Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ АКТИВАМИ" (утв. ЦБ РФ 12.11.2007 N 312-П)

1. Процедура заключения генерального кредитного договора.

1.1. В любой рабочий день банк вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту ведения его корреспондентского счета с ходатайством (в произвольной письменной форме) о заключении генерального кредитного договора в соответствии с настоящим Положением. Указанное ходатайство должно содержать:

1.1.1. полное наименование банка;

1.1.2. номера основных счетов банка, открытых в территориальных учреждениях Банка России, уполномоченных на совершение операций в соответствии с настоящим Положением, с указанием подразделений расчетной сети Банка России, где открыты указанные счета, и запрашиваемых банком лимитов кредитования для каждого из указанных основных счетов.

Ходатайство о заключении генерального кредитного договора, а также другие документы, направляемые банком в соответствии с настоящим приложением в Банк России или подписываемые со стороны банка, оформляются подписями уполномоченных должностных лиц банка.

Если уполномоченное должностное лицо действует на основании доверенности, то вместе с ходатайством в Банк России представляется соответствующая доверенность, содержащая образец подписи лица, которому выдана доверенность (если указанная доверенность ранее не представлялась банком в Банк России). Данная доверенность может не содержать образца подписи уполномоченного лица, в случае если образец подписи ранее представлялся в Банк России (например, в карточке образцов подписей и оттиска печати).

Банк России вправе отказаться принимать и (или) рассматривать документы, подписанные лицами, полномочия которых не подтверждены документами, имеющимися в соответствующем территориальном учреждении Банка России.

1.2. Не позднее 15 рабочих дней после дня получения ходатайства о заключении генерального кредитного договора территориальное учреждение Банка России, принявшее указанное ходатайство, письменно в произвольной форме сообщает банку о согласии Банка России на заключение генерального кредитного договора или об отказе в заключении генерального кредитного договора (в последнем случае - с указанием причины). Основанием для отказа в заключении генерального кредитного договора является неправильное оформление ходатайства, несоответствие его содержания требованиям нормативных актов Банка России, определяющих условия предоставления кредитов Банка России, отсутствие в территориальном учреждении Банка России документов, подтверждающих полномочие лица, подписавшего ходатайство, или несоответствие банка критериям, установленным подпунктами 2.1.1 - 2.1.3 пункта 2.1 настоящего Положения.

В сообщении о согласии Банка России на заключение генерального кредитного договора указывается:

сумма лимита кредитования по каждому основному счету либо

общая сумма лимитов кредитования по всем основным счетам, которую согласен установить Банк России в случае, если указанная общая сумма лимитов кредитования меньше общей суммы лимитов кредитования, приведенных в ходатайстве банка, и предложение банку распределить общую сумму лимитов кредитования, которую согласен установить Банк России, между основными счетами банка.

1.3. Не позднее 10 рабочих дней после дня получения от территориального учреждения Банка России письменного сообщения о согласии Банка России на заключение генерального кредитного договора банк представляет в территориальное учреждение Банка России, направившее указанное сообщение, 3 экземпляра генерального кредитного договора по форме приложения 1 к настоящему Положению, подписанного уполномоченными должностными лицами банка. Указанные экземпляры генерального кредитного договора должны быть идентичны и заполнены в соответствии с данными, приведенными в сообщении о согласии Банка России на заключение генерального кредитного договора. В генеральных кредитных договорах в качестве основных счетов могут указываться только банковские счета банка, открытые в территориальных учреждениях Банка России, уполномоченных на совершение операций в соответствии с Положением, и (или) уполномоченной РНКО.

1.4. По каждому основному счету, указанному в генеральном кредитном договоре, кроме корреспондентского счета банка, открытого в Банке России, банк одновременно с экземплярами генерального кредитного договора представляет в территориальное учреждение Банка России копии заключенных договоров (дополнительных соглашений к договорам) банковского счета, содержащих условие, предусмотренное первым и вторым абзацами подпункта 2.1.4 пункта 2.1 настоящего Положения.

Если генеральный кредитный договор предусматривает в качестве основного счета корреспондентский счет банка, открытый в Банке России, банк одновременно с экземплярами генерального кредитного договора представляет в территориальное учреждение Банка России 2 экземпляра подписанного со своей стороны дополнительного соглашения к договору корреспондентского счета, содержащего условие, предусмотренное первым и вторым абзацами подпункта 2.1.4 пункта 2.1 настоящего Положения, если договор корреспондентского счета не содержит указанного условия.

По каждому основному счету (кроме корреспондентского счета банка, открытого в Банке России), для которого в представленных в территориальное учреждение Банка России экземплярах генерального кредитного договора банк предусматривает возможность получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт, банк одновременно с экземплярами генерального кредитного договора представляет в территориальное учреждение Банка России копии заключенных договоров (дополнительных соглашений к договорам) банковского счета, содержащих условие, предусмотренное подпунктом 2.2.1 пункта 2.2 настоящего Положения.

Если генеральный кредитный договор предусматривает предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт на корреспондентский счет банка, открытый в Банке России, банк представляет два экземпляра подписанного со своей стороны дополнительного соглашения к договору корреспондентского счета, содержащего условие, предусмотренное подпунктом 2.2.1 пункта 2.2 настоящего Положения, если договор корреспондентского счета не содержит указанного условия.

Если генеральный кредитный договор предусматривает предоставление кредитов Банка России на банковские счета банка, открытые в уполномоченных РНКО, банк представляет копии договоров (дополнительных соглашений к договорам) банковского счета, заключенных с уполномоченной РНКО, предусматривающих условия, указанные в подпункте 2.1.4 пункта 2.1 и пункте 2.3 настоящего Положения.

1.5. Если в течение установленного в пункте 1.3 настоящего приложения срока банк не представил в территориальное учреждение документы, указанные в пунктах 1.3, 1.4 настоящего приложения, Банк России направляет банку сообщение об отказе в заключении генерального кредитного договора. Банк в любое время вправе повторно подать ходатайство о заключении генерального кредитного договора.

Не позднее 3 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 1.3, 1.4 настоящего приложения, в случае полноты и правильности их оформления, а также при условии соответствия банка критериям, установленным подпунктами 2.1.1 - 2.1.4 пункта 2.1 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России передает банку под расписку подписанные со стороны Банка России экземпляр генерального кредитного договора и экземпляр дополнительного соглашения к договору корреспондентского счета банка (если последнее представлялось банком). В случае несоответствия банка указанным выше критериям Банк России направляет банку сообщение об отказе в заключении генерального кредитного договора.

В случае неправильного оформления документов, которые банк представляет в Банк России в соответствии с настоящим пунктом, или неполного представления требуемых документов Банк России уведомляет банк о приостановлении подписания генерального кредитного договора до исправления выявленных ошибок. Если в течение 10 рабочих дней со дня направления указанного уведомления банк не исправил указанные ошибки, Банк России направляет банку сообщение об отказе в заключении генерального кредитного договора.

1.6. Банк, получивший сообщение Банка России об отказе в заключении генерального кредитного договора, вправе в любой рабочий день повторно подать в Банк России ходатайство о заключении генерального кредитного договора. Вопрос о необходимости повторного представления банком документов, ранее представленных банком в Банк России в ходе незавершенной процедуры заключения генерального кредитного договора, согласовывается банком с территориальным учреждением Банка России.