Законодательная база Российской Федерации

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 30.04.91 N 1 (ред. от 03.01.95) "О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ" (утв. письмом ЦБ РФ от 05.05.91 N 763)

где:

Р - размер риска банка (совокупная сумма обязательств заемщика по кредитам, факторинговым операциям, а также 50% сумм забалансовых обязательств, выданных банком в отношении данного заемщика, которые предусматривают исполнение в денежной форме);

К - капитал банка.

При этом из совокупной суммы обязательств заемщика исключаются:

- задолженность по ссудам под залог государственных ценных бумаг РСФСР - в размере 90% от суммы остатка;

- задолженность по ссудам, оформленным залоговыми обязательствами под реальное материальное обеспечение, свободное от залога по другим сделкам - в размере 75% от суммы остатка;

- задолженность по ссудам, по которым имеются гарантии третьих лиц с известной платежеспособностью, в том числе по ссудам, гарантированным Правительством,- в размере 70% от суммы остатка;

- задолженность по ссудам с застрахованным кредитным риском в доле, пропорциональной удельному весу страховой суммы в общей сумме выданной ссуды, уменьшенной на 20 процентных пунктов;

- задолженность поставщиков по ссудам под залог векселей покупателя, по которым имеется гарантия банка покупателя - в размере 60% от суммы остатка;

- задолженность по ссудам под залог переводных векселей, акцептованных плательщиком, по которым имеется аваль,- в размере 50% от суммы остатка;

- другие обязательства, возникающие на основе операций по учету векселей, - в размере 40% от суммы остатка;

- задолженность по ссудам под залог акций предприятий и банков, зарегистрированных на фондовой бирже, - в размере 40% от суммы остатка.

(в ред. Телеграммы ЦБ РФ от 17.03.93 N 47-93)

5.1. Максимально допустимое значение норматива Н9 устанавливается на 1991 год:

- по коммерческим банкам, созданным на базе учреждений упраздненных специализированных банков, - в размере 1.0;

- по прочим коммерческим банкам, созданным в течение 1990 - 1991 годов, - в размере 0.75;

- по прочим коммерческим банкам, созданным в течение 1988 - 1989 годов, - в размере 0.5.

При этом размер риска банка на одного заемщика не может превышать 10% суммы активов банка.

5.2. Совокупная сумма обязательств заемщика банку по кредитам с учетом 50% сумм забалансовых обязательств, выданных банком в отношении данного заемщика, превышающая 20% капитала банка, рассматривается в качестве "крупного" кредита.

Решения о выдаче "крупных" кредитов должны приниматься Правлением банка либо периодически созываемым кредитным комитетом с учетом заключения кредитного отдела банка.

О всех выдачах крупных кредитов и их погашении коммерческие банки незамедлительно ставят в известность Главное управление Центрального банка по месту нахождения корреспондентского счета.

Суммарный остаток задолженности по всем "крупным" кредитам, выданным банком, с учетом забалансовых обязательств не может превышать размер капитала банка:

- более чем в 15 раз - по коммерческим банкам, созданным на базе учреждений упраздненных специализированных банков;

- более чем в 10 раз - по прочим коммерческим банкам, действующим в виде обществ с ограниченной ответственностью либо акционерных обществ закрытого типа;

- более чем в 8 раз - по прочим коммерческим банкам, действующим в виде акционерных обществ открытого типа.

При этом рекомендуется, чтобы сумма кредитов, относящихся для данного банка к категории "крупных", которые предоставлены одному заемщику, не превышала суммы собственных средств этого заемщика.

6. Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов возлагается на учреждение Центрального банка по месту нахождения коммерческого банка.

Такой контроль осуществляется на основании месячных балансов банка, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений нормативов. По результатам рассмотрения месячных балансов и справок в течение 10 дней составляется соответствующее заключение, которое рассматривается руководителем учреждения Центрального банка.

В случае нарушения экономических нормативов учреждение Центрального банка дает коммерческому банку предписание об устранении этих нарушений, обязательное для исполнения.

При неисполнении предписаний Центрального банка, непредставлении отчетности или представлении недостоверной или вводящей в заблуждение отчетности Центральный банк применяет к коммерческому банку санкции в соответствии со своими полномочиями по законодательству РСФСР.