Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 11.09.97 N 02-394 (ред. от 28.09.99) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ИНСТРУКЦИИ "О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ НАДЗОРА ЗА БАНКАМИ, ИМЕЮЩИМИ ФИЛИАЛЫ"

14. Настоящий раздел определяет основанную на документарном надзоре специфику анализа финансово - хозяйственной деятельности крупных банков, т.е. банков, возникновение финансовых трудностей в одном из которых может иметь негативные последствия для состояния экономики и банковской системы региона либо России в целом <*>.

<*> Под банком регионального значения рекомендуется понимать банк, занимающий существенное место на рынке (соответствующем сегменте рынка) банковских либо финансовых услуг региона. Место банка на рынке (сегменте рынка) может быть признано существенным, если его доля в оказываемых соответствующих услугах составляет 10% и более от объема таких услуг, оказываемых в регионе (для г. Москвы данный показатель составляет 1% и более от объема услуг, который рассчитывается без учета операций Сбербанка РФ).

В целях более точной оценки состояния крупных банков территориальным учреждениям Банка России по месту нахождения головных организаций банков рекомендуется проводить анализ причини возможных последствий возникновения следующих ситуаций <*>:

а) резкое <**> сокращение или рост остатков либо оборотов по балансовому счету N 30102;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.09.99 N 650-У)

б) значительное <***> сокращение валюты баланса;

<*> Указанный анализ может быть проведен территориальными учреждениями Банка России при осуществлении надзора за иными банками и филиалами банков в части, касающейся их деятельности.

<**> Здесь и далее под "резким" сокращением (ростом) показателя понимается изменение соответствующего показателя на 30% и более по сравнению с данными за предыдущий месяц.

<***> Здесь и далее под "значительным" сокращением (ростом) показателя понимается изменение соответствующего показателя более чем на 10% за истекший месяц либо более чем на 20% за последние три месяца либо более чем на 30% за последние полгода.

Подпункт в) - Исключен.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.09.99 N 650-У)

г) частое (более 3 раз в месяц, по кредитам овернайт - три и более рабочих дней подряд) обращение за кредитами Банка России, а также существенное (более 3% к общему объему привлеченных ресурсов), либо значительно нарастающее, участие этих кредитов в формировании ресурсной базы банка;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.09.99 N 650-У)

д) значительно нарастающее участие межбанковских кредитов в формировании ресурсной базы банков;

е) резкое изменение объема операций по размещению межбанковских кредитов;

ж) изменения доходности и емкости рынков, которые являются существенными для формирования доходов, расходов либо прибыли банка (значение рынков рекомендуется рассматривать как существенное, когда операции на этих рынках формируют не менее 5% величины соответствующих показателей);

з) значительное снижение высоколиквидных активов в общем объеме активов банка;

и) резкое увеличение или сокращение основных средств и другого имущества банка;

к) значительное увеличение других операционных расходов, а также расходов на содержание аппарата, социально - бытовых расходов, штрафов, пеней, уплаченных неустоек и ряд других производственных расходов;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.09.99 N 650-У)

л) значительное изменение удельного веса головной организации либо филиала в структуре активов и пассивов и финансовых результатах банка;

м) рост удельного веса в валюте баланса и (или) в общем числе филиалов убыточных филиалов;

н) значительное сокращение клиентской базы;

о) прекращение обслуживания крупных клиентов, включая бюджетные организации <*>

<*> Ситуация выявляется на основе сбора и обработки дополнительной информации о банке.

п) наличие финансовых проблем у крупных клиентов банка.

Для проведения анализа территориальные учреждения Банка России вправе запрашивать у банка информацию о составе и финансовом состоянии крупных клиентов, заемщиков и кредиторов банка, копии документов их юридических и кредитных дел, информацию об их основной деятельности, а также иную необходимую информацию.

15. Территориальные учреждения Банка России анализируют изменения в состоянии рынков, способных повлиять на ситуацию в банках, а также данные о проблемах экономики территорий (отраслей), на обслуживании которых специализируется банк.