Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ АКТИВАМИ" (утв. ЦБ РФ 12.11.2007 N 312-П)

3. Обеспечение кредитов Банка России.

3.1. В целях обеспечения кредитов Банка России, получаемых в рамках генерального кредитного договора, в любой рабочий день банк, заключивший с Банком России генеральный кредитный договор, вправе представить активы, предусмотренные настоящим Положением, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения основного счета банка, на который банк предполагает получать кредиты Банка России. Для получения кредитов на банковский счет, открытый в уполномоченной РНКО, банк представляет активы в территориальное учреждение Банка России, в котором открыт корреспондентский счет банка.

При этом банк представляет соответствующие векселя и соответствующие кредитные договоры, а также (при их наличии) договоры, которыми обеспечены требования банка, вытекающие из указанных кредитных договоров.

Одновременно с представлением документов и (или) активов, указанных в предыдущем абзаце, банк представляет в территориальное учреждение Банка России сопроводительное письмо.

3.2. В указанном сопроводительном письме:

3.2.1. должны быть перечислены все единицы активов, представляемые банком в Банк России, с указанием сведений о каждой единице активов, достаточных для ее идентификации;

3.2.2. должно быть указано, что банк представляет указанные единицы активов в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением, а также обеспечения возможности осуществления замены обеспечения кредитов Банка России в порядке, предусмотренном настоящим Положением и генеральным кредитным договором;

3.2.3. в отношении каждой указанной в сопроводительном письме единицы активов должно быть:

указана покупная стоимость (в рублях и копейках) для векселей и непогашенная сумма основного долга по кредиту для прав требования по кредитным договорам;

указана организация, обязанная по соответствующему векселю (кредитному договору), которая подлежит проверке на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения;

определено, подлежит ли данная организация проверке на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 настоящего Положения, или данная организация подлежит проверке на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2 - 3.6.4 пункта 3.6 настоящего Положения;

подтверждено, что указанная организация соответствует критериям, установленным подпунктом 3.6.2 пункта 3.6 настоящего Положения;

подтверждено, что в отношении данной единицы активов выполняются критерии, установленные подпунктами 3.4.7 - 3.4.9 пункта 3.4 или подпунктами 3.5.5, 3.5.6 пункта 3.5 настоящего Положения (в зависимости от активов).

3.3. Если в сопроводительном письме банк указывает, что какая-либо единица активов подлежит проверке на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2 - 3.6.4 пункта 3.6 настоящего Положения, то банк в дополнение к информации по указанной единице активов прикладывает к сопроводительному письму информацию в соответствии с приложением 5 к настоящему Положению.

3.4. Передача активов (документов), указанных в абзаце втором пункта 3.1 настоящего приложения, осуществляется по акту приема-передачи, подписываемому уполномоченными должностными лицами банка и территориального учреждения Банка России.

3.5. Банк России вправе проводить проверку соответствия активов с выходом в банк (по решению руководителя территориального учреждения Банка России). Если проверка активов производится при рассмотрении вопроса о согласии Банка России принять соответствующие активы, срок, установленный пунктом 3.6 настоящего приложения, может быть продлен, но не более чем на 10 рабочих дней.

В ходе проверки Банк России вправе запросить любые документы (в том числе составленные третьими лицами), необходимые для проверки соответствия активов, представленных банком, требованиям Банка России.

Если при проверке активов выявлена недостоверность представленных банком сведений в соответствии с подпунктом 3.2.3 пункта 3.2 настоящего приложения и (или) банк не представил запрошенные Банком России документы, необходимые для проверки соответствия представленных банком активов требованиям Банка России, Банк России вправе:

направить банку отказ в принятии соответствующих активов и (или) приостановить право банка на получение кредитов Банка России (в случае, если проверка активов осуществляется до их принятия Банком России);

вправе потребовать от банка замены (представления дополнительного) обеспечения в порядке, предусмотренном генеральным кредитным договором и настоящим приложением, и (или) приостановить право банка на получение кредитов Банка России (в случае, если активы находятся в залоге по кредиту Банка России).

Активы, которые в результате проведенной Банком России проверки признаны не соответствующими требованиям Банка России, исключаются из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России (если указанные активы находятся в залоге по кредиту Банка России - после прекращения залога, при условии, что они не были реализованы Банком России и на день прекращения залога указанные активы не соответствовали требованиям Банка России), о чем банк уведомляется Банком России в произвольной письменной форме.

3.6. Не позднее 10 рабочих дней после принятия от банка активов (документов), указанных в абзаце втором пункта 3.1 настоящего приложения, территориальное учреждение Банка России направляет банку в произвольной письменной форме сообщение о согласии Банка России принять соответствующие активы или об отказе в их принятии. Банк России вправе направить банку сообщение о согласии принять часть активов и об отказе принять другую их часть. Не принятые Банком России активы возвращаются уполномоченному представителю банка с составлением акта приема-передачи.

В указанном сообщении Банк России указывает единицы активов, которые Банк России согласен принять, и их стоимость, определенную в порядке, установленном настоящим Положением, с учетом поправочных коэффициентов Банка России.

3.7. Основанием для отказа Банка России принять активы банка является:

3.7.1. несоответствие указанных активов критериям, установленным подпунктами 3.2.1, 3.2.2 пункта 3.2 настоящего Положения, а также наличие у Банка России информации об указанных активах, свидетельствующей о возможности возникновения повышенных рисков при принятия указанных активов в обеспечение кредитов Банка России;

3.7.2. отсутствие в сопроводительном письме банка, названном в пункте 3.1 настоящего приложения, информации, предусмотренной пунктом 3.2 настоящего приложения;

3.7.3. предоставление банком в Банк России активов, которые не указаны в сопроводительном письме, названном в пункте 3.1 настоящего приложения, или которые не могут быть идентифицированы в качестве активов, указанных в данном сопроводительном письме;

3.7.4. несовершение банком на векселях, переданных в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России, в установленный срок именного индоссамента в пользу Банка России;

3.7.5. инициированное банком или Банком России расторжение генерального кредитного договора.

3.8. В случаях когда основанием для отказа Банка России принять какую-либо единицу активов является ненадлежащее представление банком по указанной единице активов информации, предусмотренной приложением 5 к настоящему Положению, банк вправе в течение 10 рабочих дней после получения отказа Банка России принять указанную единицу активов, представить недостающие документы с сопроводительным письмом, подписанным уполномоченным должностным лицом банка, в котором должно быть указано, какие документы и для какой единицы активов представляются банком. После истечения указанного выше срока дополнительные документы от банка не принимаются и соответствующие активы подлежат возврату банку.

3.9. В случаях когда основанием для отказа Банка России принять какую-либо единицу активов является невыполнение критериев, установленных пунктом 3.6 настоящего Положения, банк вправе не позднее 10 рабочих дней после получения указанного отказа Банка России направить в Банк России просьбу (в произвольной письменной форме) о повторной проверке указанной единицы активов на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, в отношении иной организации, обязанной по соответствующему векселю (кредитному договору). При этом в соответствующем письме, подписанном уполномоченным должностным лицом банка, должно быть указано:

3.9.1. в отношении какой единицы активов банк просит провести повторную проверку;

3.9.2. организация, обязанная по соответствующему векселю (кредитному договору), которая подлежит проверке на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения;

3.9.3. подлежит ли данная организация проверке на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 настоящего Положения, или данная организация подлежит проверке на соответствие критериям 3.6.2 - 3.6.4 пункта 3.6 настоящего Положения (в последнем случае к письму банка должна быть приложена информация в соответствии с приложением 5 к настоящему Положению);

3.9.4. подтверждено, что указанная организация соответствует критериям, установленным подпунктом 3.6.2 пункта 3.6 настоящего Положения.

3.10. В случаях когда в целях обеспечения возможности получения кредитов Банка России банк представляет в Банк России векселя и Банк России направил банку сообщение о согласии принять указанные векселя, банк не позднее 10 рабочих дней со дня получения данного сообщения совершает на указанных векселях именной индоссамент в пользу Банка России.

3.11. Активы, предоставленные банком, считаются принятыми Банком России в целях обеспечения кредитов Банка России с первого рабочего дня, следующего за днем направления территориальным учреждением Банка России банку сообщения о согласии принять указанные активы, а для векселей - за днем совершения банком на соответствующих векселях именного индоссамента, предусмотренного пунктом 3.10 настоящего приложения. В указанном сообщении Банк России указывает общую стоимость активов, принятых Банком России в целях получения банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет.

3.12. При получении документального подтверждения несоответствия принятых Банком России активов критериям, установленным настоящим Положением, если соответствующие активы не являются обеспечением кредита Банка России (в том числе внутридневного кредита), Банк России незамедлительно по получении документального подтверждения указанного несоответствия исключает соответствующие активы из состава активов, принятых Банком России, и не позднее следующего рабочего дня письменно в произвольной форме уведомляет об этом банк. В указанном уведомлении Банк России также указывает единицы активов, оставшиеся принятыми Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, и их общую стоимость на день направления указанного уведомления.

3.13. При получении сообщения Банка России об исключении какой-либо единицы активов из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России, по причине несоответствия указанных активов критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, банк вправе направить в Банк России просьбу (в произвольной письменной форме), подписанную уполномоченным должностным лицом банка, о проверке указанной единицы активов на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, в отношении иного лица, обязанного по соответствующему векселю (кредитному договору). В соответствующем письме банка должна быть указана информация, указанная в пункте 3.9 настоящего приложения. Кроме того, в случае, предусмотренном в пункте 3.9 настоящего приложения, к указанному письму должна быть приложена информация в соответствии с приложением 5 к настоящему Положению.

3.14. При восстановлении соответствия указанных активов, ранее исключенных из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения получения банком кредитов Банка России, критериям, установленным Банком России, последний не позднее следующего рабочего дня после получения документального подтверждения указанного факта включает соответствующие активы в состав активов, принятых Банком России (если указанные активы не были возращены банку), и не позднее следующего рабочего дня уведомляет об этом банк. В указанном уведомлении Банк России также указывает состав и общую стоимость активов, принятых в целях получения банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, с учетом вновь принятых активов.

3.15. При изменении стоимости ранее принятых Банком России активов (за исключением изменения, связанного с изменением валютных курсов) Банк России направляет банку уведомление с указанием измененной общей стоимости активов, принятых в целях получения кредитов Банка России на соответствующий основной счет, не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда Банк России получил документальное подтверждение изменения стоимости указанных активов.

3.16. При нарушении условий обеспеченности непогашенного кредита Банка России последний осуществляет следующие действия:

при наличии активов, принятых для обеспечения кредитов Банка России, предоставляемых на соответствующий основной счет банка, не являющихся обеспечением кредита Банка России, и сроке до погашения кредита более 2 рабочих дней осуществляет переформирование (замену) обеспечения по кредиту Банка России с использованием указанных свободных активов. При отборе активов для переформирования обеспечения Банком России применяется принцип, установленный пунктом 3.5 генерального кредитного договора, а именно: в первую очередь осуществляется отбор активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 настоящего Положения, во вторую очередь - активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2 - 3.6.4 пункта 3.6 настоящего Положения; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов с минимальной стоимостью, а при равенстве стоимостей - с минимальным сроком до погашения (погашения последней части суммы основного долга, окончания срока предъявления к платежу). Переформирование обеспечения оформляется направлением Банком России банку нового Извещения с указанием переформированного обеспечения. Одновременно Банк России исключает активы, не соответствующие требованиям Банка России, из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России. Соответствующее уведомление (в произвольной письменной форме) направляется Банком России банку одновременно с новым Извещением;

при невозможности переформирования (замены) обеспечения и сроке до погашения кредита более 30 рабочих дней - предъявляет банку требование о замене (представлении дополнительного) обеспечения в течение 10 рабочих дней в соответствии с генеральным кредитным договором;

при невозможности переформирования (замены) обеспечения и сроке до погашения кредита 30 рабочих дней и менее, а также при возможности переформирования (замены) обеспечения и сроке до погашения кредита 2 рабочих дня и менее - после погашения соответствующего кредита исключает соответствующие активы из состава активов, принятых Банком России, и немедленно уведомляет об этом банк (при условии, что активы не были реализованы Банком России и соответствующие активы на дату погашения кредита Банка России не отвечают требованиям Банка России, установленным настоящим Положением).

3.17. В случаях когда Банк России направил банку требование о замене (предоставлении дополнительного) обеспечения по причине несоответствия активов, находящихся в залоге по кредиту Банка России, критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, банк вправе в сроки, установленные для замены обеспечения, совершить действия, предусмотренные пунктом 3.9 настоящего приложения.

3.18. Банк вправе в любой рабочий день направить в Банк России (территориальное учреждение Банка России, ранее принявшее соответствующие активы) просьбу (в произвольной письменной форме), подписанную уполномоченным должностным лицом банка, о возврате одной или нескольких единиц активов, ранее принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России и не находящихся в залоге по кредиту Банка России. Указанная просьба должна содержать информацию об активах, которые банк просит вернуть, достаточную для идентификации соответствующих активов. Под возвратом прав требования по кредитным договорам понимается возврат соответствующих кредитных договоров и договоров, обеспечивающих исполнение требований банка по указанным кредитным договорам (если они представлялись банком в Банк России).

3.19. В случае если активы, которые просит вернуть банк, являются на момент рассмотрения просьбы банка о возврате активов обеспечением внутридневного кредита Банка России или Заявления банка на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявки банка на участие в кредитном аукционе, Банк России приостанавливает рассмотрение просьбы банка о возврате соответствующих активов до конца операционного дня (если активы являются обеспечением внутридневного кредита Банка России) или до окончания рассмотрения указанных выше Заявления (Заявки) банка, и в случае если по окончании периода приостановления соответствующие активы не подлежат использованию в качестве залога по кредиту Банка России, направляет банку сообщение в произвольной письменной форме о согласии удовлетворить указанную просьбу. Одновременно с направлением указанного сообщения Банк России исключает соответствующие активы из состава активов, принятых Банком России.

В случае если активы, которые банк просит вернуть, находятся в залоге или подлежат использованию в качестве залога, Банк России направляет банку сообщение (в произвольной письменной форме) об отказе в возврате соответствующих активов с указанием причины.

3.20. Возврат Банком России активов осуществляется лицу, надлежащим образом уполномоченному банком, и оформляется актом приема-передачи, подписываемым уполномоченными лицами Банка России и банка. При возврате векселей Банком России на них совершается именной индоссамент в пользу банка с оговоркой "без оборота на Банк России".

3.21. Активы, находившиеся в залоге по кредиту Банка России, не позднее дня, следующего за днем полного погашения указанного кредита Банка России, включаются Банком России в состав активов, принятых в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России на основной счет, на который был предоставлен погашенный кредит Банка России, если соответствующие активы не были реализованы Банком России и если они соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, о чем банк уведомляется Банком России в произвольной письменной форме с указанием всех активов, принятых в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, и их общей стоимости на день направления указанного уведомления. По итогам замены или возврата банку части обеспечения Банк России направляет банку новое Извещение с указанием актуальной информации об обеспечении по кредиту Банка России.

3.22. В случае расторжения генерального кредитного договора Банк России в день приостановления своих обязательств по предоставлению кредитов банку исключает активы, предоставленные банком, из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения банком кредитов Банка России в рамках расторгаемого генерального кредитного договора, и направляет банку уведомление об этом (в произвольной письменной форме).