Законодательная база Российской Федерации

ИНСТРУКЦИЯ Сбербанка РФ от 30.06.92 N 1-р "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ НАСЕЛЕНИЯ"

Приложение 1

1. Операции по срочным депозитам выполняются операционными отделами отделений Сбербанка и филиалами Сбербанка с двумя и более работниками.

Региональные банки могут привлекать филиалы с одним штатным работником к совершению операций по приему срочных депозитов. При этом должна быть обеспечена сохранность денежных средств в учреждениях Сбербанка и контроль за законностью и правильностью совершения операций по таким вкладам.

2. Счет по срочному депозиту может быть открыт вкладчиком или вносителем путем внесения наличных денег либо путем зачисления сумм, поступивших в безналичном порядке.

3. Минимальный размер срочного депозита - 100 тысяч рублей.

Дополнительные взносы и частичные выдачи сумм по срочным депозитам не производятся.

4. Срочный депозит принимается на срок 3 месяца, 6 месяцев или 1 год.

По истечении установленного срока хранения по вкладу начисляется доход, размер которого ежегодно определяется Сбербанком Российской Федерации.

Доход выплачивается при внесении срочного депозита на срок 3 месяца из расчета 80% годовых за период с 1 января 1993 г. по 31 марта 1993 г. и из расчета 100% годовых с 1 апреля 1993 г., на срок 6 месяцев - соответственно 80% годовых и 110% годовых и на срок 1 год - соответственно 90% годовых и 120% годовых.

За время хранения вклада после истечения срока, на который он был внесен, а также при выплате вклада ранее оговоренного срока доход не начисляется.

5. Нумерация лицевых счетов по срочным депозитам ведется отдельно от других видов вкладов. Перед номером счета ставится буква "Б", например, Б-12, Б-345, Б-4677 и т.д.

6. До оформления операций по срочным депозитам контролер обязан ознакомить вкладчика либо вносителя с условиями этого вида сбережений.

Вкладчик либо вноситель заполняет ордер ф. N 51/36 и алфавитную карточку ф. N 13, на оборотной стороне ордера ф. N 51/36 записывает: "Вклад вношу на срок __________, т.е. до "___" __________19___г., с условиями вклада ознакомлен", ставит дату и расписывается, а на алфавитной карточке ф. N 13 проставляет вид вклада "Срочный депозит на срок _____________".

Контролер учреждения Сбербанка:

проверяет правильность заполнения вкладчиком либо вносителем документов;

оформляет в установленном порядке карточку лицевого счета ф. N 1 и сберегательную книжку, делая отметку на всех документах, в т.ч. на ордере ф. N 51/36 "Срочный депозит на срок ___________"

предлагает вкладчику либо вносителю на карточке лицевого счета в графе "Для отметок" записать текст, аналогичный тексту, записанному на оборотной стороне ордера ф. N 51/36 и расписаться;

удостоверяет своей подписью все записи, сделанные вкладчиком или вносителем.

7. Если счет по срочному депозиту открыт безналичным путем, срок хранения по такому вкладу исчисляется со дня зачисления суммы во вклад. При первой явке вкладчика контролер должен удостовериться в его личности по паспорту и убедиться, что вклад принадлежит этому вкладчику, оформляет в установленном порядке лицевой счет и выдает вкладчику сберкнижку по вкладу.

8. По окончании срока, на который был внесен вклад, он выплачивается в полной сумме вместе с начисленными процентами.

При этом, если вклад внесен, например, 20 мая 1993 г. на срок 3 месяца, то срок хранения вклада истекает 20 августа 1993 г., и, начиная с 21 августа 1993 г., вкладчик может закрыть вклад и получить всю сумму вклада вместе с причисленными процентами.

Если вкладчик желает оставить всю сумму срочного депозита или часть его на дальнейшее хранение на том же виде вкладов, то оставляемая сумма (которая должна быть не менее 100 тысяч руб.) учитывается как новый вклад, по нему оформляется новый лицевой счет, и вкладчику выдается сберкнижка по новому счету. Новый срок хранения вклада определяется вкладчиком и начинает исчисляться со дня совершения данной операции.

9. Вкладчик вправе оформить в установленном порядке доверенность на распоряжение срочным депозитом. Вклад по такой доверенности может быть выдан только в полной сумме. Если установленный срок хранения вклада истек, вместе с суммой вклада выплачивается причитающийся доход. Доверенность на выдачу части срочного депозита к исполнению не принимается.

10. По истечении срока, на который был внесен вклад, по желанию вкладчика сумма срочного депозита может быть переведена в другое учреждение Сбербанка на любой вид вклада. Предварительно по вкладу начисляется установленный доход, и счет закрывается.

Если сумма срочного депозита, по которому истек срок хранения, переводится для зачисления на новый срочный депозит, срок хранения нового вклада будет исчисляться со дня зачисления переведенной суммы на счет.

11. Выплата срочного депозита после смерти вкладчика производится его наследникам по закону либо по завещанию в порядке, установленном настоящей Инструкцией. При этом, если установленный срок хранения вклада истек, наследникам выплачивается сумма вклада вместе с причитающимися процентами. Выплата вклада наследникам умершего вкладчика может быть произведена до истечении срока, на который он был внесен, но в этом случае доход по вкладу не выплачивается.

Если вклад переходит по наследству нескольким наследникам и первый из них явился за получением своей доли до истечения установленного срока, а другие наследники - после истечения установленного срока, доход по вкладу не выплачивается.

Приложение 2

1. Учреждения Сбербанка могут принимать от населения выигрышные вклады.

2. Операции по приему и выдаче таких вкладов выполняются в порядке, установленном настоящей Инструкцией по вкладам до востребования, с учетом следующего.

Проценты по вкладам не начисляются. Доход в размере, установленном по вкладам до востребования, выплачивается вкладчикам в виде выигрышей, которые исчисляются исходя из среднего остатка вклада за истекшее полугодие.

Средний остаток вклада за полугодие не должен превышать 50 000 руб. Если средний остаток выигрышного вклада за полугодие превышает 50 000 руб., выигрыш исчисляется исходя из среднего остатка вклада в 50 000 руб.

3. Тиражи выигрышей по выигрышным вкладам проводятся два раза в год - с 1 по 10 апреля и с 1 по 10 октября централизованно для всех учреждений Сбербанка России.

Началом полугодия для исчисления среднего остатка вклада по выигравшему счету считается 1 апреля и 1 октября соответственно.

Количество выигрышей на 1000 номеров счетов, разыгрываемых в каждом тираже, а также размер выигрышей ежегодно устанавливаются Сбербанком России в зависимости от размера процентных ставок по вкладам до востребования.

4. Право на участие в тиражах выигрышей предоставляется вкладчикам, имеющим счета по выигрышным вкладам. Если выигрыш выпадает на счет по вкладу, закрытому в день проведения тиража или после проведения тиража, но до получения Сбербанком официальной таблицы выигрышей, то доход по такому вкладу выплачивается с разрешения управляющего и главного бухгалтера.

5. Для исчисления сумм выигрышей по каждому тиражу в отделении Сбербанка создается комиссия, члены которой персонально назначаются приказом управляющего отделением Сбербанка.

В состав комиссии входят квалифицированные работники отделения Сбербанка, а также представители общественных организаций этого отделения. Комиссия состоит из председателя, его заместителя, членов комиссии и ответственного секретаря.

6. Получив от Сбербанка России официальную тиражную таблицу с указанием выигравших номеров счетов по вкладам, комиссия проверяет по данным документов последконтроля, имеют ли вкладчики, на номера счетов которых выпали выигрыши, право на получение выигрышей; счета, закрытые до дня проведения тиража, в расчет не принимаются.

7. По каждому счету, на который выпал выигрыш, комиссия исчисляет средний остаток вклада и определяет сумму выигрыша.

Исчисление суммы среднего остатка вклада за истекшее полугодие производится при помощи специальной таблицы, при этом по каждой принятой во вклад сумме и по каждой выданной со вклада сумме определяется средний остаток вклада в расчете на полугодие. Затем к остатку вклада на начало полугодия прибавляются суммы, исчисленные по принятым дополнительным взносам, а из итога вычитаются суммы, исчисленные по операциям выдачи части вклада. Таким образом устанавливается средний остаток вклада по данному счету за полугодие, равный сумме выигрыша в размере 100% среднего остатка вклада. Суммы выигрышей определяются в рублях; копейки менее 50 в расчет не принимаются, а 50 и более копеек округляются до рубля.

Суммы выигрышей записываются в таблицу выигрышей по учреждениям Сбербанка города или района, которая подписывается комиссией и вывешивается во всех учреждениях Сбербанка, подчиненных данному отделению Сбербанка. В таблице указываются номер учреждения Сбербанка, номер выигравшего счета и сумма выигрыша. Фамилия вкладчика по выигравшему счету в таблице не приводится. Счета вкладчиков, не имеющих право на получение выигрышей, в таблицу не включаются.

8. Зачисление выигрышей на счета по вкладам производится на основании распоряжения, подписанного управляющим и главным бухгалтером отделения Сбербанка, с приложенной к этому распоряжению официальной таблицей выигрышей.

При записи выигрыша в лицевом счете и на ордере ф. N 52 указывается двойная дата: над чертой - 1-е число месяца, следующего за истекшим полугодием, а под чертой - дата записи операции в лицевой счет вкладчика. Если на такой счет выпадет выигрыш в следующем тираже, начальным сроком хранения суммы зачисленного выигрыша при исчислении среднего остатка вклада считается 1-е число месяца, в котором выигрыш был зачислен на счет, т.е. 1 апреля или 1 октября. На общую сумму зачисленных на счета выигрышей контролер (оператор) составляет ордер ф. N 63.

В учреждениях Сбербанка, где оформление операций по вкладам производится с использованием средств вычислительной техники, при оформлении операции по зачислению сумм выигрышей на счета вкладчиков контролер (оператор) должен в лицевом счете и ордере проставить от руки кроме даты совершения операции также 1-е число месяца, следующего за истекшим полугодием.

В ордере ф. N 52 эти данные записываются в установленном порядке дробью, а в лицевом счете запись 1-го числа месяца, следующего за истекшим полугодием, производится в первой (свободной) графе по строке, в которой отпечатана сумма зачисленного на счет выигрыша.

9. При утрате сберкнижки по выигрышному вкладу сумма вклада перечисляется на новый счет по тому же виду вклада, и в очередном тираже счет вкладчика участвует под новым номером. Однако, если на вновь открытый счет выпадает выигрыш, при исчислении среднего остатка по вкладу учитываются также суммы, хранившиеся в истекшем полугодии на счете, закрытом в связи с утратой сберкнижки.

10. При переводе выигрышного вклада в другое учреждение Сбербанка для зачисления его в качестве выигрышного вклада на кредитовом авизо делается надпись "Выигрышный вклад". Такая отметка делается и в тех случаях, когда вкладчик в заявлении не указал, на какой вид вклада следует зачислить переводимую сумму выигрышного вклада.

К кредитовому авизо прикладывается заверенная в установленном порядке учреждением Сбербанка копия лицевого счета, в которой указываются все операции по вкладу с начала текущего полугодия, т.е. начиная с 1 апреля или соответственно с 1 октября. Эта копия лицевого счета хранится при документах по вкладу в последконтроле отделения Сбербанка, в которое поступило кредитовое авизо. Если на счет, на который зачислена переведенная сумма, выпадает выигрыш, при исчислении среднего остатка вклада по выигравшему счету в расчет принимаются также суммы, хранившиеся в истекшем полугодии на счете, закрытом в связи с переводом в другое учреждение Сбербанка.

Приложение 3

1. Филиалы (агентства), имеющие телефонную связь с отделением Сбербанка, которому они подчинены, совершают операции по выдаче части вкладов до востребования и выигрышных вкладов по сберкнижкам, выданным другими учреждениями Сбербанка того же района.

2. Выдача части вклада по сберкнижке другого учреждения Сбербанка своего района производится только лично вкладчику. Совершать такие операции по доверенностям вкладчиков запрещается. Выплата всей суммы вклада может быть произведена только учреждением Сбербанка, в котором ведется лицевой счет по вкладу, либо в отделении Сбербанка.

3. Контролер (оператор) филиала (агентства), выдающего часть вклада за счет другого учреждения Сбербанка своего района:

предлагает вкладчику в своем присутствии заполнить и подписать расходный ордер ф. N 51, указав на обороте данные своего паспорта, предъявить сберкнижку и паспорт и удостоверяется в личности вкладчика;

проверяет соответствие подписи получателя денег на расходном ордере ф. N 51 образцу подписи в паспорте и удостоверяет своей подписью запись сведений о паспорте на обороте ордера;

проверяет путем просмотра через увеличительное стекло, а также на скользящий и проходящий свет, не повреждена ли защитная сетка сберкнижки, нет ли в ней следов вытравления записей, а также не оговоренных и не заверенных в установленном порядке исправлений;

сверяет по телефону у бухгалтера отделения Сбербанка, осуществляющего последконтроль за операциями по вкладам, остаток вклада, указанный в сберкнижке, с данными учета. На обороте расходного ордера ф. N 51 указывает остаток вклада по данным последконтроля, а также фамилию и инициалы бухгалтера, сообщившего эти данные. Если остаток вклада в сберкнижке и данные последконтроля отличаются, контролер (оператор) руководствуется указаниями бухгалтера последконтроля отделения Сбербанка;

получив разрешение на выплату денег, выполняет операцию в установленном порядке. В случае, если бухгалтер последконтроля сообщит, что операция по выдаче части вклада не может быть совершена, и даст указание об изъятии у вкладчика сберкнижки, контролер выдает вкладчику вместо сберкнижки квитанцию ф. N 31 и объясняет ему, чтобы он вместе с этой квитанцией обратился к главному бухгалтеру отделения Сбербанка. Изъятая у вкладчика сберкнижка немедленно высылается в отделение Сбербанка;

записывает операцию в сберкнижку и операционный дневник, указав в сберкнижке "Выдано филиалом (агентством) N ________", а в операционном дневнике - номер учреждения Сбербанка, за счет которого выдан вклад;

составляет комплект ордеров ф. N 59 (А, Б, В) и передает документы кассиру.

4. Кассир убеждается по паспорту в личности вкладчика, проверяет правильность оформления документов, подписывает их, удостоверяет своей подписью записанные на обороте ордера сведения о паспорте, выдает вкладчику деньги и возвращает ему сберкнижку и паспорт.

5. Получив из отделения Сбербанка расходный ордер ф. N 51 и ордер ф. N 59"Б" на выплаченную другим учреждением Сбербанка сумму вклада, контролер (оператор) учреждения Сбербанка, ведущего лицевой счет вкладчика, сверяет его подпись на расходном ордере с образцом подписи на лицевом счете, а также указанный на обороте ордера остаток вклада с остатком в лицевом счете;

записывает операцию в лицевой счет двойной датой (дробью), указывая над чертой дату выдачи вклада в другом учреждении Сбербанка, а под чертой - дату записи в операционный дневник. Отчисляет проценты на выданную сумму с даты ее выдачи в другом учреждении Сбербанка;

записывает в операционном дневнике номер лицевого счета, фамилию и инициалы вкладчика и в графе "Мемориальные обороты - списано" - выданную сумму со счета;

делает на ордере ф. N 59"Б" за своей подписью отметку о списании суммы со вклада, а на расходном ордере ф. N 51 проставляет новый остаток вклада и процентов; затем на ордере ф. N 51 под датой его составления указывает (дробью) дату записи операции в операционный дневник и расписывается.

Приложение 4