен в Приложении 8 к настоящему Положению.

2.7. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам территориальным учреждением Банка России в порядке, установленном настоящим Положением.

2.7.1. Территориальное учреждение Банка России до момента предоставления кредита Банка России контролирует соблюдение условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения. При невыполнении хотя бы одного из условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России не предоставляет кредит Банка России банку - заявителю.

Территориальное учреждение Банка России осуществляет проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав, в том числе с выходом в банк - заемщик в порядке, установленном Банком России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.8. Днем выдачи кредита Банка России считается день (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России.

2.9. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита Банка России банку, являются:

а) выписка из корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде, утвержденный в соответствующем территориальном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика;

б) выписка из ссудного счета банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).

2.10. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России осуществляется по установленной Банком России процентной ставке, указанной в договоре на предоставление кредита Банка России (либо в уведомлении, являющемся его неотъемлемой частью).

2.10.1. Проценты за пользование кредитом Банка России начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня.

2.10.2. День (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.

2.10.3. Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом Банка России (до дня (даты) погашения кредита Банка России включительно), исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

2.10.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых банк - заемщик пользовался кредитом Банка России, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.

2.10.5. Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.

2.11. Возврат банком - заемщиком основного долга по кредиту Банка России осуществляется единовременно или частями в сроки, указанные в договоре на предоставление кредита Банка России.

2.11.1. Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются банком ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом Банка России - одновременно с погашением всей (последней части) суммы основного долга по кредиту Банка России.

2.11.2. Банк - заемщик обязан соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России: в первую очередь уплатить проценты за пользование кредитом Банка России, затем возвратить сумму основного долга по кредиту Банка России.

2.12. Днем (датой) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:

а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании платежного(ых) поручения(й) банка - заемщика в сумме, покрывающей объем требований Банка России;

б) день (дата) поступления денежных средств от реализации залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), сумма выручки от реализации которого покрывает объем требований Банка России;

в) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России;

г) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (субсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России.

2.13. Днем (датой) прекращения обязательств банка(ов) - поручителя(ей) по договору поручительства с Банком России считается день (дата) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему.

Поручительство прекращается также по другим основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

2.14. Документом, подтверждающим факт возврата кредита Банка России, является выписка из корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика / банка(ов) - поручителя(ей) и / или выписка из ссудного счета банка - заемщика (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).

2.15. В случае, если банк - заемщик в срок и в полном объеме исполнил обязательства по договору на предоставление кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, в установленном законодательством Российской Федерации порядке возвращает банку - заемщику предмет залога.

2.16. При досрочном (полном или частичном) исполнении (погашении) организацией - заемщиком банка - заемщика денежного обязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России (например, исполнение обязательств по кредитному договору, права требования по которому переданы Банку России в залог), банк - заемщик (предварительно уведомив об этом территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России) не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.16.1. При досрочном исполнении не обеспеченных залогом обязательств по кредиту Банка России банк - заемщик сначала должен произвести уплату процентов по кредиту Банка России, начисленных по день досрочной уплаты включительно, а затем исполнить обязательства по возврату суммы основного долга по кредиту Банка России.

2.17. В период пользования кредитом Банка России при аресте предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), являющихся обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения, банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 настоящего Положения, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.18. В период кредитования при невыполнении хотя бы одним банком - поручителем требований пункта 2.2 настоящего Положения банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее следующих 5 рабочих дней обязан представить другого поручителя, который отвечает требованиям пункта 2.2 настоящего Положения.

2.19. В период кредитования при невыполнении банком - заемщиком хотя бы одного из условий, установленных пунктами 2.5 (подпункты 1) и 2)), 2.16 - 2.18 настоящего Положения, либо если банк - заемщик не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе в одностороннем порядке потребовать от него досрочного исполнения в полном объеме обязательств по кредиту Банка России. В случае невыполнения банком указанного требования в течение следующего рабочего дня территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, по истечении указанного срока приступает к осуществлению действий, предусмотренных главой 4 настоящего Положения.

2.20. В период кредитования банк - заемщик имеет право в любое время произвести с согласия территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, замену обеспечения по кредиту Банка России (в виде залога обязательств организаций или поручительства банка) на новое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным пунктами 2.3 и 2.4 настоящего Положения. Процедура замены банком - заемщиком обеспечения по кредиту Банка России осуществляется в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.20.1. В период кредитования банк - заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России отчетность по форме N 133 "Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля" по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, в сроки, установленные территориальным учреждением Банка России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.21. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплаты процентов по нему территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, должно: а) осуществлять постоянный контроль за выполнением условий и требований настоящего Положения и условий кредитного договора; б) контролировать выполнение графика погашения кредита Банка России и уплаты процентов по нему; в) ежемесячно информировать Банк России о ходе выполнения банком - заемщиком условий предоставленного кредита; г) осуществлять на ежеквартальной основе анализ представленной банком - заемщиком бухгалтерской отчетности и другой информации в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредитов Банка России, в порядке, установленном Банком России.

В целях контроля за выполнением условий и требований настоящего Положения территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе устанавливать банку - заемщику индивидуальную периодичность представления отчетности, составляемой в соответствии с Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями).

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)

2.22. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами, и их погашения (Приложение 9 к настоящему Положению).