Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПРОВЕДЕНИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (утв. ЦБ РФ 25.11.97 N 5-П) (ред. от 29.12.97)

1.1. Безналичные расчеты осуществляются кредитными организациями в соответствии с законодательством и банковскими правилами.

1.2. Применительно к настоящему Положению введены следующие термины и определения:

Головная организация - подразделение кредитной организации, имеющей филиалы, расположенное по месту регистрации кредитной организации, ведущее сводный баланс кредитной организации, а также отдельный баланс, являющийся частью сводного. Головная организация приобретает права и несет обязанности в соответствии с учредительными документами кредитной организации. Открывает корреспондентский счет в Банке России по месту расположения головной организации, может открывать корреспондентские субсчета в Банке России филиалам по месту их расположения на основании Положения о филиале, а также счета для проведения расчетных операций в других кредитных организациях.

Филиал - обособленное подразделение кредитной организации, созданное в порядке, установленном законодательством и нормативными документами Банка России. Осуществляет свою деятельность на основании Положения о филиале. Имеет отдельный баланс, являющийся составной частью сводного баланса кредитной организации. Может иметь корреспондентский субсчет в Банке России, а также счета для проведения расчетных операций в других кредитных организациях.

Подразделения кредитной организации - головная организация и филиалы.

Корреспондентский счет - банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети Банка России, в других кредитных организациях.

Корреспондентский субсчет - банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалы в подразделении расчетной сети Банка России.

Счета межфилиальных расчетов (счета МФР) - счета, открываемые на балансах головной организации, филиалов для учета взаимных расчетов.

Банк - корреспондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет (счет "ЛОРО") другой кредитной организации (филиалу) (банку - респонденту) и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором между ними.

Банк - респондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся его распорядителем.

Корреспондентский счет "ЛОРО" - корреспондентский счет, открываемый банком - корреспондентом банку - респонденту, по которому банк - корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств в соответствии с действующим законодательством и договором. Является корреспондентским счетом "НОСТРО" в банке - респонденте.

Банк - отправитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые по поручению плательщика, взыскателя или по собственным платежам начинают операцию перевода денежных средств (списания, зачисления) по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.

Банк - исполнитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые на основании полученных от банка - отправителя платежа расчетных документов отражают указанные в них операции по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.

Поручение банка - платежное поручение, составленное банком - отправителем платежа, которое является основанием для проведения операции по корреспондентскому счету (субсчету) в Банке России, корреспондентскому счету "ЛОРО" и активному счету межфилиальных расчетов.

Дата перечисления платежа (далее по тексту ДПП) - дата перечисления платежа с одновременным осуществлением бухгалтерских проводок банком - респондентом и банком - корреспондентом по корреспондентским счетам "НОСТРО" и "ЛОРО", а также двумя подразделениями одной кредитной организации по активному и пассивному счетам межфилиальных расчетов. ДПП устанавливается банком - отправителем платежа с учетом срока прохождения документов (документопробега) до банка - исполнителя платежа и указывается на каждом документе банка - отправителя платежа (поручении, реестре предстоящих платежей). В выписке по счету за ДПП принимается день (число, месяц), за который дана выписка. При перечислении платежа через расчетную сеть Банка России ДПП не устанавливается. В отдельных случая, предусмотренных настоящим Положением (перераспределение ресурсов между подразделениями кредитной организации, пополнение корреспондентского счета "ЛОРО", возврат средств с корреспондентского счета "ЛОРО"), ДПП может устанавливаться банком - исполнителем платежа в подтверждении о получении денежных средств от банка - отправителя платежа, перечисленных им через расчетную сеть Банка России.

Транзитные расчетные операции (платежи) - платежи, проводимые кредитной организацией, филиалом по поручению другой кредитной организации, филиала в третью кредитную организацию, филиал.

Внутрибанковская расчетная система - система технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающая возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с использованием счетов межфилиальных расчетов.

Маршрут платежа - направление платежа от плательщика до получателя в указанной последовательности корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций, филиалов, счетов межфилиальных расчетов.

Способы передачи информации - передача информации по каналам связи, на магнитных носителях, на бумажных носителях и т.д.

Клиент - владелец счета (в том числе кредитная организация, филиал), открытого в кредитной организации, филиале, в подразделении расчетной сети Банка России.

Глава 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО ПРОВЕДЕНИЮ