Законодательная база Российской Федерации

УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 07.02.2005 N 1548-У (ред. от 08.05.2008) "О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) И ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПЕРЕДВИЖНОГО ПУНКТА КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА (ФИЛИАЛА)"

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.09.2006 N 1720-У, от 08.05.2008 N 2007-У)

В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52 (часть I), ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711, N 31, ст. 3233), Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33 (часть I), ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27 (часть I), ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52 (часть I), ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; N 45, ст. 4377; 2005, N 1 (часть I), ст. 18) Банк России устанавливает порядок открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала) (далее - ППКО).

1.1. Банк (филиал) вправе открывать ППКО, который является его внутренним структурным подразделением, функционирующим на базе автотранспортного средства. ППКО предназначен для проведения операций, предусмотренных пунктом 1.6 настоящего Указания, с участием физических лиц (резидентов и нерезидентов), не осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее - клиенты).

Действие настоящего Указания не распространяется на небанковские кредитные организации.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

1.2. ППКО не может открываться при условии наличия у банка запрета на открытие филиалов, введенного Банком России в соответствии со статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

ППКО открывается (закрывается) на основании решения уполномоченного органа управления банка или должностного лица филиала, которым право принятия указанного решения предоставлено соответственно уставом, внутренними документами банка или положением о филиале (далее - уполномоченный орган (лицо)).

1.3. Банк (филиал) вправе организовать работу ППКО в населенных пунктах численностью до 10 тысяч человек, в местах выполнения работ вахтовым методом или в полевых (экспедиционных) условиях, а также на таможенных постах - в пределах территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью данного банка (филиала) (далее - территориальное учреждение).

1.4. Территориальное учреждение ведет учет ППКО в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

1.5. ППКО вправе в установленном порядке осуществлять все или некоторые из операций, перечисленных в пункте 1.6 настоящего Указания, при условии, что правом на совершение указанных операций обладает банк (филиал), открывший ППКО, и указанные операции включены в свидетельство о внесении в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о передвижном пункте кассовых операций банка (филиала), оформленное в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию (далее - свидетельство ППКО).

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

1.6. ППКО вправе осуществлять:

1.6.1. кассовые операции:

прием (выдачу) валюты Российской Федерации по заключенному с клиентом договору банковского счета, договору банковского вклада в валюте Российской Федерации, включая начисленные (причисленные) проценты;

прием валюты Российской Федерации для осуществления перевода денежных средств по поручению клиента без открытия банковского счета, в том числе для оплаты штрафов, налогов, сборов, пошлин, коммунальных и иных платежей;

выплату денежных средств в валюте Российской Федерации по договорам о пенсионном обеспечении и по договорам на выполнение государственных программ по выплате государственных пособий и компенсаций населению в соответствии с законодательством Российской Федерации;

прием валюты Российской Федерации от клиентов при продаже инвестиционных и памятных монет;

прием валюты Российской Федерации от физических лиц - резидентов, не осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в счет погашения задолженности перед банком по кредиту (займу) и уплаты процентов за пользование им;

операции с наличной валютой и чеками, предусмотренные пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 года N 5824, 11 ноября 2005 года N 7158, 22 декабря 2006 года N 8664 ("Вестник Банка России" от 9 июня 2004 года N 33, 23 ноября 2005 года N 62, 28 декабря 2006 года N 74) (далее - Инструкция Банка России N 113-И) (далее - операции с наличной валютой и чеками)";

1.6.2. заключение договора банковского счета, договора банковского вклада; идентификацию клиента в установленном законодательством Российской Федерации порядке; прием документов, необходимых для открытия (закрытия) банковского счета, счета по вкладу, и распоряжений клиента в отношении средств на его счете, во вкладе; проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности; оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Открытие (закрытие) банковского счета, счета по вкладу, зачисление денежных средств на банковский счет, счет по вкладу (списание денежных средств с банковского счета, счета по вкладу) осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России и внутренними документами банка (филиала).

Запись об открытии (закрытии) банковского счета, счета по вкладу в Книгу регистрации открытых счетов вносится только банком (филиалом), открывшим ППКО.

1.6.3. Кассовый работник ППКО, уполномоченный внутренними документами банка (филиала), вправе удостоверять завещательные распоряжения правами на денежные средства клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Регистрация завещательных распоряжений в книге завещательных распоряжений и их хранение в специальной папке завещательных распоряжений осуществляется только в банке (филиале), открывшем ППКО.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

1.7. Кредитная организация может страховать денежную наличность ППКО в порядке, установленном пунктом 1.7 Положения Банка России от 9 октября 2002 года N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 ноября 2002 года N 3948, 6 января 2004 года N 5378, 15 июня 2004 года N 5844 ("Вестник Банка России" от 10.12.2002 N 66, от 14.01.2004 N 2, от 21.01.2004 N 3, от 17.06.2004 N 35) (далее - Положение Банка России N 199-П).

1.8. Сотрудники ППКО являются штатными сотрудниками банка (филиала).

: В связи с утратой силы Положения Банка России от 09.10 2002 N 199-П, следует руководствоваться принятым взамен Положением Банка России от 24.04.2008 N 318-П

2.1. После принятия решения об открытии ППКО банк (филиал) направляет в территориальное учреждение уведомление об открытии ППКО по форме приложения 2 к настоящему Указанию (далее - уведомление). К уведомлению прилагаются оригинал (надлежащим образом заверенная копия) решения уполномоченного органа (лица) об открытии ППКО и документы, подтверждающие соблюдение требований к технической укрепленности и оборудованию ППКО, приведенных в приложении 3 к настоящему Указанию.

2.2. Территориальное учреждение в срок, не превышающий 14 календарных дней после даты получения от банка (филиала) документов, указанных в пункте 2.1 настоящего Указания:

рассматривает поступившие документы на соответствие содержащейся в них информации требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, а также осуществляет проверку технической укрепленности и оборудования ППКО с выходом на место;

в случае соответствия информации, технической укрепленности и оборудования ППКО указанным требованиям вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет банку (филиалу) свидетельство ППКО почтовым отправлением либо передает его представителю банка (филиала), действующему на основании доверенности, под роспись;

в случае несоответствия информации, технической укрепленности и оборудования ППКО указанным требованиям направляет банку (филиалу) почтовым отправлением либо передает представителю банка (филиала), действующему на основании доверенности, под роспись мотивированный отказ во внесении в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ППКО.

2.3. ППКО вправе приступить к совершению операций с момента получения банком (филиалом) свидетельства ППКО.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

2.4. Деятельность ППКО осуществляется в соответствии с федеральными законами, нормативными актами Банка России и внутренними документами банка (филиала) о ППКО (в том числе, -типовым положением банка (филиала) о ППКО).

Внутренние документы банка (филиала) о ППКО (типовое положение банка (филиала) о ППКО) должны содержать:

перечень операций, которые вправе осуществлять ППКО;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

порядок организации кассовой работы, в том числе порядок контроля кассовых операций и бухгалтерского оформления операций;

порядок передачи ППКО информации и документов о совершенных операциях в банк (филиал, внутреннее структурное подразделение);

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.09.2006 N 1720-У, от 08.05.2008 N 2007-У)

режим работы ППКО;

перечень должностных лиц банка (филиала), на которых возлагаются обязанности по руководству и контролю за деятельностью ППКО;

численный состав сотрудников ППКО.

Внутренними документами банка (филиала) о ППКО (типовым положением банка (филиала) о ППКО) также должны быть определены мероприятия, направленные на минимизацию операционного риска, возникающего при осуществлении ППКО операций, а также требования к поведению сотрудников при нахождении ППКО в пути, во время обслуживания клиентов, при возникновении нештатных ситуаций (сбоя в работе программно-технических комплексов, аварии, попытки несанкционированного доступа в помещение кассового работника в автотранспортном средстве либо кабину водителя и т.д.).

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.09.2006 N 1720-У, от 08.05.2008 N 2007-У)

2.5. В случае принятия решения о закрытии ППКО банк (филиал) в срок, не превышающий 2 рабочих дня после даты принятия указанного решения, направляет в территориальное учреждение соответствующее уведомление (приложение 2 к настоящему Указанию). К уведомлению о закрытии ППКО прилагаются оригинал (надлежащим образом заверенная копия) решения уполномоченного органа (лица) о закрытии ППКО. В решении о закрытии ППКО должна быть указана дата его закрытия.

2.6. Не позднее рабочего дня, следующего за датой закрытия ППКО, банк (филиал) обязан представить территориальному учреждению свидетельство ППКО.

Территориальное учреждение в срок, не превышающий 5 рабочих дней с даты получения свидетельства ППКО от банка (филиала), вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций соответствующую запись и проставляет на свидетельстве ППКО запись по следующей форме:

В тот же срок территориальное учреждение возвращает банку (филиалу) аннулированное свидетельство ППКО почтовым отправлением либо передает его представителю банка (филиала), действующему на основании доверенности, под роспись.

2.7. В случае изменения реквизитов и (или) режима работы ППКО банк (филиал) в срок, не превышающий 2 рабочих дня со дня фактических изменений, направляет в территориальное учреждение соответствующее уведомление по форме приложения 2 к настоящему Указанию с приложением свидетельства ППКО, когда изменились сведения, содержащиеся в свидетельстве ППКО.

2.8. Территориальное учреждение в срок, не превышающий 3 рабочих дня с даты получения уведомления об изменении сведений, содержащихся в свидетельстве ППКО, и представления банком (филиалом) свидетельства ППКО, вносит соответствующие сведения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и проставляет на свидетельстве ППКО запись по следующей форме:

В тот же срок территориальное учреждение направляет новое свидетельство ППКО и аннулированное свидетельство ППКО банку (филиалу) почтовым отправлением либо передает их представителю банка (филиала), действующему на основании доверенности, под роспись.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

2.9. В случае изменения наименования территориального учреждения новое свидетельство ППКО выдается банку (филиалу) после представления последним свидетельства ППКО на основании полученной от территориального учреждения информации об изменении его наименования.

Содержание записи на аннулированном свидетельстве ППКО, порядок направления нового свидетельства ППКО и аннулированного свидетельства ППКО и их вручения банку (филиалу) аналогичны изложенному в пункте 2.8 настоящего Указания.

3.1. Об изменении перечня населенных пунктов, в которых осуществляется обслуживание клиентов, и (или) режиме работы ППКО банк (филиал) должен заблаговременно, не позднее чем за 15 рабочих дней до даты фактического изменения, информировать клиентов путем размещения информации в местных средствах массовой информации, размещения сообщений в местах, доступных для клиентов, либо иными способами.

3.2. ППКО должен быть оборудован информационным стендом, на котором размещаются следующие документы и информация:

копия лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России банку, открывшему ППКО (копия Положения о филиале - в случае открытия ППКО филиалом), заверенная надлежащим образом;

копия свидетельства ППКО, заверенная надлежащим образом;

выписка из тарифов банка (филиала) о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций, заверенная подписью руководителя банка (филиала) и скрепленная оттиском круглой печати банка (филиала);

перечень операций, осуществляемых ППКО;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, приведенные в Указании Банка России от 26 декабря 2006 года N 1778-У "О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России", зарегистрированном Министерством юстиции Российской Федерации 16 января 2007 года N 8748 ("Вестник Банка России" от 31 января 2007 года N 5);

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

информация и документы, предусмотренные подпунктами 2.1.4, 2.1.5, 2.1.8, 2.1.9, 2.1.11, 3.5 Инструкции Банка России N 113-И (в случае осуществления ППКО операций с наличной валютой и чеками);

перечень населенных пунктов, в которых ППКО осуществляет обслуживание клиентов, с указанием местонахождения и режима работы ППКО в каждом пункте;

адрес и номера телефонов территориального учреждения;

адрес и номера телефонов банка (филиала), а также фамилия, имя, отчество и номер телефона должностного лица банка (филиала), на которого возложена обязанность по руководству и контролю за деятельностью ППКО.

Во время работы ППКО информационный стенд должен располагаться в месте, доступном для обозрения клиентов.

3.3. ППКО обеспечивается оборудованием, необходимым для совершения кассовых операций (металлический шкаф, сертифицированное оборудование для хранения денежной наличности и иных ценностей, пересчета и проверки подлинности денежных знаков и т.д.) в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.

3.4. ППКО имеет печать, содержащую аббревиатуру "ППКО", номер ППКО (при наличии), с указанием наименования и местонахождения банка (филиала).

3.5. Количество сотрудников ППКО должно составлять не менее двух человек (кассовый работник и водитель).

3.6. Банк (филиал), в структуре которого функционирует ППКО, должен своевременно уведомить клиентов о закрытии ППКО в порядке, определяемом пунктом 11.14 Инструкции Банка России от 14 января 2004 года N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 февраля 2004 года N 5551 ("Вестник Банка России" от 20 февраля 2004 года N 15).

3.7. Режим работы ППКО должен устанавливаться таким образом, чтобы обеспечить определенный нормативными актами Банка России порядок отражения операций ППКО в бухгалтерском учете банка (филиала) днем их совершения.

3.8. Кассовый работник ППКО банка (филиала) осуществляет кассовые операции с применением контрольно-кассовой техники в случаях и в порядке, установленных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кассовые операции, указанные в пункте 1.6 настоящего Указания, совершаются ППКО в соответствии с Положением Банка России N 199-П, в том числе операции с наличной валютой и чеками - в порядке, установленном Инструкцией Банка России N 113-И.

3.9. В начале рабочего дня перед выездом ППКО на маршрут обслуживания клиентов заведующий кассой банка (филиала, внутреннего структурного подразделения) выдает кассовому работнику ППКО: авансом необходимую сумму денежной наличности в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (по расходным кассовым ордерам), иные ценности (по мемориальным ордерам), печать ППКО и ключ от помещения кассового работника в автотранспортном средстве (под роспись в журнале произвольной формы).

По окончании совершения операций кассовый работник ППКО в порядке, установленном Положением Банка России N 199-П, сверяет остатки денежной наличности и иных ценностей с суммами, указанными в кассовых документах, составляет справку о суммах принятой и выданной денежной наличности и сдает в кассу банка (филиала, внутреннего структурного подразделения) денежную наличность, иные ценности, кассовые документы, справку о суммах принятой и выданной денежной наличности, а также печать ППКО и ключ от помещения кассового работника в автотранспортном средстве.

Сдача в банк (филиал, внутреннее структурное подразделение) кассовым работником ППКО денежной наличности и иных ценностей осуществляется соответственно по приходным кассовым ордерам и мемориальным ордерам. Печать ППКО и ключ от помещения кассового работника в автотранспортном средстве сдаются под роспись в журнале произвольной формы.

По окончании совершения операций документы, связанные с открытием (закрытием) банковских счетов, счетов по вкладам физических лиц, идентификацией клиентов, удостоверением завещательных распоряжений сдаются в банк (в открывший ППКО филиал, в котором хранится (будет храниться) юридическое дело клиента).

Не допускается получение (сдача) денежной наличности и иных ценностей ППКО банка (филиала) в другом (в другой) ППКО банка (филиала).

(в ред. Указания ЦБ РФ от 08.05.2008 N 2007-У)

Пункт 3.10 - Утратил силу.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.09.2006 N 1720-У)

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ