Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ" (утв. ЦБ РФ 03.10.2000 N 122-П) (ред. от 23.03.2001)

1.1. Банк - потенциальный заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России (далее - ТУ) по месту ведения корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) Заявление на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами (далее - Заявление), составленное по форме Приложения 1 к Положению, и бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение запрашиваемого кредита Банка России.

ТУ организует работу по рассмотрению Заявления банка - потенциального заемщика и анализу бухгалтерской отчетности и другой информации, представленной в соответствии с Приложением 2 к Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение запрашиваемого кредита Банка России.

1.2. При рассмотрении представленных документов ТУ:

а) проверяет соответствие банка - потенциального заемщика и каждого из банков - поручителей критериям, установленным пунктом 2.2 Положения;

б) проверяет соответствие организаций, обязательства которых банк - потенциальный заемщик представляет в обеспечение кредита Банка России, требованиям, установленным пунктом 2.3 Положения;

в) проводит проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав (при необходимости с выходом в банк - потенциальный заемщик) на предмет их соответствия требованиям пункта 2.4 Положения в порядке, установленном Банком России, и производит расчет достаточности обеспечения кредита Банка России в соответствии с Положением;

г) проверяет выполнение других условий и требований, установленных Положением.

1.3. Проверка предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав проводится в соответствии с Методическими рекомендациями по проверке кредитного портфеля кредитной организации от 16.12.98 N 363-Т. Проверке подлежат также первичные документы банка - потенциального заемщика по предоставленным им кредитам организациям, учтенным векселям организаций.

1.4. В случае, если первоначально представленное банком - потенциальным заемщиком обеспечение не удовлетворяет требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения, банк - потенциальный заемщик вправе предоставить дополнительное обеспечение и / или произвести замену обеспечения, представив при этом новое Заявление.

1.5. В случае, если банк(и) - поручитель(и) не соответствует(ют) критериям, установленным пунктом 2.2 Положения, банк - потенциальный заемщик вправе произвести замену поручителя(ей), представив новое Заявление.

1.6. Срок рассмотрения представленных банком - потенциальным заемщиком документов и осуществления проверки обеспечения кредита Банка России не должен превышать 5 рабочих дней. В случае, если при необходимости ТУ запрашивает у банка - потенциального заемщика дополнительные документы и информацию, указанный срок продлевается, но не более чем на 5 рабочих дней.

1.7. По результатам рассмотрения представленных банком - потенциальным заемщиком документов ТУ готовит заключение о возможности или невозможности предоставления банку - потенциальному заемщику кредита Банка России.

1.8. В случае отказа банку - потенциальному заемщику в возможности предоставления кредита Банка России ТУ направляет банку - потенциальному заемщику письменный мотивированный отказ. ТУ может отказать банку - потенциальному заемщику в предоставлении кредита Банка России по следующим причинам:

а) банк - потенциальный заемщик и / или хотя бы один из банков - поручителей не соответствует критериям, установленным пунктом 2.2 Положения;

б) представленное банком - потенциальным заемщиком обеспечение не удовлетворяет требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения;

в) невыполнение других условий и требований, установленных Положением ("невыполнение условий пункта 2.5 Положения").

1.9. В случае положительного решения вопроса о возможности предоставления кредита Банка России банку - потенциальному заемщику ТУ готовит по произвольной форме ходатайство в Банк России и вместе с копией Заявления банка - потенциального заемщика направляет его в Банк России.

2.1. Банк России в течение 5 рабочих дней рассматривает поступившее из ТУ ходатайство о возможности предоставления банку - потенциальному заемщику кредита Банка России. Если при необходимости Банк России запрашивает у ТУ дополнительные документы и информацию, указанный срок продлевается, но не более чем на 5 рабочих дней.

При этом Банк России учитывает наличие достаточного свободного остатка общего объема выдаваемых Банком России кредитов банкам, определенного в соответствии с пунктом 1.3 Положения.

2.2. Не позднее следующего рабочего дня после принятия Банком России положительного решения о предоставлении кредита Банка России банку - потенциальному заемщику Банк России направляет ТУ разрешение на предоставление кредита Банка России.

2.3. Не позднее следующего рабочего дня после принятия Банком России решения об отказе в предоставлении кредита Банка России банку - потенциальному заемщику Банк России направляет соответствующее сообщение в ТУ.

3.1. ТУ доводит до банка - потенциального заемщика принятое Банком России решение не позднее чем на следующий рабочий день после получения его из Банка России.

3.2. На основании разрешения Банка России ТУ заключает с банком - потенциальным заемщиком и банком(ами) - поручителем(ями) договоры, предусмотренные пунктом 2.1 Положения, и оформляет надлежащим образом другие необходимые документы, являющиеся неотъемлемой частью заключаемых договоров, в установленном порядке принимает в заклад предмет(ы) залога и при условии выполнения на день выдачи кредита Банка России условий пункта 2.5 Положения зачисляет на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика сумму кредита Банка России.

3.3. ТУ несет ответственность за правильность оформления и хранение заключаемых договоров и других документов.

4.1. ТУ осуществляет контроль за соблюдением условий и требований заключенных договоров, погашением кредита Банка России и уплатой процентов по нему в установленные сроки.

4.2. В случае невыполнения банком - заемщиком условий и требований, установленных пунктами 2.5 (подпункты 1 и 2), 2.16 - 2.18 Положения, пунктами 2.3, 2.12 - 2.14 Договора на предоставление кредита Банка России, пунктом 2.8 Договора залога, пунктом 2.2 Договора поручительства, либо если банк - заемщик не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, ТУ принимает решение потребовать досрочного возврата кредита Банка России. В случае невыполнения банком - заемщиком указанного требования в течение следующего рабочего дня по истечении указанного срока ТУ осуществляет действия, установленные главой 4 Положения.

4.3. В целях проведения оперативного контроля за исполнением банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему ТУ до 25-го числа каждого месяца, следующего за отчетным, представляет в Банк России соответствующую отчетность.

4.4. Банк России не реже чем один раз в месяц рассматривает отчет ТУ о ходе исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему и в случае невыполнения условий и требований, установленных Положением и заключенными договорами, принимает решение потребовать досрочного возврата кредита Банка России. Решение Банка России доводится до ТУ и банка - заемщика. В случае невыполнения банком - заемщиком указанного требования в течение следующего рабочего дня по истечении указанного срока ТУ осуществляет действия, установленные разделом 4 Положения.

5.1. Возврат банком - заемщиком суммы основного долга по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производится в сроки, установленные Положением и Договором на предоставление кредита Банка России.

5.2. На следующий рабочий день после полного исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплаты процентов по нему ТУ направляет письменные Уведомления:

а) банку - заемщику о готовности возвратить ему предмет(ы) залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

б) банку(ам) - поручителю(ям) письменное уведомление о прекращении Договора поручительства.

6.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком - заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) Банка России и / или уплате процентов по нему в установленные Договором на предоставление кредита Банка России сроки ТУ в день, являющийся датой исполнения обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, переносит задолженность по кредиту Банка России и / или процентов по нему на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и / или просроченных процентов соответственно.

6.2. На следующий рабочий день после вынесения задолженности на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и / или просроченных процентов ТУ одновременно осуществляет следующие действия:

а) начинает процедуру реализации предметов залога (векселей, прав требований по кредитным договорам) (далее - залог) в соответствии с Договором залога и законодательством Российской Федерации;

б) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации;

в) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банков - поручителей в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, в соответствии с Договором поручительства.

6.3. ТУ за счет денежных средств, полученных в результате осуществления действий, предусмотренных пунктом 6.2 настоящего регламента, в первую очередь возмещает расходы Банка России, связанные с реализацией залога, затем погашает задолженность банка - заемщика по процентам и задолженность банка - заемщика по основному долгу, в последнюю очередь - причитающуюся к уплате сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.

6.4. ТУ платежным поручением перечисляет сумму выручки от реализации залога, оставшуюся после удовлетворения всех требований Банка России, на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по просроченному кредиту Банка России.

6.5. В случае, если после установленного Договором на предоставление кредита Банка России срока обязательства перед Банком России исполнены, а ТУ к этому времени в установленном порядке реализовало весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня ТУ:

а) прекращает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей);

б) излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляет на корреспондентский(ие) счет(а) (корреспондентский(ие) субсчет(а)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей);

в) прекращает дальнейшую реализацию залога;

г) возвращает нереализованную часть залога в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором залога (поручительства).