Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 30.01.96 N 02-23 (ред. от 23.05.97) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ИНСТРУКЦИИ N 1 "О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"

8.1. Максимальный размер риска на одного заемщика - акционера (пайщика) банка:

Кра - совокупная сумма всех требований банка (включая внебалансовые требования), взвешенных с учетом риска, в рублях и иностранной валюте и драгоценных металлах в отношении одного акционера (участника) банка, юридического или физического лица или группы взаимосвязанных акционеров (участников) банка, юридических или физических лиц.

Максимально допустимое значение норматива H9 устанавливается в размере:

с баланса на 01.07.96 - 60%

с баланса на 01.10.96 - 40%

с баланса на 01.01.97 - 20%.

При этом совокупная величина кредитов и займов (H9.1), выданных акционерам (пайщикам) банка, не может превышать с 1 января 1998 года 50% собственных средств (капитала) банка.

(в ред. Писем ЦБ РФ от 10.11.96 N 358, от 31.01.97 N 402)

8.2. Максимальный размер кредитов и займов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам.

Кри - совокупная сумма требований (в том числе, забалансовых требований - 50% гарантий и поручительств) банка в рублях и иностранной валюте, в драгоценных металлах в отношении инсайдера банка и связанных с ним лиц.

В соответствии с международной практикой к категории инсайдеров относятся физические лица: акционеры, имеющие более 5% акций, директора (президенты, председатели и их заместители), члены Совета, члены кредитного совета (комитета), руководители дочерних и материнских структур и другие лица, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита, а также родственники инсайдеров, бывшие инсайдеры и другие лица, участвующие в сторонних структурах, в которых также участвуют инсайдеры.

Максимально допустимое значение H10 на одного инсайдера и связанного с ним лица устанавливается в размере:

с баланса на 01.07.96 - 10%

с баланса на 01.07.97 - 2%.

При этом совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам, начиная с баланса на 1 июля 1997 г. (норматив Н10.1) не может превышать 3% собственных средств (капитала) банка.

Вместе с тем, для банков, не обеспечивших выполнение установленного на 01.07.96 значения норматива, на период до 01.07.97 определяется следующий порядок регулирования их деятельности. Главные управления (Национальные банки) ЦБ РФ устанавливают квартальные значения норматива H10 таким образом, чтобы постепенно (равными долями) от фактически сложившегося значения по балансу на 01.07.96 привести значение данного норматива к 2% по балансу на 01.07.97.

(в ред. Писем ЦБ РФ от 31.01.97 N 402, от 23.05.97 N 452)