Законодательная база Российской Федерации

"ПОЛОЖЕНИЕ О СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ" (утв. ЦБ РФ 24.08.98 N 50-П)

7.1. При осуществлении расчетов в СВР пользователь - плательщик составляет ЭПД и передает его в адрес ФРЦ для проведения расчета и отражения операций по счетам на балансе ФРЦ.

7.2. ЭПД, полученный ФРЦ от пользователя СВР, проходит подтверждение подлинности и логический контроль в порядке, установленном настоящим Положением, и в соответствии с требованиями к форматам ЭД в СВР.

7.3. При неподтверждении подлинности и / или обнаружении ошибок при логическом контроле полученного ЭПД от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий об отказе в приеме данного ЭПД с указанием причины отказа.

7.4. При подтверждении подлинности, положительном результате логического контроля ЭПД и достаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика ФРЦ совершает следующие действия.

7.4.1. Отражает операцию по данному ЭПД проводкой по дебету счета пользователя СВР - плательщика и кредиту счета пользователя СВР - получателя.

7.4.2. Помещает в документы дня ЭПД, на основании которого произведены операции по счетам.

7.4.3. Составляет и направляет в адрес пользователя СВР - плательщика ЭСИД, подтверждающий дебет его счета в ФРЦ.

7.4.4. Составляет и направляет в адрес пользователя СВР - получателя исполненный ЭПД и ЭСИД, подтверждающий кредит счета пользователя СВР - получателя в ФРЦ.

7.5. Пользователь СВР - плательщик после получения от имени ФРЦ ЭСИД, подтверждающего дебет его счета в ФРЦ, совершает следующие действия.

7.5.1. Осуществляет сверку реквизитов платежа из ЭПД и подтверждающего ЭСИД, после чего:

- при положительных результатах сверки отражает операцию по данному ЭПД в установленном порядке;

- при отрицательных результатах сверки составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку.

7.5.2. Оформляет сверенные ЭПД в установленном порядке для помещения в документы дня.

7.6. При недостаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика, являющегося кредитной организацией, в ФРЦ совершаются следующие действия.

7.6.1. При отсутствии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90904:

- данный ЭПД принимается на временное хранение (помещается во внутридневную очередь) до момента поступления средств на счет, достаточных для его исполнения (но не позднее времени окончания операционного дня);

- от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД во внутридневную очередь.

7.6.2. При наличии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90904:

- ЭПД по платежам, подлежащим в соответствии с законодательством учету в данной картотеке, помещаются в разделы картотеки, соответствующие их группам очередности, а внутри раздела - в порядке поступления, при этом от имени ФРЦ по каждому из таких ЭПД в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД помещен в картотеку к его счету, учитываемую на счете N 90904;

- ЭПД по иным платежам отвергаются, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ и должен быть отражен в учете пользователя СВР - плательщика в установленном Банком России порядке.

7.7. При недостаточности средств на счете пользователя СВР - плательщика, не являющегося кредитной организацией, в ФРЦ совершаются следующие действия.

7.7.1. При отсутствии документов в картотеке к счету пользователя СВР, учитываемой на счете N 90902:

- данный ЭПД помещается во внутридневную очередь до момента поступления на счет средств, достаточных для его исполнения (но не позднее времени окончания операционного дня);

- от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД во внутридневную очередь.

7.7.2 При наличии документов в картотеке к его счету, учитываемой на счете N 90902:

- все ЭПД помещаются в разделы картотеки, соответствующие их группам очередности, а внутри раздела - в порядке поступления;

- от имени ФРЦ по каждому ЭПД в адрес пользователя СВР - плательщика направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД помещен в картотеку.

7.8. При поступлении средств на счет пользователя СВР - плательщика в течение регулярного сеанса СВР автоматически производится оплата ЭПД:

- из картотеки к его счету, учитываемой на счете N 90904 или на счете N 90902, в порядке очередности, а в пределах одной группы очередности - в порядке поступления;

- из внутридневной очереди (образуется только при отсутствии картотеки) - в порядке поступления без учета группы очередности.

7.9. В ходе сеанса завершения операционного дня ФРЦ ЭПД, находящиеся во внутридневной очереди к счету пользователя СВР (при ее наличии), учитываются следующим образом.

7.9.1. ЭПД, предъявленные к счету пользователя СВР - плательщика, являющегося кредитной организацией:

- по платежам, подлежащим в соответствии с законодательством учету в картотеке к счету пользователя СВР на счете N 90904 - помещаются в указанную картотеку, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика по каждому из таких ЭПД направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД в картотеку;

- по иным платежам - отвергаются, при этом составителю ЭПД от имени ФРЦ направляется ЭСИД, извещающий о том, что данный ЭПД отвергнут ФРЦ.

7.9.2. ЭПД по всем платежам, предъявленные к счету пользователя СВР - плательщика, не являющегося кредитной организацией - помещаются в картотеку к его счету, учитываемую на счете N 90902, при этом от имени ФРЦ в адрес пользователя СВР - плательщика по каждому из таких ЭПД направляется ЭСИД, извещающий о помещении данного ЭПД в картотеку.

7.10. Пользователь СВР - получатель после получения от имени ФРЦ ЭСИД, подтверждающего кредит его счета в ФРЦ, совершает следующие действия.

7.10.1. Осуществляет сверку реквизитов платежа из ЭПД и подтверждающего ЭСИД, после чего:

- при положительных результатах сверки отражает операцию по данному ЭПД в установленном порядке;

- при отрицательных результатах сверки составляет и направляет в адрес ФРЦ соответствующие ЭСИД, которые могут содержать следующие виды запросов: о состоянии счета в ФРЦ, о состоянии ЭПД, о содержании реквизитов ЭПД, не прошедшего сверку.

7.10.2. Оформляет сверенные ЭПД в установленном порядке для помещения в документы дня и / или выдачи клиенту.

7.11. По завершении операционного дня ФРЦ каждый пользователь СВР, осуществлявший расчеты по своему счету в ФРЦ в течение данного дня, проводит выверку расчетов:

- получает окончательную выписку из своего счета в ФРЦ;

- осуществляет окончательную сверку реквизитов платежей из выписки и полученных им в течение дня ЭПД, по которым из ФРЦ поступили ЭСИД с подтверждениями дебета или кредита;

- при отрицательных результатах сверки отражает операции по платежам, содержащимся в выписке и не подтвержденным исполненными ЭПД на Б/С N 47417 "Суммы, списанные с корреспондентских счетов до выяснения" или на Б/С N 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения" (для пользователей - кредитных организаций), после чего в установленном настоящим Положением порядке направляет в адрес ФРЦ ЭСИД, содержащий платежи, ошибочно записанные в кредит или дебет его счета, при этом ФРЦ активизирует процедуры внутреннего аудита и защиты информации в СВР для выяснения причин возникновения данной ситуации.

7.12. Правила документооборота между ФРЦ, ОКЦ и пользователями СВР при проведении расчетов в СВР, в том числе - при отзыве ЭПД из внутридневной очереди и картотеки, а также при проведении частичной оплаты ЭПД из картотек к счетам пользователей СВР, изложены в Приложении 3.

Глава 8. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ СВР