Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 13.03.96 N 02-63 (ред. от 15.05.98)

1.1. Не позднее дня, предшествующего обращению банка в учреждение Банка России за получением ломбардного кредита, банк переводит ценные бумаги в раздел "Блокировано в залоге" счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России.

<*> В Регламент предоставления ломбардного кредита Банком России могут быть внесены поправки, связанные с изменением времени выполнения отдельных операций учреждениями Банка России, расположенными в разных часовых поясах.

1.2. Для получения ломбардного кредита банк представляет в учреждение Банка России комплект документов, указанных в п. 3.4 Положения.

1.3. Для заключения договоров ломбардного кредита Главное управление (Национальный банк) Банка России принимает установленные в Положении документы, необходимые для предоставления ломбардного кредита, до 11-00 по местному времени текущего операционного дня.

Факт приема указанных документов фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в журнале регистрации заявок на получение ломбардных кредитов, ведущемся в соответствии с Приложением N 1п.

1.4. Рассмотрение и проверка документов, принятие решения о предоставлении ломбардного кредита производится соответствующим Главным управлением (Национальным банком) Банка России до 16-00 по местному времени текущего операционного дня.

При проверке достаточности обеспечения запрашиваемой суммы ломбардного кредита учреждение Банка России использует биржевую информацию о рыночной цене переведенных в обеспечение кредита ценных бумаг. Оценочная стоимость заложенных ценных бумаг определяется путем суммирования полученных результатов от умножения цены закрытия каждого выпуска ценных бумаг на его количество.

Обеспечение ломбардного кредита считается достаточным, если рыночная цена заложенных ценных бумаг банка (скорректированная на установленный Банком России коэффициент) больше или равна сумме запрашиваемого ломбардного кредита, включая начисленные проценты за предполагаемый период пользования этим кредитом.

Недостаточное обеспечение является основанием для предоставления банку ломбардного кредита в меньшем объеме, чем заявлено банком.

Главное управление (Национальный банк) Банка России может принять решение о предоставлении ломбардного кредита либо может отказать в его предоставлении на основании п. п. 3.6 и 3.7 Положения.

1.5. В случае принятия решения о предоставлении ломбардного кредита уполномоченное подразделение Главного управления (Национального банка) Банка России до 16-30 текущего операционного дня (время местное) передает банку - заявителю извещение с указанием условий предоставления кредита по форме Приложения N 2п и форму типового договора на предоставление ломбардного кредита (Приложение N 2 к Положению) для заполнения и подписания.

1.6. Подписанный со стороны банка - заемщика договор на предоставление ломбардного кредита принимается Главным управлением (Национальным банком) Банка России до 18-00 текущего операционного дня (время местное).

1.7. На следующий рабочий день учреждение Банка России подписывает со своей стороны договор на предоставление ломбардного кредита и переводит сумму кредита на корреспондентский счет банка - заемщика, открытый в Расчетном подразделении по месту заключения договора.

1.8. В случае непредставления договора в указанный в п. 1.6 настоящего Регламента срок Главное управление (Национальный банк) Банка России не заключает договор и не представляет ломбардный кредит банку.

1.9. В случае принятия решения об отказе в предоставлении ломбардного кредита Главное управление (Национальный банк) Банка России не позднее 16-00 по местному времени текущего операционного дня направляет банку извещение об отказе по форме Приложения N 3п и до конца текущего операционного дня дает поручение "депо" Депозитарию на перевод заложенных ценных бумаг в Основной раздел счета ДЕПО банка.

2.0. При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе Кредитный комитет Банка России устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион.

Ломбардные кредитные аукционы Центрального банка Российской Федерации проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способам.

Заявки, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.

Исчерпание установленного объема ломбардного аукциона является основанием для сокращения суммы последней заявки в списке удовлетворенных заявок. При этом заявки банков могут удовлетворяться частично.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые эквивалентны или превышают устанавливаемую Банком России ставку отсечения.

При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по устанавливаемой Банком России ставке отсечения).

Проведение ломбардного кредитного аукциона осуществляет Центральный банк Российской Федерации, г. Москва.

2.1. В соответствии с принятым Кредитным комитетом Банка России решением о проведении ломбардного кредитного аукциона Банк России за 5 рабочих дней дает официальное сообщение в Вестник Банка России и других средствах массовой информации о проведении ломбардного кредитного аукциона по форме Приложения N 4п.

2.2. Для участия в ломбардном кредитном аукционе банк представляет в учреждение Банка России не позднее 13-00 по местному времени в рабочий день накануне дня проведения ломбардного аукциона:

1) заявку на участие в аукционе по форме Приложения N 5п;

2) копию выписки (на дату, предшествующую дню подачи заявки) о состоянии счета ДЕПО банка из Депозитария, подтверждающую наличие достаточного количества государственных ценных бумаг, не обремененных другими обязательствами банка.

Факт приема указанных документов фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в журнале регистрации заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе, ведущемся в соответствии с Приложением N 6п.

2.3. Главные управления (Национальные банки) Банка России в этот же день, получив заявки от банков, проверяют правильность составления заявок, соблюдение этими банками критериев, указанных в п. 3.2 Положения, и передают данные заявки в уполномоченное подразделение Банка России.

2.4. В назначенный день Банк России проводит ломбардный аукцион (по установленному способу), который должен быть завершен к 14-00 по московскому времени текущего операционного дня и до 17-00 сообщает ГУ (НБ) ЦБ РФ результаты проведенного аукциона.

2.5. Главные управления (Национальные банки) Банка России до 18-00 по московскому времени в день проведения аукциона сообщают банкам, принявшим участие в ломбардном кредитном аукционе, его результаты и передают банкам - получателям кредита извещения с указанием условий предоставления кредита по форме Приложения N 7п и форму типового договора на предоставление ломбардного кредита (Приложение N 2 к Положению) для заполнения и подписания.

2.6. Банки, получившие право по результатам проведенного аукциона на ломбардный кредит, дают на исполнение Депозитарию поручению "депо" на перевод необходимого количества государственных ценных бумаг в раздел "Блокировано в залоге" счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России, до 9-45 по московскому времени текущего операционного дня.

2.7. Банк до 12-00 по московскому времени представляет в Главное управление (Национальный банк) Банка России копию поручения "депо" банка Депозитарию с отметкой Депозитария о факте перевода ценных бумаг в раздел "Блокировано в залоге" счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России, и подписанный со своей стороны договор на предоставление ломбардного кредита.

В случае непредставления названных документов (копии поручения "депо" Депозитарию и договора) в указанный срок Главное управление (Национальный банк) Банка России не заключает договор и не предоставляет ломбардный кредит банку.

2.8. В день представления банком указанных в п. 2.7 документов (после проведения проверки в соответствии с п. 3.5 Положения и п. 1.4 настоящего Регламента) уполномоченное лицо Главного управления (Национального банка) Банка России подписывает договор на предоставление ломбардного кредита от имени Банка России и дает распоряжение на перевод суммы кредита на корреспондентский счет банка - заемщика, открытый в Расчетном подразделении по месту заключения договора.

2.9. Банк России сообщает в Вестнике Банка России и других средствах массовой информации о результатах проведенного аукциона по форме Приложения N 8п - при американском способе аукциона (по форме Приложения N 9п - при голландском способе аукциона).

3.1. При наступлении срока исполнения обязательства, вытекающего из договора на предоставление ломбардного кредита, погашение ломбардного кредита и уплата процентов по нему производится банком на основании платежного поручения на списание средств с корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре Банка России по месту заключения договора ломбардного кредитования.

3.2. В течение следующего операционного дня после возврата банком ломбардного кредита уполномоченное подразделение Банка России дает поручение "депо" Депозитарию на перевод заложенных ценных бумаг из раздела "Блокировано в залоге" на Основной раздел сета ДЕПО банка - заемщика в Депозитарии.

4.1. Банк России на следующий день после неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком обязательства по погашению ломбардного кредита, предусмотренного договором, производит реализацию заложенных ценных бумаг.

Реализация заложенных ценных бумаг осуществляется в течение 3-х рабочих дней в соответствии с правилами, регулирующими порядок заключения и исполнения сделок с соответствующими ценными бумагами, на основании поручений "депо".

4.2. В случае, если сумма, полученная от реализации ценных бумаг, превышает объем требований Банка России по ломбардному кредиту, остаток этой суммы после удовлетворения требований Банка России подлежит возврату банку - должнику на его корреспондентский счет по месту заключения договора на следующий рабочий день после реализации заложенных ценных бумаг.

4.3. В случае, если сумма, полученная от реализации ценных бумаг, недостаточна для погашения всех требований Банка России по ломбардному кредиту, погашение указанной задолженности происходит на основании платежного поручения банка - должника по мере поступления денежных средств на его корреспондентский счет в Расчетном подразделении Банка России по месту нахождения территориального учреждения Банка России, выдавшего ломбардный кредит от имени Банка России (по месту заключения договора ломбардного кредитования с банком). Возврат указанной задолженности Банку России по ломбардному кредиту осуществляется в порядке и очередности, установленной законодательством. При этом, в первую очередь, возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией заложенных банком ценных бумаг, затем списывается задолженность банка по процентам и основному долгу, в последнюю очередь - причитающаяся сумма пени.

Приложение N 1п
к Регламенту

Приложение N 2п
к Регламенту

                                     Банку ____________________\r\n                                           (наименование банка)\r\n \r\n 

 \r\n \r\n В  соответствии  с  Положением о порядке предоставления Банком\r\nРоссии  ломбардного  кредита  банкам,  утвержденным Приказом Банка\r\nРоссии  N  _____ от "___" ________ 1996 г., сообщаем Вам результат\r\nудовлетворения  заявки Вашего банка от "__" ______ 199__ г. N ____\r\nна  получение  ломбардного  кредита  по  фиксированной  ломбардной\r\nпроцентной ставке.\r\n 1) Сумма предоставляемого банку ______________________________\r\n (наименование         банка)         ломбардного       кредита\r\n_________________________________ рублей.\r\n (сумма цифрами и прописью)\r\n 2)   Ломбардная   процентная   ставка ______________ процентов\r\nгодовых.\r\n 3) Дата выдачи ломбардного кредита "__" _______ 199_ г.\r\n Дата погашения ломбардного кредита "__" _______ 199_ г.\r\n    Основные условия предоставления ломбардного кредита определены\r\nПоложением  о  порядке  предоставления  Банком  России ломбардного\r\nкредита   банкам   и   Договором   (типовая   форма   Договора  на\r\nпредоставление ломбардного кредита прилагается).\r\n \r\n Руководитель Главного\r\n территориального управления\r\n (Национального банка)\r\n Центрального банка РФ _______________ (Ф.И.О.)\r\n (подпись)

Приложение N 3п

 на  бланке  Главного управления (Национального банка) ЦБ РФ по\r\n__________________________\r\n \r\n                                             Руководителю банка\r\n \r\n \r\n N ___ от "__" _______ 199_ г.\r\n \r\n Главное   управление   (Национальный   банк)   Банка России по\r\n________ рассмотрело Ваше заявление от ________ 199__ г. N _____ о\r\nпредоставлении    ломбардного    кредита    и    отказывает  в его\r\nпредоставлении по причинам, указанным в п. 3.6 Положения о порядке\r\nпредоставления   Банком   России   ломбардного   кредита   банкам,\r\nутвержденного Приказом Банка России от "__" ______________ 199_ г.\r\nN ______.\r\n В  соответствии с Вашим заявлением заложенные ценные бумаги из\r\nраздела  "Блокировано  в  залоге"  N  ______  (оператором которого\r\nявляется  Банк  России)  счета  ДЕПО  N _______ в Депозитарии ____\r\n(наименование  Депозитария)  будут  переведены в Основной раздел N\r\n_____   Вашего   счета   ДЕПО   N  ______, открытого в Депозитарии\r\n_________   (наименование   Депозитария),   в сроки, установленные\r\nПоложением  о  порядке  предоставления  Банком  России ломбардного\r\nкредита  банкам,  утвержденным  Приказом  Банка  России  от "____"\r\n_________ 199_ г. N ___.\r\n \r\n Руководитель Главного\r\n управления (Национального\r\n банка) ЦБ РФ по __________ подпись\r\n 

 \r\n 

                                     Банку ____________________\r\n                                           (наименование банка)\r\n \r\n 

 \r\n 

 \r\n 

 \r\n 

 \r\n \r\n 1.  Проверка  достаточности  обеспечения  ломбардных  кредитов\r\nБанка  России  производится  при  рассмотрении  заявления банка на\r\nполучение   ломбардного   кредита   (до   заключения   договора на\r\nпредоставление ломбардного кредита).\r\n 2.  Проверка  заключается  в  расчете рыночной цены заложенных\r\nгосударственных   ценных   бумаг   банка   (сложившейся   на день,\r\nпредшествующий   рассмотрению   заявления),   ее  корректировке на\r\nпоправочный    коэффициент,    установленный    Банком   России, и\r\nсопоставлении с суммой запрашиваемого ломбардного кредита, включая\r\nначисленные  проценты  за  предполагаемый  период пользования этим\r\nкредитом.  Начисление  процентов  производится  по формуле простых\r\nпроцентов.\r\n Формула простых процентов:\r\n \r\n Lk = Lз + I, где\r\n \r\n Lk - наращенная сумма долга;\r\n Lз - запрашиваемая сумма ломбардного кредита;\r\n I  -  начисленные  проценты за весь срок пользования кредитом,\r\nсумма которых рассчитывается по формуле:\r\n \r\n Lз x i x n\r\n I = -----------, где\r\n 360 дн.\r\n \r\n Lз - запрашиваемая сумма ломбардного кредита;\r\n n - предполагаемый срок кредита в днях;\r\n    i - ломбардная ставка в процентах годовых.\r\n    3. Обеспечение ломбардного кредита считается достаточным, если\r\nрыночная  цена заложенных ценных бумаг банка, скорректированная на\r\nустановленный  Банком  России  поправочный коэффициент, больше или\r\nравна    сумме    запрашиваемого    ломбардного   кредита, включая\r\nначисленные  проценты  за  предполагаемый  период пользования этим\r\nкредитом.\r\n При этом применяется следующее уравнение:\r\n \r\n Lk <= Рф x К\r\n \r\n Lk - наращенная сумма долга;\r\n    Рф  -  фактическая  рыночная  цена  заложенных государственных\r\nценных бумаг на определенную дату;\r\n    K  - поправочный коэффициент к рыночной цене заложенных ценных\r\nбумаг.\r\n Недостаточное     обеспечение     является     основанием  для\r\nпредоставления ломбардного кредита в меньшем объеме.\r\n 4.  Расчет  рыночной цены заложенных ценных бумаг производится\r\nуполномоченным  подразделением  Банка России на основании биржевой\r\nинформации  о  ценах закрытия, сложившихся на день, предшествующий\r\nрассмотрению заявления.\r\n Фактическая рыночная цена заложенных ценных бумаг определяется\r\nпо формуле:\r\n Рф = pi x qi, где\r\n    Рф - фактическая цена заложенных ценных бумаг;\r\n pi   -   рыночная   цена   i-ценной   бумаги   на день торгов,\r\nпредшествующий дню выдачи кредита;\r\n qi  - количество i-ценной бумаги в общем количестве заложенных\r\nценных бумаг.\r\n