Опубликованная Банком России статистика по рынку ипотечно-жилищного кредитования в стране позволяет экспертам не только зафиксировать ключевые тенденции его развития, но и сделать некоторые прогнозы. Мы рекомендуем учитывать их при принятии решения об использовании ипотеки для улучшения жилищных условий.
Главной тенденцией текущего года станет последовательное снижение ставок по ипотечным кредитам. Основным драйвером этого процесса будет деятельность регулятора по сокращению учетной ставки в рамках перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в этом году. Сам Банк России видит нейтральный показатель в пределах 6-7%. При этом стоит обратить внимание на мнение некоторых экономистов, которые считают, что для обеспечения заявленного роста ВВП в 2018 году на 1,5-2% ставка рефинансирования должна быть еще ниже, около 5,5%. С учетом поставленной Президентом России задачи сокращения ставок по ипотечным кредитам при условии дальнейшего снижения ключевой ставки концу 2018 года отдельные эксперты видят среднюю ставку по выданным ипотечным кредитам в пределах 7,7%.
Низкие процентные ставки будут способствовать дальнейшему росту популярности рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов. Перекредитование под более низкий процент занимало около 7% всех выданных ипотечных кредитов по итогам 2017 года. В начале текущего года этот показатель у двадцатки крупнейших ипотечных кредиторов в денежном выражении составлял 13,82 % в январе и 11,66 % в феврале. Эксперты ДОМ.РФ ожидают, что по результатам года он составит от 15% до 20% всех выданных ипотечных кредитов. Это важно понимать тем, кто еще откладывает ипотеку в ожидании падения ставок: позже всегда можно перекредитоваться.
Еще одна важная тенденция также связана с динамикой ставки по ипотечным кредитам, но на этот раз в зависимости от категории недвижимости и уровня первоначального взноса. Эксперты отмечают быстрое снижение ставки по ипотеке на новостройки. Причем происходит оно даже более быстрыми темпами, чем уменьшение процентов по кредитам на покупку готового жилья. Зафиксировано и уменьшение зависимости процентной ставки от размера первоначального взноса. Как правило, заметное снижение ставки происходит при внесении 50% собственных средств. Эти два обстоятельства трактуются аналитиками как готовность банков предлагать более унифицированные продукты, которые могли бы представлять интерес для широкой категории заемщиков.
Эксперты ожидают в этом года роста рынка в пределах 35%. Причем некоторые из них готовы даже увеличить начальный прогноз в 2,5 трлн рублей выданных кредитов до 3 трлн. Нам представляется, что при тщательном анализе динамики рынка ипотечного кредитования и его основных трендов у сегодняшнего действующего или потенциального заемщика существуют отличные шансы использовать ипотечную конъюнктуру для улучшения собственных жилищных условий.
