Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 09.07.96 N 02-230 (ред. от 29.12.97) "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОДНОДНЕВНОГО РАСЧЕТНОГО КРЕДИТА БАНКАМ" (вместе с Положением от 09.07.96 N 296)

1.1. Центральный банк Российской Федерации, являясь согласно статьям 4 и 40 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредитором последней инстанции для кредитных организаций, предоставляет банкам в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации расчетный кредит в валюте Российской Федерации на один операционный день.

1.2. В соответствии со ст. 36 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" однодневный расчетный кредит предоставляется банкам в пределах общего объема выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

1.3. Предоставление Банком России однодневного расчетного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корреспондентского счета (о предоставлении однодневного расчетного кредита) - далее по тексту договор, с последующей (на следующий рабочий день) передачей банку извещения о предоставлении такого кредита и получении от банка обязательства о возврате предоставленного кредита, составленных по форме Приложения 1 к настоящему Положению. В этот же день банк обязан представить в учреждение Банка России платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств со своего корреспондентского счета в погашение суммы основного долга по кредиту и процентов по нему.

1.4. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно, до 15 числа, вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования, установленного пунктом 1.6 настоящего Положения (за счет прибыли, остающейся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей), которая зачисляется на счет 10704 "Другие фонды".

Средства, накопленные на счете 10704 "Другие фонды", могут быть направлены на погашение безнадежной, а также нереальной для взыскания задолженности одного или нескольких банков по полученным, но не погашенным однодневным расчетным кредитам в порядке, установленном Банком России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.12.97 N 106-У)

1.5. Предоставление расчетного кредита осуществляется от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России в порядке, установленном настоящим Положением, и на основании договора, в котором должны содержаться условия предоставления и погашения однодневного расчетного кредита.

1.6. Объем (лимит) предоставляемого одному банку расчетного кредита (осуществление платежей с корреспондентского счета при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств) устанавливается Советом директоров Банка России.

Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и не должен превышать размер, установленный Советом директоров.

1.7. Расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации.

Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

1.8. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом директоров Банка России и указывается в договоре.

1.9. Днем выдачи расчетного кредита считается день осуществления учреждением Банка России платежей по корреспондентскому счету банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств (день кредитования учреждением Банка России корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита.

1.10. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов, подтвержденные обязательством банка, банк платит Банку России неустойку в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования Банка России (действующей на день, следующий за установленным обязательством днем исполнения этого обязательства), деленной на 360, начисляемую на сумму просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

1.11. В случае нарушения банком срока возврата кредита (установленного извещением - обязательством) банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на срок 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи. В течение указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.