Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 09.07.96 N 02-230 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОДНОДНЕВНОГО РАСЧЕТНОГО КРЕДИТА БАНКАМ" (вместе с Положением от 09.07.96 N 296)

3.1. Для получения права на однодневный расчетный кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счета банка при отсутствии или недостаточности на нем средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счета банка).

3.2. При возникновении у банка потребности в дополнительных средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счете) для завершения расчетов текущего операционного дня учреждение Банка России предоставляет расчетный кредит (производит кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).

Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России расчетного кредита банку, являются:

1) выписки по корреспондентскому счету банка и по балансовому счету N 822, составленные на дату предоставления кредита банку;

2) оформленное и подписанное со стороны Банка России извещение - обязательство по форме Приложения 1 к настоящему Положению.

3.3. На следующий рабочий день после предоставления однодневного расчетного кредита банк вместе с выписками по корреспондентскому счету и по балансовому счету N 822 получает (под расписку) и оформляет со своей стороны один экземпляр извещения - обязательства, уже подписанного уполномоченным лицом учреждения Банка России. Указанный документ, с одной стороны, подтверждает факт предоставления Банком России расчетного кредита банку, с другой стороны, банк дает письменное обязательство вернуть в этот же день сумму предоставленного накануне расчетного кредита и процентов по нему.

Факт передачи банку извещения - обязательства фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в специальном журнале.

3.4. Банк, получивший накануне расчетный кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение Банка России:

1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение - обязательство;

2) платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.

Учреждение Банка России передает банку второй экземпляр оформленного извещения - обязательства, при этом один экземпляр извещения - обязательства (оформленный как со стороны Банка России, так и банка - получателя кредита) остается в учреждении Банка России, другой - у банка. Оба экземпляра документа (оформленного в установленном порядке) имеют одинаковую юридическую силу.

3.5. Проценты за пользование расчетным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.

Начисление процентов за пользование расчетным кредитом производится по утвержденной Советом директоров Банка России ставке однодневного расчетного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.

3.6. Ежедневно Главные управления (Национальные банки) Банка России готовят и передают в Банк России (в Сводный экономический департамент) информацию за предыдущий рабочий день о выдаче и погашении однодневных расчетных кредитов по установленной форме (на общую сумму предоставленного / погашенного кредита и в разрезе банков - заемщиков).