Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ" (утв. ЦБ РФ 24.08.98 N 50-П)

Настоящее Положение устанавливает правила проведения безналичных расчетов в валюте Российской Федерации в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (далее - СВР) и распространяется на подразделения расчетной сети Банка России, кредитные организации, филиалы кредитных организаций, а также на других клиентов Банка России - резидентов Российской Федерации, расположенных в Российской Федерации.

Глава 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Применительно к данному нормативному акту введены следующие термины и определения.

1.1. Режим реального времени - порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

1.2. Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) - вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

1.3. Подразделения расчетной сети Банка России (учреждения Банка России) - учреждения, организации и подразделения, входящие в систему Банка России и включенные в Справочник БИК РФ.

1.4. Федеральный расчетный центр (далее - ФРЦ) - центральное подразделение расчетной сети Банка России, осуществляющее проведение валовых расчетов в режиме реального времени по счетам, открытым в ФРЦ. Статус и функции ФРЦ определяются нормативным актом Банка России.

1.5. Участники СВР - подразделения расчетной сети Банка России, имеющие счета, открытые в ФРЦ.

1.6. Пользователи СВР - предприятия, учреждения и организации, расположенные на территории Российской Федерации, имеющие банковские (корреспондентские, текущие, расчетные и прочие) счета, открытые в ФРЦ. В качестве пользователей СВР подлежат регистрации в установленном Банком России порядке:

- кредитные организации, филиалы кредитных организаций и другие клиенты Банка России;

- предприятия, учреждения и организации, входящие в систему Банка России и не включенные в Справочник БИК РФ.

1.7. Операционно - кассовый центр (далее - ОКЦ) - подразделение расчетной сети Банка России, обеспечивающее пользователей СВР средствами удаленного доступа к их счетам в ФРЦ и осуществляющее операционно - кассовое обслуживание пользователей СВР в порядке, устанавливаемом нормативным актом Банка России.

1.8. Операционный день ФРЦ - интервал времени, представляющий собой часть рабочего дня, в течение которого осуществляется документооборот между ФРЦ, участниками и пользователями СВР, совершение расчетных операций и отражение их в бухгалтерском учете ФРЦ.

1.9. Внутридневная очередь - процедура временного (до окончания операционного дня ФРЦ) хранения электронных платежных документов в ФРЦ, не оплаченных в режиме реального времени из-за недостаточности денежных средств на счете пользователя СВР и исчерпания установленного Банком России лимита внутридневного дебетового сальдо. Внутридневная очередь к счету пользователя СВР формируется только при отсутствии картотеки не оплаченных в срок платежных документов к счету пользователя СВР. Внутридневная очередь к счету участника СВР не формируется и не ведется.

1.10. Регулярный сеанс СВР - единый для всех участников и пользователей СВР интервал времени в течение операционного дня ФРЦ, во время которого осуществляется прием, контроль, исполнение и отправка всех ЭПД в режиме реального времени. Регулярный сеанс является обязательным сеансом работы СВР.

1.11. Сеанс оптимизации СВР - интервал времени в течение операционного дня ФРЦ, который устанавливается по решению Банка России. Сеанс оптимизации является вспомогательным и используется по усмотрению Банка России в случае возникновения угрозы кризиса ликвидности в СВР. В течение сеанса оптимизации производится оплата электронных платежных документов пользователей СВР из внутридневных очередей.

1.12. Сеанс урегулирования - интервал времени в течение операционного дня ФРЦ, назначаемый Банком России в соответствии с регламентом СВР. В ходе данного сеанса:

- производится взыскание средств в обязательные резервы;

- реализуется расчетная процедура, обеспечивающая проведение частичной оплаты платежных документов из картотек к счетам пользователей СВР в порядке, установленном Банком России и настоящим Положением.

1.13. Сеанс завершения операционного дня ФРЦ - интервал времени в течение операционного дня ФРЦ, в ходе которого обмен электронными документами с участниками и пользователями СВР приостанавливается и осуществляется комплекс обязательных учетно - операционных работ, состав и порядок проведения которых устанавливается Банком России. Сеанс завершения операционного дня ФРЦ является обязательным сеансом работы СВР.

1.14. Электронная цифровая подпись (далее - ЭЦП) - вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством защиты информации, используемым при обмене электронными документами между Банком России и его клиентами и обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов. ЭЦП позволяет подтвердить ее принадлежность зарегистрированному владельцу.

1.15. Владелец ЭЦП - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация (филиал) или другой клиент Банка России, ЭЦП которого зарегистрирована в установленном Банком России порядке.

1.16. Код аутентификации (далее - КА) - средство защиты информации, используемое в системе Банка России для контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов. КА позволяет подтвердить его принадлежность зарегистрированному владельцу - должностному лицу подразделения расчетной сети Банка России.

1.17. Электронный платежный документ (далее - ЭПД) - документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России, подписанный ЭЦП (или содержащий КА) и имеющий равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати.

1.18. Электронный служебно - информационный документ (далее - ЭСИД) - документ, подписанный ЭЦП (или содержащий КА) и обеспечивающий обмен информацией при совершении расчетов по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России (запросы, отчеты, выписки из счетов, документы, связанные с предоставлением кредитов Банка России, и т.п.).

1.19. Пакет электронных документов - один или более ЭД, подписанных ЭЦП (или содержащих КА), при этом каждый ЭД в составе пакета не подписывается ЭЦП (или не содержит КА).

1.20. Подлинность ЭД (пакета ЭД) - положительный результат проверки ЭЦП (или КА) зарегистрированного владельца, позволяющий установить факт неизменности содержания ЭД (пакета ЭД), включая все его реквизиты.

1.21. Подтверждение подлинности ЭД - процедура проверки правильности ЭЦП (или КА), которой подписан ЭД или пакет ЭД. Подтверждение подлинности пакета ЭД удостоверяет подлинность каждого из ЭД, входящих в пакет ЭД.

Глава 2. ПРИНЦИПЫ И ЭТАПЫ ПОСТРОЕНИЯ СВР

2.1. СВР является самостоятельной системой расчетов Банка России, функционирует параллельно с другими системами расчетов Банка России и взаимодействует с ними в соответствии с действующими нормативными актами Банка России, а также правилами, устанавливаемыми настоящим Положением.

2.2. Кредитные организации и другие клиенты Банка России, зарегистрированные в качестве пользователей СВР, не могут быть участниками или пользователями других систем расчетов Банка России.

2.3. СВР создается на базе ФРЦ в два этапа с учетом реформирования расчетной и развития транспортно - коммуникационной сетей Банка России.

2.4. Совершение расчетных операций и их отражение на счетах участников, пользователей СВР и иных счетах, открытых в ФРЦ, производится в режиме реального времени.

2.5. На первом этапе в структуру СВР Банка России входят ФРЦ и участники СВР, в качестве которых регистрируются только головные подразделения расчетной сети Банка России (ГРКЦ и ОПЕРУ), в первую очередь - являющиеся участниками системы межрегиональных электронных расчетов (МЭР).

2.6. Регистрация подразделений расчетной сети Банка России в качестве участников СВР осуществляется постепенно по мере их технической и организационной готовности в установленном Банком России порядке.

2.7. Зарегистрированные в качестве участников СВР учреждения Банка России исключаются из числа участников системы МЭР, оставаясь при этом участниками других систем расчетов Банка России.

2.8. В ходе первого этапа в ФРЦ открываются и ведутся следующие счета для отражения расчетных операций участников СВР:

- на Б/С N 307 "Начальные и ответные обороты между учреждениями Банка России"

- на Б/С N 308 "Сквитованные и несквитованные ответные расчеты"

- на Б/С N 309 "Расчеты по электронным платежам"

- на Б/С N 30909 "Расчеты по платежам в СВР - дебетовые суммы (ФРЦ)" (активный) - лицевые счета, открываемые по каждому участнику СВР;

- на Б/С N 30910 "Расчеты по платежам в СВР - кредитовые суммы (ФРЦ)" (пассивный) - лицевые счета, открываемые по каждому участнику СВР;

- на Б/С N 30913 "Кредитовые суммы по учету начальных оборотов по платежам в СВР, ожидающие подтверждения (ФРЦ)" (пассивный) - лицевые счета, открываемые по каждому участнику СВР и служащие для учета платежей, ожидающих подтверждения со стороны участника СВР - плательщика;

- на Б/С N 30914 "Кредитовые суммы по учету ответных оборотов по платежам в СВР, ожидающие подтверждения (ФРЦ)" (пассивный) - лицевые счета, открываемые по каждому участнику СВР и служащие для учета платежей, ожидающих подтверждения со стороны участника СВР - получателя.

2.9. В учреждении Банка России с момента его регистрации в качестве участника СВР осуществляются следующие действия.

2.9.1. Открываются и ведутся следующие счета для отражения расчетных операций в СВР:

- на Б/С N 30907 "Расчеты по платежам в СВР - кредитовые суммы" (пассивный);

- на Б/С N 30908 "Расчеты по платежам в СВР - дебетовые суммы" (активный);

- на Б/С N 30911 "Кредитовые суммы по учету начальных оборотов по платежам в СВР, ожидающие подтверждения" (пассивный) - лицевые счета, открываемые для подтверждения операций со стороны ФРЦ;

- на Б/С N 30912 "Кредитовые суммы по учету ответных оборотов по платежам в СВР, ожидающие подтверждения" (пассивный) - лицевые счета, открываемые для подтверждения операций со стороны ФРЦ.

2.9.2. Закрываются счета по межрегиональным электронным расчетам на Б/С N 30903, 30904, 30906 после их выверки согласно соответствующим нормативным актам Банка России (если таковые открывались ранее).

2.10. На первом этапе в соответствии с концепцией развития расчетной сети Банка России в регионах осуществляется перевод корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций (филиалов) и счетов других клиентов Банка России в учреждения Банка России, являющиеся участниками СВР (как правило, в ГРКЦ), при этом на уровне региона реализуется централизованная схема обработки учетно - операционной информации с внедрением полноформатного электронного документооборота.

2.11. Первый этап завершается после открытия в ФРЦ счетов всем головным подразделениям расчетной сети Банка России (ГРКЦ и ОПЕРУ) и перевода всех межрегиональных электронных расчетов в СВР.

2.12. В ходе второго этапа в качестве пользователей СВР регистрируются клиенты Банка России, которым в ФРЦ открываются банковские (корреспондентские, расчетные, текущие и иные) счета с одновременным их закрытием в ГРКЦ (ОПЕРУ, РКЦ) регионов, в следующий очередности.

2.12.1. В первую очередь - наиболее крупные кредитные организации, имеющие значительные потоки межбанковских платежей и являющиеся клиентами участников СВР, а также расчетные небанковские кредитные организации, являющиеся клиентами участников СВР.

2.12.2. Во вторую очередь - остальные кредитные организации и другие клиенты Банка России, являющиеся клиентами участников СВР.

2.13. Регистрация в качестве пользователей СВР кредитных организаций и других клиентов Банка России, а также предприятий, учреждений и организаций, входящих в систему Банка России, осуществляется в установленном Банком России порядке.

2.14. При регистрации кредитной организации в качестве пользователя СВР ей открывается один корреспондентский счет в ФРЦ. В виде исключения корреспондентские субсчета филиалов кредитных организаций - пользователей СВР, расположенных в разных часовых поясах, открываются в ФРЦ на основании решений Совета директоров Банка России.

2.15. После регистрации кредитной организации или другого клиента Банка России в качестве пользователя СВР участник СВР, в котором ранее обслуживались их счета, осуществляет по отношению к ним функции ОКЦ.

2.16. В течение второго этапа построения СВР в ФРЦ открываются счета всех кредитных организаций и других клиентов Банка России, а также счета всех подразделений расчетной сети Банка России, которые при этом преобразуются в ОКЦ.

2.17. Порядок организации ОКЦ, их функции, правила взаимодействия с ФРЦ и порядок операционного и кассового обслуживания пользователей СВР регламентируются нормативным актом Банка России, а также договором на операционно - кассовое обслуживание между Банком России (ОКЦ) и пользователем СВР.

2.18. В ходе второго этапа в ФРЦ дополнительно открываются и ведутся следующие счета для отражения расчетных операций пользователей СВР:

- корреспондентские счета кредитных организаций, а также счета расчетных и клиринговых палат, расчетных центров организованного рынка ценных бумаг (на Б/С N 30101, 30103, 30105, 30216);

- банковские (расчетные, текущие и иные) счета юридических лиц, не являющихся кредитными организациями;

- внебалансовые счета на счете N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и на счете N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации".

Глава 3. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ В СВР

3.1. Обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется посредством обращения электронных документов (ЭД), в качестве которых рассматриваются электронные платежные и служебно - информационные документы (ЭПД и ЭСИД).

3.2. Платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР в ФРЦ производится в режиме реального времени.

3.3. Прием ЭПД (пакетов ЭПД) к счету пользователя СВР осуществляется ФРЦ независимо от величины текущего остатка средств на его счете.

3.4. Платежи проводятся на индивидуальной основе, в пределах текущего остатка средств на счете пользователя СВР и лимита установленного Банком России внутридневного дебетового сальдо по счету пользователя СВР на момент исполнения ЭПД.

3.5. Распоряжение в виде ЭПД (пакета ЭПД) на списание средств со счета пользователя СВР, открытого в ФРЦ, может составляться:

- пользователем СВР - владельцем счета;

- ФРЦ в случаях, установленных законодательством или договором корреспондентского (банковского) счета;

- участником СВР, выполняющим по отношению к данному пользователю СВР функции ОКЦ в случаях, установленных законодательством и договором на операционно - кассовое обслуживание.

3.6. ЭПД, предъявленные к оплате со счета пользователя СВР в ФРЦ и не исполненные в режиме реального времени из-за недостаточности средств и исчерпания лимита разрешенного внутридневного дебетового сальдо, помещаются во внутридневную очередь (откладываются) до момента их оплаты, но не позднее окончания текущего операционного дня ФРЦ.

3.7. При наличии отложенных ЭПД все последующие ЭПД, предъявленные к оплате со счета пользователя СВР в течение операционного дня, помещаются во внутридневную очередь в порядке их поступления.

3.8. При поступлении средств на счет пользователя СВР в ФРЦ в течение операционного дня ЭПД, находящиеся во внутридневной очереди, исполняются (оплачиваются) автоматически в порядке их поступления.

3.9. Право отзыва ЭПД из внутридневной очереди к счету пользователя СВР в ФРЦ имеет составитель данного ЭПД, которым может быть пользователь СВР - владелец счета, ФРЦ или участник СВР, выполняющий по отношению к данному пользователю функции ОКЦ.

3.10. Пользователь СВР в течение регулярного сеанса СВР вправе отзывать составленные им ЭПД из внутридневной очереди к своему счету в ФРЦ.

3.11. В течение операционного дня ФРЦ Банка России вправе принять решение о проведении сеанса (сеансов) оптимизации по отношению к ЭПД, помещенным во внутридневные очереди, при этом проведение регулярного сеанса СВР приостанавливается.

3.12. По окончании операционного дня все ЭПД из внутридневных очередей к корреспондентским счетам кредитных организаций - пользователей СВР:

- по платежам, учитываемым в соответствии с законодательством в картотеке к счету пользователя СВР в ФРЦ на внебалансовом счете N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации", открытом в ФРЦ, помещаются в указанную картотеку (ведется в электронном виде в порядке установленной очередности);

- по иным платежам - отвергаются, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется извещение о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ и должен быть отражен в учете в установленном Банком России порядке.

3.13. Все неоплаченные ЭПД, подлежащие оплате со счетов пользователей СВР, не являющихся кредитными организациями, помещаются в картотеку (ведется в электронном виде в порядке установленной очередности) к счету пользователя СВР в ФРЦ, учитываемую на внебалансовом счете N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок", открытом в ФРЦ.

3.14. Оплата ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N 90904 и N 90902 в ФРЦ, производится автоматически в течение регулярного сеанса СВР в порядке очередности, установленной законодательством, по мере поступления средств на счет пользователя СВР.

3.15. Частичная оплата всех видов ЭПД, помещенных в картотеки к счетам пользователей СВР и учитываемых на счетах N 90902 и N 90904 в ФРЦ, производится только в течение сеанса урегулирования.

3.16. Отзыв ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N 90904 и N 90902 в ФРЦ, производится в порядке, установленном законодательством, на основании заявления взыскателя или плательщика соответственно. Возврат ЭПД из указанных картотек осуществляется по получении соответствующих ЭСИД, составленных:

- участником СВР, выполняющим по отношению к пользователю СВР - владельцу счета функции ОКЦ;

- ФРЦ в случае, когда он является составителем ЭПД, помещенного в картотеку.

3.17. Платеж в СВР считается:

- безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в ФРЦ;

- окончательным с момента зачисления средств на счет получателя в ФРЦ.

3.18. Для управления ликвидностью в СВР предусмотрено проведение платежей сверх остатков средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в ФРЦ (в пределах установленного Банком России внутридневного дебетового сальдо), проведение Банком России кредитных и депозитных операций, а также операций по формированию кредитными организациями обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Порядок проведения указанных операций и их отражения в бухгалтерском учете на соответствующих счетах в ФРЦ регламентируется иными нормативными актами Банка России.

3.19. Платежи со счетов пользователей и участников СВР списываются и направляются в другие системы расчетов Банка России в режиме реального времени, отражаются на счетах получателей в режиме работы системы (систем) расчетов Банка России, в которой обслуживаются счета получателей.

3.20. Платежи, поступающие из иных систем расчетов Банка России в адрес участников и пользователей СВР, списываются и направляются в режиме работы системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет плательщика, и отражаются на счетах участников и пользователей СВР в режиме реального времени.

3.21. Обеспечение защиты информации в СВР в части, относящейся к системе Банка России, определяется нормативным актом, разработанным на основании требований по обеспечению безопасности технологий обработки электронных платежных документов в системе Банка России.

Глава 4. ОБЩИЕ ПРАВИЛА СОСТАВЛЕНИЯ И ОБРАЩЕНИЯ

ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ В СВР

4.1. Электронные документы в СВР:

- составляются ФРЦ, участниками и пользователями СВР с соблюдением требований к форматам ЭД в СВР, изложенным в нормативном акте Банка России;

- являются основанием для совершения операций и их отражения в бухгалтерском учете ФРЦ, участниками и пользователями СВР;

- при передаче по каналам связи защищаются средствами, разрешенными к использованию в Банке России;

- хранятся в электронном архиве вместе со средствами подтверждения подлинности ЭД в течение сроков, определенных для хранения платежных документов на бумажных носителях, в порядке, устанавливаемом нормативным актом Банка России, регламентирующим правила ведения электронных архивов.

4.2. Ответственность за содержание реквизитов ЭД, включая их неполное и / или неточное указание, несет владелец ЭЦП, подписавший данный ЭД, если иное не предусмотрено договором корреспондентского (банковского) счета между Банком России и его клиентом.

4.3. При невозможности использования обмена ЭД между пользователем СВР и ФРЦ по каналам связи по причине неисправностей (сбои в работе оборудования, средств связи и т.п.) пользователь СВР доставляет участнику СВР (ОКЦ, осуществляющему его операционное и кассовое обслуживание) в порядке, установленном договором об операционно - кассовом обслуживании, для последующей передачи в ФРЦ:

- ЭД по каналам связи и / или на магнитных носителях;

- или платежные документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями уполномоченных лиц пользователя СВР и заверенные оттиском его печати, к которым должны быть приложены экземпляры платежных документов клиентов пользователя СВР (в случае клиентского платежа), оформленные в порядке, установленном Банком России.

4.4. ЭПД содержит следующие обязательные платежные реквизиты:

- номер документа;

- дата составления документа;

- срок платежа;

- очередность платежа;

- вид операции;

- вид платежа;

- номер лицевого счета, ИНН и наименование плательщика;

- БИК, корреспондентский счет, наименование банка плательщика;

- БИК, корреспондентский счет, наименование банка получателя;

- номер лицевого счета, ИНН и наименование получателя платежа;

- сумма платежа;

- назначение платежа.

4.5. При совершении платежей по счетам участников, открытым в ФРЦ, к указанным выше реквизитам ЭПД добавляются:

- БИК участника - плательщика;

- БИК участника - получателя.

4.6. Пакет ЭПД в дополнение к приведенным выше платежным реквизитам содержит следующие реквизиты, относящиеся ко всему пакету:

- общее количество платежей;

- общая сумма платежей;

- номер пакета.

4.7. Банк России вправе устанавливать ограничения и / или требования в отношении платежей, включаемых в состав пакета ЭПД, путем введения:

- ограничения общей суммы платежей, входящих в состав пакета ЭПД, при этом платежи, превышающие по сумме указанное ограничение, должны оформляться одиночными ЭПД;

- ограничения общего количества платежей, входящих в состав пакета ЭПД;

- требования оформлять платежи одиночными ЭПД в зависимости от назначения платежа;

- требования включать в состав пакета платежи одной группы очередности.

4.8. Электронная выписка из счета, открытого в ФРЦ, выдается по запросу владельца счета (пользователя или участника СВР), а также по запросу участника СВР, выполняющего по отношению к пользователю СВР - владельцу счета функции ОКЦ, в виде:

- промежуточной выписки (в течение операционного дня), содержащей платежи, проведенные по счету за указанный в запросе интервал времени, а также суммы входящего и текущего остатков;

- окончательной выписки (составляется в обязательном порядке по окончании операционного дня), содержащей все проведенные по счету платежи, а также суммы входящего и исходящего остатков по счету за день.

4.9. Электронный отчет об остатке на счете, открытом в ФРЦ, составляется по запросу владельца счета, а также по запросу участника СВР, выполняющего по отношению к пользователю СВР - владельцу счета функции ОКЦ, и содержит сумму текущего остатка (сальдо) на счете пользователя (участника) СВР на момент времени, указанный в запросе, либо на момент получения запроса.

4.10. Электронные подтверждения дебета или кредита счета в СВР составляются ФРЦ и участниками СВР в виде ЭСИД по результатам исполнения ЭПД, служат для подтверждения совершения операции по данному ЭПД и содержат следующие обязательные реквизиты:

- ссылку на номер ЭПД;

- номер лицевого счета, дебет или кредит которого подтверждается;

- сумму операции;

- дату совершения операции.

4.11. Участник или пользователь СВР - плательщик отражает расчетные операции на своем балансе на основании направленного в ФРЦ ЭПД и полученного из ФРЦ ЭСИД с подтверждением дебета своего счета в ФРЦ.

4.12. Участник или пользователь СВР - получатель отражает расчетные операции на своем балансе на основании полученных из ФРЦ ЭПД и ЭСИД с подтверждением кредита своего счета в ФРЦ.

4.13. Электронная выписка из счета участника (пользователя) СВР в ФРЦ может служить для выверки платежей, проведенных по счету участника (пользователя) СВР в ФРЦ и по соответствующему счету на балансе участника (пользователя) СВР на основании ЭПД и ЭСИД с подтверждением дебета (кредита) его счета в ФРЦ.

4.14. Пользователь СВР не позднее операционного дня, следующего за днем получения электронной выписки из его счета в ФРЦ, обязан направить в ФРЦ ЭСИД, содержащий платежи, ошибочно записанные в кредит или дебет его счета. При непоступлении в указанные сроки в ФРЦ от пользователя СВР данного ЭСИД совершенные операции и остаток средств на счете пользователя СВР в ФРЦ считаются подтвержденными.

4.15. Участники и пользователи СВР вправе обмениваться ЭСИД, содержащими информацию о ранее переданных / полученных ими ЭПД.

Глава 5. ДОГОВОРНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В СВР

5.1. Для проведения расчетов в СВР между Банком России и пользователями СВР, не входящими в систему Банка России, заключается договор корреспондентского (банковского) счета, типовая форма которого приведена в Приложении 1.

5.2. Взаимоотношения пользователей СВР, не входящих в систему Банка России, и Банка России в ходе обмена ЭД, используемыми при осуществлении расчетов в СВР, определяются при отсутствии установленного Банком России порядка договором, заключаемым Банком России с пользователями СВР.

5.3. Операционное и кассовое обслуживание пользователей СВР, не входящих в систему Банка России, осуществляется в соответствии с договором на операционно - кассовое обслуживание, заключаемым с Банком России.

Глава 6. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ СВР

6.1. Расчеты между участниками СВР осуществляются как по платежам их клиентов, так и по собственным платежам, связанным с их финансово - хозяйственной деятельностью.

6.2. При осуществлении расчетов между участниками СВР по платежам их клиентов участник СВР - плательщик составляет ЭПД на основе принятого платежного документа клиента, проставляет в нем собственный код (коды) аутентификации, при этом он несет ответственность за сохранение в нем неизменными реквизитов, указанных в платежном документе клиента.

6.3. При осуществлении расчетов между участниками СВР по их собственным платежам участник СВР - плательщик составляет ЭПД от своего имени и проставляет в нем собственный код (коды) аутентификации.

6.4. По ЭПД, составленному участником СВР - плательщиком, совершаются следующие действия.

6.4.1. На балансе участника СВР - плательщика осуществляется отражение расчетной операции по данному ЭПД проводкой по дебету счета клиента - плательщика (или по иным счетам) и кредиту лицевого счета на Б/С N 30911.

6.4.2. Осуществляется передача данного ЭПД от имени участника СВР - плательщика в адрес ФРЦ для проведения расчета и отражения операций по счетам в ФРЦ.

6.5. ЭПД, поступивший от имени участника СВР - плательщика в адрес ФРЦ, проходит подтверждение подлинности и логический контроль в порядке, установленном настоящим Положением (см. Приложение 2), и в соответствии с требованиями к форматам ЭД в СВР.

6.5.1. При подтверждении подлинности и положительном результате логического контроля полученного ЭПД ФРЦ осуществляет:

- отражение расчетной операции по данному ЭПД по дебету лицевого счета участника СВР - плательщика на Б/С N 30909 и кредиту лицевого счета на Б/С N 30913;

- составление и отправку в адрес участника СВР - плательщика ЭСИД, подтверждающего дебет его лицевого счета на Б/С N 30909.

6.5.2. При неподтверждении подлинности и / или обнаружении ошибок при логическом контроле полученного ЭПД ФРЦ осуществляет:

- составление и отправку в адрес участника СВР - плательщика ЭСИД, извещающего об отказе в приеме данного ЭПД с указанием причины отказа;

- помещение не принятого к исполнению ЭПД в электронный архив.

6.6. При получении от имени ФРЦ ЭСИД с подтверждением дебета его лицевого счета в ФРЦ участник СВР - плательщик сверяет реквизиты платежа из ЭПД и подтверждающего ЭСИД и по результатам сверки совершает следующие действия.

6.6.1. При положительных результатах сверки участник СВР - плательщик:

- отражает расчетную операцию по данному ЭПД текущим днем проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30911 и кредиту счета на Б/С N 30907;

- составляет и направляет в адрес ФРЦ собственный ЭСИД, подтверждающий кредит счета на Б/С N 30907;

- помещает данный ЭПД вместе с ЭСИД, полученным из ФРЦ, в документы дня.

6.6.2. При отрицательных результатах сверки участник СВР - плательщик:

- составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку;

- помещает данный ЭПД вместе с ЭСИД, полученным из ФРЦ, в электронный архив.

6.7. В случае получения от имени ФРЦ ЭСИД с извещением об отказе в приеме данного ЭПД с указанием причины отказа участник СВР - плательщик:

- до завершения текущего операционного дня устраняет причины, вызвавшие ошибки в данном ЭПД, после чего направляет новый исправленный ЭПД в адрес ФРЦ;

- при невозможности до завершения текущего операционного дня устранить причины, вызвавшие ошибки в данном ЭПД, возвращает средства на счет клиента.

6.8. ФРЦ, после получения от имени участника СВР - плательщика ЭСИД, подтверждающего кредит счета на Б/С N 30907, производит сверку реквизитов платежа из ЭПД и данного ЭСИД.

6.8.1. При положительных результатах сверки:

- отражает расчетную операцию по данному ЭПД проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30913 и кредиту лицевого счета на Б/С N 30914;

- помещает данный ЭПД вместе с подтверждающим ЭСИД участника СВР - плательщика в документы дня.

6.8.2. При отрицательных результатах сверки:

- составляет и направляет в адрес участника СВР - плательщика новый ЭСИД, извещающий о результатах сверки;

- помещает данный ЭПД вместе с соответствующим ЭСИД участника СВР - плательщика в электронный архив;

- активизирует процедуры внутреннего аудита и защиты информации;

- до выяснения причин приостанавливает документооборот по данному платежу.

6.9. После успешной сверки и зачисления средств на лицевой счет на Б/С N 30914 ФРЦ направляет данный ЭПД в адрес участника СВР - получателя.

6.10. Участник СВР - получатель после поступления ЭПД от имени ФРЦ проводит подтверждение его подлинности и логический контроль.

6.11. При подтверждении подлинности и положительном результате логического контроля ЭПД, полученного от имени ФРЦ, участник СВР - получатель:

- отражает перевод средств по данному ЭПД проводкой по дебету счета на Б/С N 30908 и кредиту лицевого счета на Б/С N 30912;

- составляет и направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, подтверждающий дебет счета на Б/С N 30908.

6.12. При неподтверждении подлинности и / или обнаружении ошибок при логическом контроле полученного ЭПД участник СВР - получатель:

- составляет и направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, извещающий об отказе в приеме данного ЭПД с указанием причины отказа;

- помещает не принятый к исполнению ЭПД в электронный архив.

6.13. ФРЦ после получения ЭСИД от имени участника СВР - получателя совершает следующие действия.

6.13.1. При получении от участника СВР - получателя ЭСИД, подтверждающего дебет счета на Б/С N 30908, производит сверку реквизитов платежа из ЭПД и данного ЭСИД:

- при положительных результатах сверки - отражает перевод средств по данному ЭПД проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30914 и кредиту лицевого счета участника СВР - получателя на Б/С N 30910, после чего составляет и направляет в адрес участника СВР - получателя новый ЭСИД, подтверждающий кредит его лицевого счета на Б/С N 30910;

- при отрицательных результатах сверки - составляет и направляет в адрес участника СВР - плательщика новый ЭСИД, извещающий о результатах сверки, помещает данный ЭПД вместе с соответствующим ЭСИД в электронный архив, активизирует процедуры внутреннего аудита и защиты информации и до выяснения причин приостанавливает документооборот по данному платежу.

6.13.2. При извещении о невозможности отражения операции по данному ЭПД участником СВР - получателем (кроме ЭПД, не прошедших подтверждение подлинности):

- отражает операцию по данному ЭПД проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30914 и кредиту счета на Б/С N 30811;

- до завершения следующего операционного дня ФРЦ устраняет причины, вызвавшие ошибки в данном ЭПД, после чего направляет новый исправленный ЭПД в адрес участника СВР - получателя.

6.13.3. При извещении о невозможности отражения операции по данному ЭПД участником СВР - получателем из-за неподтверждения его подлинности ФРЦ активизирует процедуры внутреннего аудита и защиты информации в СВР для выяснения причин возникновения данной ситуации.

6.14. Участник СВР - получатель после поступления от имени ФРЦ ЭСИД, подтверждающего кредит его лицевого счета на Б/С N 30910 в ФРЦ, совершает следующие действия.

6.14.1. Осуществляет сверку реквизитов платежей из данного ЭПД и подтверждающего ЭСИД:

- при положительном результате сверки отражает расчетную операцию проводкой по дебету счета на Б/С N 30912 и кредиту счетов клиентов - получателей (или иных счетов по назначению) в соответствии с регламентом, установленным договором между участником СВР и его клиентами;

- при отрицательном результате сверки до завершения текущего операционного дня составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку;

- при неполучении до завершения текущего операционного дня уточнения или подтверждения реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку, но отраженного в выписке, отражает сумму по данному ЭПД проводкой по дебету счета на Б/С N 30912 и кредиту счета на Б/С N 30811.

6.14.2. Полученные от имени ФРЦ и подтвержденные им ЭПД участник СВР - получатель:

- оформляет в установленном Банком России порядке и вместе с подтверждающими ЭСИД помещает в документы дня;

- передает клиенту в порядке и на условиях, установленных договором между ними.

6.15. Правила документооборота между ФРЦ и участниками СВР при проведении расчетов в СВР изложены в Приложении 2.

Глава 7. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ СВР

7.1. При осуществлении расчетов в СВР пользователь - плательщик составляет ЭПД и передает его в адрес ФРЦ для проведения расчета и отражения операций по счетам на балансе ФРЦ.

7.2. ЭПД, полученный ФРЦ от пользователя СВР, проходит подтверждение подлинности и логический контроль в порядке, установленном настоящим Положением, и в соответствии с требованиями к форматам ЭД в СВР.

7.3. При неподтверждении подлинности и / или обнаружении ошибок при логическом контроле полученного ЭПД от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий об отказе в приеме данного ЭПД с указанием причины отказа.

7.4. При подтверждении подлинности, положительном результате логического контроля ЭПД и достаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика ФРЦ совершает следующие действия.

7.4.1. Отражает операцию по данному ЭПД проводкой по дебету счета пользователя СВР - плательщика и кредиту счета пользователя СВР - получателя.

7.4.2. Помещает в документы дня ЭПД, на основании которого произведены операции по счетам.

7.4.3. Составляет и направляет в адрес пользователя СВР - плательщика ЭСИД, подтверждающий дебет его счета в ФРЦ.

7.4.4. Составляет и направляет в адрес пользователя СВР - получателя исполненный ЭПД и ЭСИД, подтверждающий кредит счета пользователя СВР - получателя в ФРЦ.

7.5. Пользователь СВР - плательщик после получения от имени ФРЦ ЭСИД, подтверждающего дебет его счета в ФРЦ, совершает следующие действия.

7.5.1. Осуществляет сверку реквизитов платежа из ЭПД и подтверждающего ЭСИД, после чего:

- при положительных результатах сверки отражает операцию по данному ЭПД в установленном порядке;

- при отрицательных результатах сверки составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку.

7.5.2. Оформляет сверенные ЭПД в установленном порядке для помещения в документы дня.

7.6. При недостаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика, являющегося кредитной организацией, в ФРЦ совершаются следующие действия.

7.6.1. При отсутствии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90904:

- данный ЭПД принимается на временное хранение (помещается во внутридневную очередь) до момента поступления средств на счет, достаточных для его исполнения (но не позднее времени окончания операционного дня);

- от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД во внутридневную очередь.

7.6.2. При наличии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90904:

- ЭПД по платежам, подлежащим в соответствии с законодательством учету в данной картотеке, помещаются в разделы картотеки, соответствующие их группам очередности, а внутри раздела - в порядке поступления, при этом от имени ФРЦ по каждому из таких ЭПД в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД помещен в картотеку к его счету, учитываемую на счете N 90904;

- ЭПД по иным платежам отвергаются, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ и должен быть отражен в учете пользователя СВР - плательщика в установленном Банком России порядке.

7.7. При недостаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика, не являющегося кредитной организацией, в ФРЦ совершаются следующие действия.

7.7.1. При отсутствии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90902:

- данный ЭПД помещается во внутридневную очередь до момента поступления на счет средств, достаточных для его исполнения (но не позднее времени окончания операционного дня);

- от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД во внутридневную очередь.

7.7.2 При наличии документов в картотеке к его счету, учитываемой на счете N 90902:

- все ЭПД помещаются в разделы картотеки, соответствующие их группам очередности, а внутри раздела - в порядке поступления;

- от имени ФРЦ по каждому ЭПД в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД помещен в картотеку.

7.8. При поступлении средств на счет пользователя СВР - плательщика в течение регулярного сеанса СВР автоматически производится оплата ЭПД:

- из картотеки к его счету, учитываемой на счете N 90904 или на счете N 90902, в порядке очередности, а в пределах одной группы очередности - в порядке поступления;

- из внутридневной очереди (образуется только при отсутствии картотеки) - в порядке поступления без учета группы очередности.

7.9. В ходе сеанса завершения операционного дня ФРЦ ЭПД, находящиеся во внутридневной очереди к счету пользователя СВР (при ее наличии), учитываются следующим образом.

7.9.1. ЭПД, предъявленные к счету пользователя СВР - плательщика, являющегося кредитной организацией:

- по платежам, подлежащим в соответствии с законодательством учету в картотеке к счету пользователя СВР на счете N 90904 - помещаются в указанную картотеку, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика по каждому из таких ЭПД направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД в картотеку;

- по иным платежам - отвергаются, при этом составителю ЭПД от имени ФРЦ направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ.

7.9.2. ЭПД по всем платежам, предъявленные к счету пользователя СВР - плательщика, не являющегося кредитной организацией - помещаются в картотеку к его счету, учитываемую на счете N 90902, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика по каждому из таких ЭПД направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД в картотеку.

7.10. Пользователь СВР - получатель после получения от имени ФРЦ ЭСИД, подтверждающего кредит его счета в ФРЦ, совершает следующие действия.

7.10.1. Осуществляет сверку реквизитов платежа из ЭПД и подтверждающего ЭСИД, после чего:

- при положительных результатах сверки отражает операцию по данному ЭПД в установленном порядке;

- при отрицательных результатах сверки составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку.

7.10.2. Оформляет сверенные ЭПД в установленном порядке для помещения в документы дня и / или выдачи клиенту.

7.11. По завершении операционного дня ФРЦ каждый пользователь СВР, осуществлявший расчеты по своему счету в ФРЦ в течение данного дня, проводит выверку расчетов:

- получает окончательную выписку из своего счета в ФРЦ;

- осуществляет окончательную сверку реквизитов платежей из выписки и полученных им в течение дня ЭПД, по которым из ФРЦ поступили ЭСИД с подтверждениями дебета или кредита;

- при отрицательных результатах сверки отражает операции по платежам, содержащимся в выписке и не подтвержденным исполненными ЭПД на Б/С N 47417 "Суммы, списанные с корреспондентских счетов до выяснения" или на Б/С N 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения" (для пользователей - кредитных организаций), после чего в установленном настоящим Положением порядке направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащий платежи, ошибочно записанные в кредит или дебет его счета, при этом ФРЦ активизирует процедуры внутреннего аудита и защиты информации в СВР для выяснения причин возникновения данной ситуации.

7.12. Правила документооборота между ФРЦ, ОКЦ и пользователями СВР при проведении расчетов в СВР, в том числе - при отзыве ЭПД из внутридневной очереди и картотеки, а также при проведении частичной оплаты ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, изложены в Приложении 3.

Глава 8. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ СВР

8.1. Расчеты между пользователем СВР - плательщиком и участником СВР - получателем осуществляются в две стадии.

8.1.1. На первой стадии осуществляется расчет между пользователем СВР - плательщиком и ФРЦ, документооборот и порядок отражения расчетных операций по которому производятся в соответствии с п. п. 7.1 - 7.4.3 и 7.5 - 7.9 настоящего Положения, исключение составляет содержание проводки на балансе ФРЦ в п. 7.4.1 - проводка совершается по дебету счета пользователя СВР - плательщика и кредиту лицевого счета на Б/С N 30914.

8.1.2. На второй стадии осуществляется расчет между ФРЦ и участником СВР - получателем, документооборот и порядок отражения расчетных операций по которому производятся в соответствии с п. п. 6.9 - 6.14 настоящего Положения.

8.2. Расчеты в СВР между участником СВР - плательщиком и пользователем СВР - получателем также осуществляются в две стадии.

8.2.1. На первой стадии осуществляется расчет между участником СВР - плательщиком и ФРЦ, документооборот и порядок отражения расчетных операций по которому осуществляются в соответствии с пп. 6.2 - 6.8 настоящего Положения, исключение составляет содержание проводки в п. 6.8.1 - проводка совершается по дебету лицевого счета на Б/С N 30913 и кредиту счета пользователя СВР - получателя.

8.2.2. На второй стадии осуществляется расчет между ФРЦ и пользователем СВР - получателем, документооборот и порядок отражения расчетных операций по которому осуществляются в соответствии с п. п. 7.4.4 и 7.10 настоящего Положения.

Глава 9. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

9.1. В течение переходного периода, когда не все учреждения Банка России являются участниками СВР и не все клиенты Банка России являются пользователями СВР, система валовых расчетов в режиме реального времени при проведении расчетов взаимодействует с другими системами расчетов Банка России.

9.2. Взаимодействие СВР с участниками (пользователями) других систем расчетов Банка России (неучастниками СВР) строится в зависимости от вида системы расчетов, в которой обслуживается счет получателя и реализуется следующим образом.

9.2.1. ФРЦ осуществляет расчеты с неучастниками СВР посредством системы МЭР или системы расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (с неучастниками и непользователями МЭР).

9.2.2. Участники СВР осуществляют расчеты с неучастниками СВР:

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР;

- минуя ФРЦ, посредством систем внутрирегиональных электронных расчетов или систем расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ, а также системы расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (при невозможности осуществления электронных расчетов), участниками которых они являются.

9.2.3. Пользователи СВР осуществляют расчеты с неучастниками СВР со своих счетов в ФРЦ одним из следующих способов:

- через ФРЦ и одного из участников СВР с маршрутизацией платежа в соответствующую систему внутрирегиональных электронных расчетов;

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР или систему расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (при невозможности осуществления электронных расчетов).

9.3. Для обеспечения документооборота между СВР и другими системами расчетов Банка России в ФРЦ осуществляется взаимное преобразование ЭПД формата СВР и бумажных и / или электронных платежных документов, составленных в формате других систем расчетов Банка России.

9.4. Перевод средств от пользователя СВР в адрес неучастника (за пределы СВР) осуществляется в две стадии.

9.4.1. На первой стадии платеж оформляется пользователем СВР в виде ЭПД формата СВР и направляется в ФРЦ, где проводится в режиме реального времени одним из следующих способов в зависимости от системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет получателя:

- путем проведения расчетов между пользователем СВР и участником СВР в порядке, изложенном в настоящем Положении, с последующим проведением данного платежа в соответствующей системе внутрирегиональных электронных платежей;

- путем списания средств со счета пользователя СВР и зачисления на счет, на котором отражаются операции по начальному проводу в системе МЭР или системе расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо, при этом выбор системы расчетов Банка России, а также переформатирование данного ЭПД (или изготовление бумажной копии), его маршрутизация и проведение осуществляются ФРЦ в зависимости от указаний пользователя СВР - отправителя ("электронно", "почтой" или "телеграфом").

9.4.2. На второй стадии, после преобразования данного ЭПД в платежный документ, являющийся исходным для системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет получателя, дальнейшее проведение данного платежа осуществляется в порядке, установленном Банком России для данной системы расчетов.

9.5. Решение о маршрутизации платежа принимается пользователем СВР - отправителем исходя из того, является ли получатель средств участником (пользователем) одной из следующих систем расчетов (в порядке убывания приоритетов использования систем):

- система внутрирегиональных электронных расчетов, участником которой является один из участников СВР;

- система межрегиональных электронных расчетов, участником которой является ФРЦ;

- при невозможности проведения платежа электронным способом - система расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо, выход в которую осуществляется через ФРЦ (в этом случае пользователь СВР - отправитель указывает способ проведения платежа - "почтой" или "телеграфом").

9.6. Перевод средств от неучастника СВР в адрес пользователя СВР также проводится в две стадии.

9.6.1. На первой стадии платеж оформляется в виде платежного документа (электронного или на бумажном носителе) и проводится в системе расчетов Банка России, в которой обслуживается счет неучастника - плательщика, в соответствии с правилами, установленными для данной системы расчетов, и поступает в адрес ФРЦ или участника СВР.

9.6.2. На второй стадии:

- в ФРЦ или у участника СВР производится преобразование полученного из иной системы расчетов Банка России электронного платежного документа в ЭПД формата СВР или изготовление ЭПД формата СВР на основании реквизитов поступившего платежного документа на бумажном носителе;

- на основании изготовленного ЭПД формата СВР осуществляется расчет между ФРЦ и пользователем СВР - получателем или между участником СВР и пользователем СВР - получателем в порядке, установленном настоящим Положением.

9.7. Проведение расчетов между участниками и неучастниками СВР:

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР осуществляется в порядке, аналогичном для расчетов между пользователями СВР и неучастниками СВР, через ФРЦ посредством системы МЭР;

- минуя ФРЦ, через системы расчетов Банка России, участниками которых они являются, осуществляется в установленном для данных систем расчетов Банка России порядке.

Глава 10. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СВР С СИСТЕМОЙ

МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ РАСЧЕТОВ

10.1. Взаимодействие СВР с системой МЭР осуществляется через ФРЦ на основании обмена ЭПД.

10.2. Платежи от пользователей (участников) СВР пользователям (участникам) системы МЭР совершаются следующим образом.

10.2.1. На первой стадии документооборот между пользователем (участником) СВР - плательщиком и ФРЦ, а также порядок отражения расчетных операций в ФРЦ (у участника СВР) осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением, при этом данная стадия по платежам пользователя СВР на счетах в ФРЦ завершается проводкой по дебету счета пользователя СВР и кредиту лицевого счета на Б/С N 30906, тогда как по платежам участника СВР завершение первой стадии на счетах в ФРЦ отражается проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30913 и кредиту лицевого счета на Б/С N 30906.

10.2.2. На второй стадии проведение платежа в системе МЭР осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими проведение расчетов в системе МЭР, при этом ФРЦ выступает в качестве участника МЭР - отправителя.

10.3. Платежи от пользователей (участников) системы МЭР пользователям (участникам) СВР совершаются следующим образом.

10.3.1. На первой стадии осуществляется проведение платежа в системе МЭР, при этом ФРЦ выступает в качестве участника МЭР - получателя.

10.3.2. На второй стадии документооборот между ФРЦ и пользователем (участником) СВР - получателем, а также порядок отражения расчетных операций в ФРЦ (у участника СВР) осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением.

Глава 11. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СВР С СИСТЕМОЙ РАСЧЕТОВ

ЧЕРЕЗ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ РАСЧЕТНОЙ СЕТИ БАНКА РОССИИ С ПРИМЕНЕНИЕМ АВИЗО

11.1. В случае если платежи от пользователей СВР в адрес неучастников СВР не могут быть проведены ни через одну из действующих систем электронных расчетов Банка России, то расчеты осуществляются через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо. В этом случае ФРЦ проводит расчеты с применением авизо в установленном порядке.

11.2. Взаимодействие СВР с системой расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо осуществляется на основе сочетания бумажной и электронной технологий.

11.3. Платежи от пользователей СВР получателям, обслуживаемым в других системах расчетов Банка России, совершаются следующим образом.

11.3.1. На первой стадии документооборот между пользователем СВР - плательщиком и ФРЦ, а также порядок отражения расчетных операций осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением, при этом данная стадия расчета завершается проводкой на счетах в ФРЦ по дебету счета пользователя СВР и кредиту счета на Б/С N 30701 "Начальные обороты по кредитовым авизо текущего года".

11.3.2. На второй стадии осуществляется проведение платежа через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо в соответствии с правилами, установленными Банком России, при этом ФРЦ выступает в качестве филиала "А" и в качестве исходных платежных документов клиентов использует:

- для составления телеграфного авизо - исполненные ЭПД пользователей СВР, в которых указан способ проведения платежа - "телеграфом"

- для составления почтового авизо - распечатанные бумажные копии исполненных ЭПД пользователей СВР (способ проведения платежа - "почтой"), заверенные штампом ФРЦ и подписью уполномоченного лица (лиц) ФРЦ, которые направляются вместе с почтовым авизо в качестве приложений.

11.4. Платежи от плательщиков, обслуживаемых в других системах расчетов Банка России, пользователям СВР совершаются следующим образом:

- на первой стадии осуществляется проведение платежа через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо в соответствии с правилами, установленными Банком России, при этом ФРЦ выступает в качестве филиала "Б"

- на второй стадии, на основании платежных документов, поступивших в виде почтовых авизо и приложений к ним и / или телеграфных авизо, ФРЦ составляет ЭПД в формате СВР и осуществляет расчет с пользователем СВР - получателем в порядке, установленном настоящим Положением (совершает проводку по дебету счета на Б/С N 30706 "Ответные обороты по кредитовым авизо текущего года" и кредиту счета пользователя СВР - получателя).

Глава 12. РЕГЛАМЕНТ СВР

12.1. СВР функционирует ежедневно, за исключением выходных и праздничных дней, установленных законодательством.

12.2. Продолжительность операционного дня ФРЦ и режим обмена электронными документами в СВР (в том числе - сроки направления и исполнения ЭД) устанавливаются Банком России.

12.3. При принятии решения об использовании сеанса (сеансов) оптимизации СВР продолжительность операционного дня ФРЦ может быть продлена на срок, устанавливаемый руководством Банка России.

12.4. В начале операционного дня ФРЦ (до начала приема ЭПД от пользователей СВР) Банком России может проводиться сеанс урегулирования, в ходе которого производится:

- установление Банком России кредитным организациям - пользователям СВР лимитов внутридневного дебетового сальдо по их счетам в ФРЦ;

- взыскание средств со счетов кредитных организаций - пользователей СВР в обязательные резервы в случае их недовзноса;

- частичная оплата ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N N 90904 и 90902, при наличии таковых.

12.5. В конце операционного дня ФРЦ (по окончании приема ЭПД от участников и пользователей СВР и после завершения сеанса оптимизации) проводится сеанс завершения операционного дня, в ходе которого осуществляется комплекс обязательных учетно - операционных работ, включающих в себя в том числе:

- помещение ЭПД из внутридневных очередей в картотеки не оплаченных в срок документов;

- переоформление непогашенных внутридневных дебетовых сальдо по счетам пользователей СВР в кредиты овернайт;

- перенесение сумм непогашенных кредитов Банка России и неуплаченных процентов за пользование кредитами Банка России с ссудных счетов и счетов по учету уплаченных процентов на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

12.6. Продолжительность операционного дня участников СВР и пользователей СВР, входящих в систему Банка России, устанавливается нормативным актом Банка России.

12.7. При завершении своего операционного дня каждый участник СВР, осуществлявший расчеты по своим счетам в ФРЦ в течение данного дня, проводит выверку расчетов с ФРЦ.

12.8. Для проведения выверки участник СВР составляет и направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащие запросы на получение:

- окончательных выписок из лицевых счетов на Б/С N N 30909 и 30910;

- отчетов по лицевым счетам на Б/С N N 30913 и 30914.

12.9. ФРЦ после получения указанных ЭСИД от участника СВР:

- проводит процедуру сальдирования остатков на лицевых счетах данного участника СВР на Б/С N N 30909 и 30910 в порядке, установленном настоящим Положением;

- направляет в адрес данного участника СВР ЭСИД, содержащие окончательные выписки за данный операционный день по его лицевым счетам в ФРЦ на Б/С N N 30909 и 30910;

- направляет в адрес данного участника СВР ЭСИД, содержащие отчеты по лицевым счетам в ФРЦ на Б/С N N 30913 и 30914, открытым данному участнику СВР, в которых содержатся платежи, не подтвержденные данным участником СВР в течение операционного дня (если таковые были);

- прекращает документооборот с данным участником СВР текущим операционным днем ФРЦ;

- все ЭПД, поступившие в адрес данного участника СВР в течение данного операционного дня ФРЦ после процедуры сальдирования остатков по его счетам (если таковые были), зачисляет на лицевой счет на Б/С N 30914, открытый для учета кредитовых сумм, ожидающих подтверждения со стороны данного участника СВР.

12.10. Участник СВР после получения от имени ФРЦ выписок и отчетов:

- проводит процедуру сальдирования остатков на лицевых счетах на Б/С N N 30907 и 30908 в порядке, установленном настоящим Положением;

- осуществляет сверку реквизитов платежей из выписок по лицевым счетам на Б/С N N 30909 и 30910 в ФРЦ и на Б/С N N 30907 и 30908 соответственно;

- осуществляет сверку реквизитов платежей из отчетов по лицевым счетам на Б/С N N 30913 и 30914 в ФРЦ и на Б/С N N 30911 и 30912 соответственно;

- при обнаружении платежей, не прошедших сверку, не позднее следующего операционного дня ФРЦ направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащий (содержащие) реквизиты платежей, не прошедших сверку.

12.11. При обнаружении платежей, не прошедших сверку, ФРЦ и участник СВР с помощью процедур внутреннего аудита уточняют статус несверенных платежей, после чего выверка платежей между ними за данный операционный день производится повторно.

12.12. При первом обращении участника СВР к своим счетам в ФРЦ, которое придется на следующей операционный день ФРЦ, между участником СВР и ФРЦ будут осуществлены расчеты по ЭПД, зачисленным на лицевой счет на Б/С N 30914 в порядке, установленном п. п. 6.9 - 6.14 настоящего Положения. Полученные ЭПД участник СВР отражает по счетам текущим операционным днем.

Глава 13. САЛЬДИРОВАНИЕ ОСТАТКОВ ПО СЧЕТАМ УЧАСТНИКОВ СВР

ПО ИТОГАМ ОПЕРАЦИОННОГО ДНЯ

13.1. По итогам операционного дня в СВР на следующих счетах накапливаются обороты:

в ФРЦ - на Б/С N 30909 и Б/С N 30910;

у участника СВР - на Б/С N 30907 и Б/С N 30908.

13.2. Для сальдирования остатков по указанным счетам по завершении операционного дня совершаются проводки:

- в ФРЦ по каждой паре лицевых счетов, открытых в разрезе каждого участника СВР:

Дт счет N 30910 - Кт счет N 30909 - на сумму меньшего из двух сальдо, накопленных по этим счетам, определяемого программно;

- у участника СВР:

Дт счет N 30907 - Кт счет N 30908 - на сумму меньшего из двух сальдо, накопленных по этим счетам, определяемого программно.

13.3. Закрытие остатков по счетам по учету платежей при взаимодействии с системой МЭР (на Б/С N 30903 и N 30904) и системой расчетов с применением авизо (на Б/С N 307 и N 308) проводится в ФРЦ в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Глава 14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

14.1. Нормативные акты Банка России, регулирующие проведение безналичных расчетов в Российской Федерации, применяются в части, не противоречащей настоящему Положению.

14.2. Срок вступления в силу настоящего Положения определяется решением Совета директоров Банка России.

Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
С.В.АЛЕКСАШЕНКО