Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ" (утв. ЦБ РФ 24.08.98 N 50-П)

Глава 9. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

9.1. В течение переходного периода, когда не все учреждения Банка России являются участниками СВР и не все клиенты Банка России являются пользователями СВР, система валовых расчетов в режиме реального времени при проведении расчетов взаимодействует с другими системами расчетов Банка России.

9.2. Взаимодействие СВР с участниками (пользователями) других систем расчетов Банка России (неучастниками СВР) строится в зависимости от вида системы расчетов, в которой обслуживается счет получателя и реализуется следующим образом.

9.2.1. ФРЦ осуществляет расчеты с неучастниками СВР посредством системы МЭР или системы расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (с неучастниками и непользователями МЭР).

9.2.2. Участники СВР осуществляют расчеты с неучастниками СВР:

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР;

- минуя ФРЦ, посредством систем внутрирегиональных электронных расчетов или систем расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ, а также системы расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (при невозможности осуществления электронных расчетов), участниками которых они являются.

9.2.3. Пользователи СВР осуществляют расчеты с неучастниками СВР со своих счетов в ФРЦ одним из следующих способов:

- через ФРЦ и одного из участников СВР с маршрутизацией платежа в соответствующую систему внутрирегиональных электронных расчетов;

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР или систему расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо (при невозможности осуществления электронных расчетов).

9.3. Для обеспечения документооборота между СВР и другими системами расчетов Банка России в ФРЦ осуществляется взаимное преобразование ЭПД формата СВР и бумажных и / или электронных платежных документов, составленных в формате других систем расчетов Банка России.

9.4. Перевод средств от пользователя СВР в адрес неучастника (за пределы СВР) осуществляется в две стадии.

9.4.1. На первой стадии платеж оформляется пользователем СВР в виде ЭПД формата СВР и направляется в ФРЦ, где проводится в режиме реального времени одним из следующих способов в зависимости от системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет получателя:

- путем проведения расчетов между пользователем СВР и участником СВР в порядке, изложенном в настоящем Положении, с последующим проведением данного платежа в соответствующей системе внутрирегиональных электронных платежей;

- путем списания средств со счета пользователя СВР и зачисления на счет, на котором отражаются операции по начальному проводу в системе МЭР или системе расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо, при этом выбор системы расчетов Банка России, а также переформатирование данного ЭПД (или изготовление бумажной копии), его маршрутизация и проведение осуществляются ФРЦ в зависимости от указаний пользователя СВР - отправителя ("электронно", "почтой" или "телеграфом").

9.4.2. На второй стадии, после преобразования данного ЭПД в платежный документ, являющийся исходным для системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет получателя, дальнейшее проведение данного платежа осуществляется в порядке, установленном Банком России для данной системы расчетов.

9.5. Решение о маршрутизации платежа принимается пользователем СВР - отправителем исходя из того, является ли получатель средств участником (пользователем) одной из следующих систем расчетов (в порядке убывания приоритетов использования систем):

- система внутрирегиональных электронных расчетов, участником которой является один из участников СВР;

- система межрегиональных электронных расчетов, участником которой является ФРЦ;

- при невозможности проведения платежа электронным способом - система расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо, выход в которую осуществляется через ФРЦ (в этом случае пользователь СВР - отправитель указывает способ проведения платежа - "почтой" или "телеграфом").

9.6. Перевод средств от неучастника СВР в адрес пользователя СВР также проводится в две стадии.

9.6.1. На первой стадии платеж оформляется в виде платежного документа (электронного или на бумажном носителе) и проводится в системе расчетов Банка России, в которой обслуживается счет неучастника - плательщика, в соответствии с правилами, установленными для данной системы расчетов, и поступает в адрес ФРЦ или участника СВР.

9.6.2. На второй стадии:

- в ФРЦ или у участника СВР производится преобразование полученного из иной системы расчетов Банка России электронного платежного документа в ЭПД формата СВР или изготовление ЭПД формата СВР на основании реквизитов поступившего платежного документа на бумажном носителе;

- на основании изготовленного ЭПД формата СВР осуществляется расчет между ФРЦ и пользователем СВР - получателем или между участником СВР и пользователем СВР - получателем в порядке, установленном настоящим Положением.

9.7. Проведение расчетов между участниками и неучастниками СВР:

- через ФРЦ с маршрутизацией платежа в систему МЭР осуществляется в порядке, аналогичном для расчетов между пользователями СВР и неучастниками СВР, через ФРЦ посредством системы МЭР;

- минуя ФРЦ, через системы расчетов Банка России, участниками которых они являются, осуществляется в установленном для данных систем расчетов Банка России порядке.

Глава 10. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СВР С СИСТЕМОЙ

МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ РАСЧЕТОВ

10.1. Взаимодействие СВР с системой МЭР осуществляется через ФРЦ на основании обмена ЭПД.

10.2. Платежи от пользователей (участников) СВР пользователям (участникам) системы МЭР совершаются следующим образом.

10.2.1. На первой стадии документооборот между пользователем (участником) СВР - плательщиком и ФРЦ, а также порядок отражения расчетных операций в ФРЦ (у участника СВР) осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением, при этом данная стадия по платежам пользователя СВР на счетах в ФРЦ завершается проводкой по дебету счета пользователя СВР и кредиту лицевого счета на Б/С N 30906, тогда как по платежам участника СВР завершение первой стадии на счетах в ФРЦ отражается проводкой по дебету лицевого счета на Б/С N 30913 и кредиту лицевого счета на Б/С N 30906.

10.2.2. На второй стадии проведение платежа в системе МЭР осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими проведение расчетов в системе МЭР, при этом ФРЦ выступает в качестве участника МЭР - отправителя.

10.3. Платежи от пользователей (участников) системы МЭР пользователям (участникам) СВР совершаются следующим образом.

10.3.1. На первой стадии осуществляется проведение платежа в системе МЭР, при этом ФРЦ выступает в качестве участника МЭР - получателя.

10.3.2. На второй стадии документооборот между ФРЦ и пользователем (участником) СВР - получателем, а также порядок отражения расчетных операций в ФРЦ (у участника СВР) осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением.

Глава 11. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СВР С СИСТЕМОЙ РАСЧЕТОВ

ЧЕРЕЗ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ РАСЧЕТНОЙ СЕТИ БАНКА РОССИИ С ПРИМЕНЕНИЕМ АВИЗО

11.1. В случае если платежи от пользователей СВР в адрес неучастников СВР не могут быть проведены ни через одну из действующих систем электронных расчетов Банка России, то расчеты осуществляются через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо. В этом случае ФРЦ проводит расчеты с применением авизо в установленном порядке.

11.2. Взаимодействие СВР с системой расчетов через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо осуществляется на основе сочетания бумажной и электронной технологий.

11.3. Платежи от пользователей СВР получателям, обслуживаемым в других системах расчетов Банка России, совершаются следующим образом.

11.3.1. На первой стадии документооборот между пользователем СВР - плательщиком и ФРЦ, а также порядок отражения расчетных операций осуществляются в порядке, установленном настоящим Положением, при этом данная стадия расчета завершается проводкой на счетах в ФРЦ по дебету счета пользователя СВР и кредиту счета на Б/С N 30701 "Начальные обороты по кредитовым авизо текущего года".

11.3.2. На второй стадии осуществляется проведение платежа через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо в соответствии с правилами, установленными Банком России, при этом ФРЦ выступает в качестве филиала "А" и в качестве исходных платежных документов клиентов использует:

- для составления телеграфного авизо - исполненные ЭПД пользователей СВР, в которых указан способ проведения платежа - "телеграфом"

- для составления почтового авизо - распечатанные бумажные копии исполненных ЭПД пользователей СВР (способ проведения платежа - "почтой"), заверенные штампом ФРЦ и подписью уполномоченного лица (лиц) ФРЦ, которые направляются вместе с почтовым авизо в качестве приложений.

11.4. Платежи от плательщиков, обслуживаемых в других системах расчетов Банка России, пользователям СВР совершаются следующим образом:

- на первой стадии осуществляется проведение платежа через подразделения расчетной сети Банка России с применением авизо в соответствии с правилами, установленными Банком России, при этом ФРЦ выступает в качестве филиала "Б"

- на второй стадии, на основании платежных документов, поступивших в виде почтовых авизо и приложений к ним и / или телеграфных авизо, ФРЦ составляет ЭПД в формате СВР и осуществляет расчет с пользователем СВР - получателем в порядке, установленном настоящим Положением (совершает проводку по дебету счета на Б/С N 30706 "Ответные обороты по кредитовым авизо текущего года" и кредиту счета пользователя СВР - получателя).

Глава 12. РЕГЛАМЕНТ СВР

12.1. СВР функционирует ежедневно, за исключением выходных и праздничных дней, установленных законодательством.

12.2. Продолжительность операционного дня ФРЦ и режим обмена электронными документами в СВР (в том числе - сроки направления и исполнения ЭД) устанавливаются Банком России.

12.3. При принятии решения об использовании сеанса (сеансов) оптимизации СВР продолжительность операционного дня ФРЦ может быть продлена на срок, устанавливаемый руководством Банка России.

12.4. В начале операционного дня ФРЦ (до начала приема ЭПД от пользователей СВР) Банком России может проводиться сеанс урегулирования, в ходе которого производится:

- установление Банком России кредитным организациям - пользователям СВР лимитов внутридневного дебетового сальдо по их счетам в ФРЦ;

- взыскание средств со счетов кредитных организаций - пользователей СВР в обязательные резервы в случае их недовзноса;

- частичная оплата ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N N 90904 и 90902, при наличии таковых.

12.5. В конце операционного дня ФРЦ (по окончании приема ЭПД от участников и пользователей СВР и после завершения сеанса оптимизации) проводится сеанс завершения операционного дня, в ходе которого осуществляется комплекс обязательных учетно - операционных работ, включающих в себя в том числе:

- помещение ЭПД из внутридневных очередей в картотеки не оплаченных в срок документов;

- переоформление непогашенных внутридневных дебетовых сальдо по счетам пользователей СВР в кредиты овернайт;

- перенесение сумм непогашенных кредитов Банка России и неуплаченных процентов за пользование кредитами Банка России с ссудных счетов и счетов по учету уплаченных процентов на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

12.6. Продолжительность операционного дня участников СВР и пользователей СВР, входящих в систему Банка России, устанавливается нормативным актом Банка России.

12.7. При завершении своего операционного дня каждый участник СВР, осуществлявший расчеты по своим счетам в ФРЦ в течение данного дня, проводит выверку расчетов с ФРЦ.

12.8. Для проведения выверки участник СВР составляет и направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащие запросы на получение:

- окончательных выписок из лицевых счетов на Б/С N N 30909 и 30910;

- отчетов по лицевым счетам на Б/С N N 30913 и 30914.

12.9. ФРЦ после получения указанных ЭСИД от участника СВР:

- проводит процедуру сальдирования остатков на лицевых счетах данного участника СВР на Б/С N N 30909 и 30910 в порядке, установленном настоящим Положением;

- направляет в адрес данного участника СВР ЭСИД, содержащие окончательные выписки за данный операционный день по его лицевым счетам в ФРЦ на Б/С N N 30909 и 30910;

- направляет в адрес данного участника СВР ЭСИД, содержащие отчеты по лицевым счетам в ФРЦ на Б/С N N 30913 и 30914, открытым данному участнику СВР, в которых содержатся платежи, не подтвержденные данным участником СВР в течение операционного дня (если таковые были);

- прекращает документооборот с данным участником СВР текущим операционным днем ФРЦ;

- все ЭПД, поступившие в адрес данного участника СВР в течение данного операционного дня ФРЦ после процедуры сальдирования остатков по его счетам (если таковые были), зачисляет на лицевой счет на Б/С N 30914, открытый для учета кредитовых сумм, ожидающих подтверждения со стороны данного участника СВР.

12.10. Участник СВР после получения от имени ФРЦ выписок и отчетов:

- проводит процедуру сальдирования остатков на лицевых счетах на Б/С N N 30907 и 30908 в порядке, установленном настоящим Положением;

- осуществляет сверку реквизитов платежей из выписок по лицевым счетам на Б/С N N 30909 и 30910 в ФРЦ и на Б/С N N 30907 и 30908 соответственно;

- осуществляет сверку реквизитов платежей из отчетов по лицевым счетам на Б/С N N 30913 и 30914 в ФРЦ и на Б/С N N 30911 и 30912 соответственно;

- при обнаружении платежей, не прошедших сверку, не позднее следующего операционного дня ФРЦ направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащий (содержащие) реквизиты платежей, не прошедших сверку.

12.11. При обнаружении платежей, не прошедших сверку, ФРЦ и участник СВР с помощью процедур внутреннего аудита уточняют статус несверенных платежей, после чего выверка платежей между ними за данный операционный день производится повторно.

12.12. При первом обращении участника СВР к своим счетам в ФРЦ, которое придется на следующей операционный день ФРЦ, между участником СВР и ФРЦ будут осуществлены расчеты по ЭПД, зачисленным на лицевой счет на Б/С N 30914 в порядке, установленном п. п. 6.9 - 6.14 настоящего Положения. Полученные ЭПД участник СВР отражает по счетам текущим операционным днем.

Глава 13. САЛЬДИРОВАНИЕ ОСТАТКОВ ПО СЧЕТАМ УЧАСТНИКОВ СВР

ПО ИТОГАМ ОПЕРАЦИОННОГО ДНЯ

13.1. По итогам операционного дня в СВР на следующих счетах накапливаются обороты:

в ФРЦ - на Б/С N 30909 и Б/С N 30910;

у участника СВР - на Б/С N 30907 и Б/С N 30908.

13.2. Для сальдирования остатков по указанным счетам по завершении операционного дня совершаются проводки:

- в ФРЦ по каждой паре лицевых счетов, открытых в разрезе каждого участника СВР:

Дт счет N 30910 - Кт счет N 30909 - на сумму меньшего из двух сальдо, накопленных по этим счетам, определяемого программно;

- у участника СВР:

Дт счет N 30907 - Кт счет N 30908 - на сумму меньшего из двух сальдо, накопленных по этим счетам, определяемого программно.

13.3. Закрытие остатков по счетам по учету платежей при взаимодействии с системой МЭР (на Б/С N 30903 и N 30904) и системой расчетов с применением авизо (на Б/С N 307 и N 308) проводится в ФРЦ в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Глава 14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

14.1. Нормативные акты Банка России, регулирующие проведение безналичных расчетов в Российской Федерации, применяются в части, не противоречащей настоящему Положению.

14.2. Срок вступления в силу настоящего Положения определяется решением Совета директоров Банка России.

Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
С.В.АЛЕКСАШЕНКО