Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПРОВЕДЕНИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (утв. ЦБ РФ 25.11.97 N 5-П) (ред. от 29.12.97)

2.1. Расчеты в безналичном порядке между кредитными организациями, филиалами могут производиться через:

1) расчетную сеть Банка России;

2) кредитные организации по корреспондентским счетам "ЛОРО" и "НОСТРО"

3) небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции;

4) внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

2.2. При заключении договора банковского счета клиент в обязательном порядке должен быть ознакомлен с условиями проведения расчетных операций и способами передачи информации, а также с правилами заполнения расчетных документов с учетом каждого из возможных путей проведения расчетной операции. Клиент имеет право в договоре банковского счета определить, по какому из путей могут проводиться расчетные операции по его поручениям. В случае если данная норма не включена в договор банковского счета, то маршрут платежей определяется кредитной организацией (филиалом).

2.3. В день принятия кредитной организацией от клиента платежного поручения у кредитной организации возникает обязательство перед клиентом в сроки, установленные законодательством или договором, перечислить денежные средства по назначению с корреспондентского счета (субсчета), иных счетов, открытых для проведения расчетных операций, при соблюдении клиентом следующих условий:

1) правильного указания реквизитов плательщика, получателя денежных средств, обязательных для осуществления операции по перечислению средств;

2) наличия на его счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения принятого документа.

При соблюдении клиентом перечисленных выше условий кредитная организация, филиал в день принятия платежного поручения от клиента списывает средства с его счета и перечисляет их со своего корреспондентского счета (субсчета) и иных счетов, открытых для проведения расчетных операций, не позднее следующего дня, если иное не предусмотрено в договоре банковского счета.

2.4. При проведении платежа по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций, филиалов и счетам межфилиальных расчетов допускается передача расчетных документов от банка - отправителя платежа в банк - исполнитель платежа как на бумажных носителях, так и в электронном виде (электронная копия документа). Порядок передачи расчетных документов в электронном виде при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) устанавливается договором между банком - отправителем платежа и банком - исполнителем платежа, при проведении операции по счетам межфилиальных расчетов - правилами, разработанными кредитной организацией.

Передача расчетных документов на бумажных носителях производится только в случае обеспечения возможности перечисления средств по корреспондентским счетам (субсчетам), счетам межфилиальных расчетов в сроки, установленные законодательством и договором.

Первый экземпляр расчетного документа клиента, оформленный в установленном порядке, при любом способе передачи информации остается в банке - отправителе платежа и помещается в документы дня в качестве основания списания средств со счета клиента.

2.5. Списание средств с корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций, филиалов (кроме случаев списания средств без распоряжения владельца счета) и проведение расчетных операций по счетам межфилиальных расчетов банком - исполнителем платежа осуществляется по поручению банка - отправителя платежа и приложенным к нему расчетным документам плательщиков.

При передаче информации на бумажных носителях банк - отправитель платежа составляет сводное платежное поручение на бланке ф. 0401060.

К сводному платежному поручению прилагаются экземпляры расчетных документов. Неотъемлемой частью сводного платежного поручения является опись прилагаемых расчетных документов, составленная в соответствии с требованиями Банка России и договором между банком - отправителем платежа и банком - исполнителем платежа.

При осуществлении кредитной организацией, филиалом перевода средств с корреспондентского счета "ЛОРО" и по счетам межфилиальных расчетов сводное платежное поручение банка - отправителя платежа, кроме общеустановленных реквизитов, должно содержать ДПП, которая указывается в реквизите "Резервное поле".

ДПП устанавливается в зависимости от способа передачи информации и сроков прохождения документов между банками.

При осуществлении расчетной операции через расчетную сеть Банка России ДПП в сводном платежном поручении не указывается.

При передаче информации по каналам связи банк - отправитель платежа составляет электронные расчетные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи и содержащие реквизиты, необходимые для проведения операций по корреспондентским счетам (субсчетам) и счетам межфилиальных расчетов, а также все реквизиты платежных поручений плательщиков.

Подтверждением от банка - исполнителя платежа о проведении списания средств с корреспондентского счета (субсчета) и операции по счетам межфилиальных расчетов банку - отправителю платежа служит выписка по счету.

2.6. Списание с корреспондентских счетов (субсчетов) без распоряжения владельца счета в случаях, установленных законодательством и договором, и зачисление денежных средств на корреспондентские счета (субсчета) осуществляется банком - отправителем платежа на основании расчетных документов плательщиков и взыскателей средств. Банк - отправитель платежа направляет банку - исполнителю платежа расчетные документы плательщиков и взыскателей средств, на основании которых банк - исполнитель платежа отражает операции зачисления и списания средств по корреспондентскому счету (субсчету) на своем балансе.

Проводки по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитной организации (филиала) и счетам межфилиальных расчетов осуществляются отдельными суммами по каждому платежу клиента.

2.7. Договором между банком - респондентом и банком - корреспондентом, Правилами построения расчетной системы кредитной организации (при расчетах по внутрибанковской расчетной системе) может быть предусмотрено направление подтверждения банком - исполнителем платежа банку - отправителю платежа о проведении каждой операции.

2.8. Кредитным организациям (филиалам) разрешается осуществлять транзитные расчетные операции через открытые им корреспондентские счета в других кредитных организациях, корреспондентские счета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, счета межфилиальных расчетов. При этом банку - отправителю платежа, осуществляющему транзитную расчетную операцию, разрешается переоформлять платежные поручения клиента от своего имени. Банк - отправитель несет ответственность за правильность и своевременность перечисления средств.