Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 26.02.91 N 02-15 (ред. от 26.09.95) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ МЕТОДИЧЕСКИХ УКАЗАНИЙ "О СОЗДАНИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РСФСР" (вместе с МЕТОДИЧЕСКИМИ УКАЗАНИЯМИ, утв. ЦБ РФ 13.02.91)

22. Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют Главные управления, Центральный банк РСФСР по месту их нахождения, а также Главное управление по работе с коммерческими банками. При этом контролируется соблюдение банками обязательных экономических нормативов, правильность применения банковского законодательства и нормативных актов Центрального банка РСФСР.

Во исполнение этих функций может быть назначена сплошная или выборочная проверка операций коммерческих банков. В целях обеспечения функций по надзору коммерческие банки обязаны представлять учреждению Центрального банка по месту своего нахождения балансы, планы, отчеты и другие документы, необходимые для определения правильности ведения кредитно-расчетных операций.

Центральный банк РСФСР может обязать коммерческий банк принять меры, необходимые для достижения устойчивого положения, увеличить долю собственных средств, осуществить изменения структуры активов, а также использовать полномочия, указанные в пункте 24 настоящих Указаний.

23. Учет и отчетность в коммерческих банках осуществляется в соответствии с Правилами, установленными Центральным банком РСФСР. Банки публикуют в печати годовой баланс и отчет о прибылях и убытках после подтверждения ревизионной комиссией или уполномоченной аудиторской службой достоверности представленных в них сведений.

Региональные управления Центрального банка РСФСР ежеквартально направляют Главному управлению по работе с коммерческими банками информацию о результатах анализа деятельности коммерческих банков, соблюдении ими установленных экономических нормативов, допущенных нарушениях, принятых мерах и запросах, требующих централизованного решения.

Для обеспечения стабильности банковской системы, качественного анализа и надзора за ее работой Центральный банк РСФСР создает информационную базу данных по коммерческим банкам. С этой целью Главное управление по работе с коммерческими банками и Главные управления Центрального банка РСФСР организуют сбор, хранение и анализ данных балансов коммерческих банков, динамику соблюдения ими экономических нормативов, и другие показатели работы коммерческих банков. Указанная информация носит конфиденциальный характер.

24. К коммерческим банкам, допускающим отдельные недостатки в работе и нарушения правил проведения операций, перечисленные в п. 25 настоящих Указаний, Главные управления Центрального банка РСФСР, на которые возложен надзор за их деятельностью, имеют право применить следующие меры:

- давать рекомендации руководству банков о возможных путях ликвидации недостатков;

- предъявлять требования учредителям банка в принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей банка;

- направлять в банк своего представителя для выяснения причин имеющихся недостатков и для разработки предложений по их устранению;

- вносить на рассмотрение Совета директоров Центрального банка РСФСР предложения о введении ограничений на проведение банком операций и отзыве лицензии на проведение банковских операций.

25. Центральный банк РСФСР может отозвать лицензию на ведение банковских операций или ввести ограничения на проведение банком операций в следующих случаях:

- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия и осуществлена регистрация банка;

- представления недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных, статистической отчетности и других сведений или непредставления требуемых данных;

- задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты регистрации устава;

- осуществления банком операций, выходящих за пределы предоставленной ему лицензии;

- обнаружения других нарушений, предусмотренных статьей 33 Закона РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". Об этом, в частности, может свидетельствовать систематическое несоблюдение коммерческим банком установленных Центральным банком РСФСР экономических нормативов и норм депонирования средств в фонде регулирования кредитных ресурсов банковской системы РСФСР; нарушение правил ведения бухгалтерского учета или при запущенности бухгалтерского учета;

- выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства РСФСР (например, превышение доли в 35% уставного капитала банка одним из его участников; решение Государственного комитета РСФСР по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур о монопольном положении коммерческого банка в кредитной системе РСФСР);

- признания банка неплатежеспособным (банкротом).