Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 30.01.96 N 02-23 (ред. от 23.05.97) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ИНСТРУКЦИИ N 1 "О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных кредитных рисков и собственных средств (капитала) банка.

Совокупная сумма требований, взвешенных с учетом риска, к одному заемщику (или группе связанных заемщиков) банка по кредитам с учетом 50% сумм забалансовых требований (гарантий, поручительств), имеющихся у банка в отношении одного заемщика (или группы связанных заемщиков), превышающая 5% капитала банка, рассматривается в качестве крупного кредита.

Решение о выдаче крупных кредитов и займов должно в обязательном порядке приниматься Правлением банка либо его кредитным комитетом с учетом заключения кредитного отдела банка. Решение о выдаче должно быть оформлено соответствующими документами.

Сведения о крупных кредитах и займах ежемесячно представляются (по форме Приложения 2) в Главное управление (Национальный банк) Центрального банка РФ по месту нахождения корреспондентского счета одновременно с представлением баланса и расчетами экономических нормативов. Главные управления (Национальные банки) ЦБ РФ обобщают информацию по крупным кредитам и займам и формируют базу данных для осуществления контроля за концентрацией рисков в банковской системе путем анализа займов одним юридическим или физическим лицом в различных банках. Одновременно указанные сведения направляются в Главный центр информатизации Банка России в электронном виде по системе БАНКОМ для формирования реестра крупных кредитных рисков банковской системы. Порядок и дата начала передачи информации по системе БАНКОМ будут сообщены дополнительно.

В случае возникновения у банка отрицательного (или нулевого) капитала форма Приложения 2 не заполняется. В Департамент банковского надзора Главные управления (Национальные банки) ЦБ РФ в составе аналитической записки сообщают о мерах, принимаемых по выходу банков из критического положения, и перспективах их дальнейшей деятельности.

Устанавливается, что совокупная величина крупных кредитов и займов, выданных банком, включая взаимосвязанных заемщиков, с учетом 50% забалансовых требований (гарантий, поручительств) не может превышать размер капитала банка более, чем:

	1996 г. - в 12 раз
	1997 г. - в 10 раз
	1998 г. - в 8 раз

S Кркр - совокупная величина крупных кредитов, выданных банком (код 8998).

(в ред. Письма ЦБ РФ от 31.01.97 N 402)