Законодательная база Российской Федерации

1. В соответствии с пунктами 5, 6 и 7 ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

- неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)";

- неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

- неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.

2. В целях упорядочения и повышения эффективности работы, связанной с отзывом лицензий на осуществление банковских операций по указанным основаниям, Главные управления ( Национальные банки) Банка России (далее - учреждения Банка России) обязаны подготавливать и направлять в Банк России ( Департамент по организации банковского санирования) ходатайства об отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций в следующих случаях:

1) неисполнения кредитной организацией требований Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (пп. 1 и 3 ст. 11; п. 2 ст. 12 и п. 3 ст. 13), если в течение последних 12 месяцев к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)".

Нарушения требований Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" могут, в частности, выражаться:

- в нарушении кредитной организацией сроков, установленных пп. 1 и 3 ст. 11 вышеуказанного Закона (20 дней с момента возникновения у кредитной организации одного из обстоятельств, предусмотренных ст. 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций") для представления в Банк России информации об осуществлении кредитной организацией мер по предупреждению банкротства;

- в нарушении кредитной организацией сроков, установленных п. 2 ст. 12 вышеуказанного Закона (15 дней с момента предъявления Банком России к кредитной организации требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению) для представления в Банк России ходатайства кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства;

- в нарушении кредитной организацией сроков, установленных Банком России для представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, затребованного Банком России в соответствии со ст. 13 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";

2) при неисполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками, в том числе обязанности по уплате обязательных платежей, в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.

Это может, в частности, выражаться:

- в наличии у кредитной организации неоплаченных расчетных документов в связи с отсутствием денежных средств на ее корреспондентских счетах;

- в наличии заявлений кредиторов (вкладчиков) об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направленных в Банк России в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 35 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", с приложением документов, доказывающих наличие денежных обязательств кредитной организации и их размер, которые установлены в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (в качестве доказательств признаются вступившие в законную силу судебные решения по иску кредитора о взыскании с кредитной организации задолженности либо о признании прав требований, либо отказе в иске кредитной организации о признании недействительным акта налогового или иного уполномоченного органа, предписывающего должнику погасить недоимку по налогам или иным обязательным платежам, исполнительные документы с отметкой о полном или частичном его неисполнении в связи с отсутствием на корреспондентском счете кредитной организации денежных средств и т.п. Доказательствами могут служить также документы, свидетельствующие о том, что кредитная организация ранее признавала свою задолженность перед кредитором: ответ на претензию, акт выверки расчетов и т.п.);

- в наличии предложения арбитражного суда представить заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию Приказа Банка России об отзыве указанной лицензии.

При этом вопрос об отзыве лицензии рассматривается, если указанные требования в совокупности составляют сумму не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

3) наличия фактов, свидетельствующих о неоднократном в течение текущего года привлечении кредитной организации к ответственности в порядке ст. 206 Арбитражного процессуального кодекса РФ за неисполнение судебного акта о взыскании денежных средств по исполнительным листам ( Приказам). Это может выражаться в наличии вступивших в законную силу решений судебных органов о привлечении кредитной организации к ответственности за неисполнение судебных актов.

3. Если кредитная организация разработала и реализует план мер по ее финансовому оздоровлению (план санации) (наличие плана санации не имеет значения в случаях, предусмотренных подпунктом 3 пункта 2 настоящего письма), то учреждение Банка России должно направить в Банк России ( Департамент по организации банковского санирования) копию плана мер по финансовому оздоровлению с заключением о его реальности и перспективах дальнейшей деятельности этой кредитной организации. При положительном заключении ходатайство об отзыве лицензии не составляется.

Если кредитная организация не выполняет мероприятия по финансовому оздоровлению, предусмотренные планом санации, и ее финансовое положение не улучшается в течение трех месяцев, учреждение Банка России в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 31.03.97 N 59 и письма Банка России от 22.11.96 N 363 обязано в месячный срок подготовить и направить в Банк России ( Департамент по организации банковского санирования) ходатайство об отзыве у этой кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

4. При поступлении в учреждение Банка России ходатайства руководителя временной администрации об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций территориальное учреждение направляет его в Банк России ( Департамент по организации банковского санирования) с приложением заключения об обоснованности (необоснованности) ходатайства, составленного в соответствии с Приложением 1 Положения Банка России от 10.04.98 N 24-П "О порядке рассмотрения в Банке России ходатайств территориальных учреждений Банка России об отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций".

5. В случае, если по окончании второго (с момента регистрации кредитной организации) финансового года размер собственных средств (капитала) кредитной организации, рассчитанный в соответствии со статьей 62 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)", окажется меньше минимального размера уставного капитала, установленного Банком России на момент регистрации данной кредитной организации, учреждение Банка России должно обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением о принуждении кредитной организации, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, инициировать процесс ликвидации.

6. Учреждение Банка России ежемесячно, не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным, информирует Банк России ( Департамент по организации банковского санирования) о ходе выполнения требований настоящих Указаний по форме согласно Приложению.

7. С момента издания настоящих Указаний утрачивают силу:

- письмо Банка России от 10.09.97 N 517 "О порядке инициирования отзыва у кредитной организации лицензии в соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- письмо Банка России от 08.01.98 N 3-Т "О внесении изменений в Приложение к письму Банка России от 10.09.97 N 517";

- Указание Банка России от 16.01.98 N 140-У "О внесении изменений в письмо Банка России от 10.09.97 N 517 "О порядке инициирования отзыва у кредитной организации лицензии в соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- письмо Банка России от 21.09.98 N 236-Т "О внесении изменений в письмо Банка России от 10.09.97 N 517 "О порядке инициирования отзыва у кредитной организации лицензии в соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- письмо Банка России от 29.12.98 N 389-Т " Об исполнении требований письма Банка России от 10.09.97 N 517 "О порядке инициирования отзыва у кредитной организации лицензии в соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Заместитель Председателя
Банка России
В.Н.ГОРЮНОВ

Приложение
к Указанию Банка России
от 23.04.99 N 136-Т

Начальник территориального

учреждения Банка России

(подпись)

Примечание. В 6-й графе сообщается информация о причинах ненаправления ходатайства об отзыве лицензии, в частности, представляются основные показатели деятельности кредитной организации и краткая характеристика информации о ходе выполнения согласованного плана оздоровления кредитной организации, в 7-й графе сообщается информация по кредитным организациям, действующим свыше 2 лет, в 8-й графе сообщается информация о предъявленных в арбитражные суды исковых заявлениях о принуждении кредитной организации инициировать процесс ликвидации, а также о заявлениях о возбуждении дел о признании кредитных организаций банкротами либо об их ликвидации в принудительном порядке в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 61 ГК РФ. В 9-й графе сообщается информация о причинах ненаправления в арбитражный суд заявлений, предусмотренных в графе 8.