Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ" (утв. ЦБ РФ 24.08.98 N 50-П)

3.1. Обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется посредством обращения электронных документов (ЭД), в качестве которых рассматриваются электронные платежные и служебно - информационные документы (ЭПД и ЭСИД).

3.2. Платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР в ФРЦ производится в режиме реального времени.

3.3. Прием ЭПД (пакетов ЭПД) к счету пользователя СВР осуществляется ФРЦ независимо от величины текущего остатка средств на его счете.

3.4. Платежи проводятся на индивидуальной основе, в пределах текущего остатка средств на счете пользователя СВР и лимита установленного Банком России внутридневного дебетового сальдо по счету пользователя СВР на момент исполнения ЭПД.

3.5. Распоряжение в виде ЭПД (пакета ЭПД) на списание средств со счета пользователя СВР, открытого в ФРЦ, может составляться:

- пользователем СВР - владельцем счета;

- ФРЦ в случаях, установленных законодательством или договором корреспондентского (банковского) счета;

- участником СВР, выполняющим по отношению к данному пользователю СВР функции ОКЦ в случаях, установленных законодательством и договором на операционно - кассовое обслуживание.

3.6. ЭПД, предъявленные к оплате со счета пользователя СВР в ФРЦ и не исполненные в режиме реального времени из-за недостаточности средств и исчерпания лимита разрешенного внутридневного дебетового сальдо, помещаются во внутридневную очередь (откладываются) до момента их оплаты, но не позднее окончания текущего операционного дня ФРЦ.

3.7. При наличии отложенных ЭПД все последующие ЭПД, предъявленные к оплате со счета пользователя СВР в течение операционного дня, помещаются во внутридневную очередь в порядке их поступления.

3.8. При поступлении средств на счет пользователя СВР в ФРЦ в течение операционного дня ЭПД, находящиеся во внутридневной очереди, исполняются (оплачиваются) автоматически в порядке их поступления.

3.9. Право отзыва ЭПД из внутридневной очереди к счету пользователя СВР в ФРЦ имеет составитель данного ЭПД, которым может быть пользователь СВР - владелец счета, ФРЦ или участник СВР, выполняющий по отношению к данному пользователю функции ОКЦ.

3.10. Пользователь СВР в течение регулярного сеанса СВР вправе отзывать составленные им ЭПД из внутридневной очереди к своему счету в ФРЦ.

3.11. В течение операционного дня ФРЦ Банка России вправе принять решение о проведении сеанса (сеансов) оптимизации по отношению к ЭПД, помещенным во внутридневные очереди, при этом проведение регулярного сеанса СВР приостанавливается.

3.12. По окончании операционного дня все ЭПД из внутридневных очередей к корреспондентским счетам кредитных организаций - пользователей СВР:

- по платежам, учитываемым в соответствии с законодательством в картотеке к счету пользователя СВР в ФРЦ на внебалансовом счете N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации", открытом в ФРЦ, помещаются в указанную картотеку (ведется в электронном виде в порядке установленной очередности);

- по иным платежам - отвергаются, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется извещение о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ и должен быть отражен в учете в установленном Банком России порядке.

3.13. Все неоплаченные ЭПД, подлежащие оплате со счетов пользователей СВР, не являющихся кредитными организациями, помещаются в картотеку (ведется в электронном виде в порядке установленной очередности) к счету пользователя СВР в ФРЦ, учитываемую на внебалансовом счете N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок", открытом в ФРЦ.

3.14. Оплата ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N 90904 и N 90902 в ФРЦ, производится автоматически в течение регулярного сеанса СВР в порядке очередности, установленной законодательством, по мере поступления средств на счет пользователя СВР.

3.15. Частичная оплата всех видов ЭПД, помещенных в картотеки к счетам пользователей СВР и учитываемых на счетах N 90902 и N 90904 в ФРЦ, производится только в течение сеанса урегулирования.

3.16. Отзыв ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, учитываемых на счетах N 90904 и N 90902 в ФРЦ, производится в порядке, установленном законодательством, на основании заявления взыскателя или плательщика соответственно. Возврат ЭПД из указанных картотек осуществляется по получении соответствующих ЭСИД, составленных:

- участником СВР, выполняющим по отношению к пользователю СВР - владельцу счета функции ОКЦ;

- ФРЦ в случае, когда он является составителем ЭПД, помещенного в картотеку.

3.17. Платеж в СВР считается:

- безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в ФРЦ;

- окончательным с момента зачисления средств на счет получателя в ФРЦ.

3.18. Для управления ликвидностью в СВР предусмотрено проведение платежей сверх остатков средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в ФРЦ (в пределах установленного Банком России внутридневного дебетового сальдо), проведение Банком России кредитных и депозитных операций, а также операций по формированию кредитными организациями обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Порядок проведения указанных операций и их отражения в бухгалтерском учете на соответствующих счетах в ФРЦ регламентируется иными нормативными актами Банка России.

3.19. Платежи со счетов пользователей и участников СВР списываются и направляются в другие системы расчетов Банка России в режиме реального времени, отражаются на счетах получателей в режиме работы системы (систем) расчетов Банка России, в которой обслуживаются счета получателей.

3.20. Платежи, поступающие из иных систем расчетов Банка России в адрес участников и пользователей СВР, списываются и направляются в режиме работы системы расчетов Банка России, в которой обслуживается счет плательщика, и отражаются на счетах участников и пользователей СВР в режиме реального времени.

3.21. Обеспечение защиты информации в СВР в части, относящейся к системе Банка России, определяется нормативным актом, разработанным на основании требований по обеспечению безопасности технологий обработки электронных платежных документов в системе Банка России.

Глава 4. ОБЩИЕ ПРАВИЛА СОСТАВЛЕНИЯ И ОБРАЩЕНИЯ