Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ" (утв. ЦБ РФ 06.03.98 N 19-П) (ред. от 25.12.98)

4.1. Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов.

4.1.1. Ломбардные кредиты предоставляются банкам на сроки, устанавливаемые Банком России.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.98 N 250-У)

4.1.2. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:

1) по заявлениям банков. В этом случае ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России; срок кредита определяется в заявлении банка.

2) по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; срок кредита определяется Банком России в официальном сообщении о проведении аукциона.

4.1.3. Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих документов <15>:

а) заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;

б) заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке (составленного по форме Приложения 8 к настоящему Положению) или удовлетворенной/частично удовлетворенной заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе (составленной по форме Приложения 9 к настоящему Положению), в которой указывается как общая, так и минимальная сумма запрашиваемого банком ломбардного кредита (в случае частичного удовлетворения заявки).

4.1.4. Рассмотрение заявления банка на получение ломбардного кредита, а также осуществление необходимых проверок производятся уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России в течение одного рабочего дня с момента поступления заявления банка в уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России. Исполнение заявления производится в сроки, установленные Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).

4.1.5. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России не принимают к исполнению заявления банков на получение ломбардного(ых) кредита(ов), в которых указана дата погашения кредита, приходящаяся на установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни, по решению Правительства Российской Федерации.

4.1.6. В случае, если погашение предоставленного ломбардного кредита будет приходиться на нерабочий день (если соответствующее решение Правительства Российской Федерации будет принято после дня предоставления ломбардного кредита), Банк России по согласованию с банком - заемщиком может:

а) уменьшить (увеличить) срок, на который будет предоставлен кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (один или несколько дней до ближайшего рабочего дня) без изменения величины процентной ставки, если срок пользования кредитом вписывается в тот же временной интервал. При этом количество дней пользования ломбардным кредитом не должно превышать сроки, установленные Банком России;

б) увеличить (уменьшить) срок, на который будет предоставлен кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (один или несколько дней до ближайшего рабочего дня) и изменить величину процентной ставки, если срок пользования кредитом будет относиться к следующему или предыдущему временному интервалу, по которому установлена другая фиксированная процентная ставка. При этом количество дней пользования ломбардным кредитом не должно превышать сроки, установленные Банком России.

В этом случае банк представляет в уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России заявление на продление (сокращение) срока пользования ломбардным кредитом (в письменном виде в произвольной форме в трех экземплярах), в котором указываются новая дата погашения кредита, новый размер процентной ставки по кредиту (при необходимости) и новая сумма причитающихся к уплате процентов по кредиту <16>. Указанное заявление (с отметкой уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России о согласии) является неотъемлемой частью генерального кредитного договора. При этом начисление процентов за пользование ломбардным кредитом осуществляется по процентной ставке, указанной в этом заявлении за весь срок пользования ломбардным кредитом. Размер процентной ставки не подлежит изменению и действует до даты возврата банком ссудной задолженности, указанной в заявлении. Погашение банком задолженности по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производятся в срок, указанный в этом же заявлении.

В иных случаях (кроме указанных в настоящем пункте и в пункте 1.5 настоящего Положения) изменение срока пользования кредитом Банка России не допускается.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.98 N 250-У)

4.1.7. Днем предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в расчетном подразделении Банка России.

4.1.8. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место их проведения - город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, общая сумма кредита, выставляемого Банком России на аукцион, и срок, на который предоставляется кредит.

4.1.9. Заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с максимальной.

Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков на получение кредита.

Исчерпание установленного объема кредита, выставляемого на аукцион, является основанием для сокращения суммы последней заявки (пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка, в которой указана ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения) в списке удовлетворенных заявок. При этом заявки банков могут удовлетворяться частично (т.е. в этом случае сумма предоставляемого банку ломбардного кредита должна быть не выше сокращенной суммы по частично удовлетворенной заявке, но и не ниже минимальной, которая указана в заявке. Частично удовлетворенные заявки, по которым минимально запрашиваемая банками сумма не соответствует указанным критериям, Банком России не исполняются).

4.1.10. Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

1) по "американскому" способу, при котором заявки (вошедшие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую Банком России по результатам аукциона;

2) по "голландскому" способу, при котором все заявки (вошедшие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона).

4.1.11. После проведения ломбардного кредитного аукциона Банк России публикует его итоги с указанием сложившейся ставки отсечения в "Вестнике Банка России".

4.1.12. Предоставление банкам ломбардных кредитов по удовлетворенным/частично удовлетворенным заявкам производится в порядке и в сроки, установленные Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).

4.2. Особенности предоставления и погашения кредитов "овернайт".

4.2.1. Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.98 N 250-У)

4.2.2. Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.

4.2.3. Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

1) наличие в конце операционного дня неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) и/или наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором (т.е. наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном подразделении Банка России в пределах установленного лимита рефинансирования);

2) наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" своего счета депо, открытом в Депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется, кредит предоставляется, если банком выполняются условия, установленные пунктом 2.5 настоящего Положения.

4.2.4. Днем выдачи кредита овернайт является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в расчетном подразделении Банка России.

4.2.5. Кредиты овернайт предоставляются Банком России на срок, исчисляемый от начала проведения кредитной операции (с даты зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).

4.2.6. Факт предоставления Банком России кредита овернайт банку подтверждается документами, указанными в подпункте 1) пункта 2.8 настоящего Положения, которые передаются банку-заемщику в установленном порядке.

4.2.7. Банк имеет право на получение очередной суммы кредита овернайт, если банком выполняются условия, установленные пунктом 2.5 настоящего Положения.

4.2.8. Процедура предоставления и погашения кредита овернайт определена Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).

4.3. Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов.

4.3.1. Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

4.3.2. Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня и выполнение банком условий, установленных пунктом 2.5 настоящего Положения (в т.ч. генеральным кредитным договором должно быть предусмотрено предоставление как минимум двух видов кредитов: внутридневных кредитов и кредитов овернайт, и при наличии на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка, рыночная стоимость которых (скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент) достаточна для получения определенной суммы внутридневного кредита с учетом процентов из расчета процентной ставки по кредиту овернайт и предполагаемого периода пользования кредитом овернайт). При этом представление в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется.

4.3.3. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.

4.3.4. За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере, устанавливаемая Банком России в порядке, изложенном в пункте 1.6 настоящего Положения.

Указанная плата взыскивается на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем - ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц, с корреспондентского счета банка в установленной законодательством очередности на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России. При этом в реквизит "Назначение платежа" включается текст следующего содержания: "Взыскание платы за право пользования внутридневным кредитом за _________ (указывается текущий месяц) в соответствии с п. ___ Договора корреспондентского счета N _____ от "____" ____________ 199 __ г.".

4.3.5. В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих обязательств, изложенных в генеральном кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц взыскивается с банка в полном объеме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.

4.3.6. Моментом предоставления внутридневного кредита является момент проведения расчетным подразделением Банка России расчетного документа банка сверх имеющихся на корреспондентском счете банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка). Максимальная величина внутридневного разрешенного дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка не должна превышать ни установленный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент Банка России. При этом открытие ссудного счета не требуется.

4.3.7. Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт в установленном в Разделе 4.2 настоящего Положения порядке (при этом обязательства банка по погашению внутридневного кредита прекращаются).

4.3.8. Процедура предоставления и погашения внутридневного кредита определена Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).