Выбирая выгодную ипотеку, обращаем внимание на размер первоначального взноса по кредиту, который определит максимальную сумму ипотеки и размер конечной переплаты по ней. Если первоначальный платеж меньше 20% стоимости приобретаемой недвижимости, рассчитывать на выгодные условия не приходится: процентная ставка будет максимально возможной, а размер кредита минимальным. В промежутке между 20 и 50 процентами ставка,как правило, будет в рамках средневзвешенных показателей по рынку. Лишь после внесения 50% собственных средств можно ожидать существенной экономии на процентах по кредиту. В качестве первоначального платежа можно использовать материнский семейный капитал, размер которого сегодня превышает 450 тыс. рублей.
Изначально определив для себя наиболее комфортный срок ипотеки, заемщик может адекватно спланировать ежемесячную финансовую нагрузку, а также установить приемлемый уровень переплаты. Наиболее распространенный сегодня срок ипотечного кредита - 15-20 лет.
Размер процентной ставки, срок кредита и первоначальный взнос являются основными характеристиками выгодной ипотеки. При неизменной ставке по кредиту больший первоначальный взнос и меньший срок кредита сокращают переплату, снижение же первоначального взноса при увеличении срока кредита увеличивают ее.
Выгодно взять ипотеку можно заключив договоры страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Наличие страховок само по себе существенно снижает ставку по кредиту, вплоть до 4%. При этом лучше попросить у банка список аккредитованных им страховых компаний и подписать договор с одной из них. От договоров коллективного страхования лучше воздержаться. Тогда удастся сэкономить еще больше - конкуренция между страховыми весьма высока, поэтому разница в тарифах может составить от 0,2% до 2% на остаток задолженности в год.
Не забываем, что помимо экономии на процентной ставке и сокращении расходов на обслуживание займа, страхование жизни и здоровья позволяет сохранить приобретенное жилье в случае инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний или утраты работоспособности. Страховая компания выплатит банку долг по ипотечному кредиту.
Выгодная ипотека характеризуется не только стоимостью ее обслуживания. Выгоде заемщика могут способствовать и другие условия предоставления кредита, найти которые можно в кредитном договоре. Обратите внимание на наличие возможности досрочного погашения – она позволит перекредитоваться по меньшей ставке при ее появлении на рынке. Прописанная возможность сдачи заложенной квартиры в аренду – альтернативный источник средств для ежемесячных платежей по ипотеке при наличии у заемщика альтернативной жилой площади.
Ипотека превратилась сегодня из нишевого продукта в массовый. В борьбе за долю ипотечного рынка, кредиторы предлагают все больше привлекательных программ жилищного кредитования в надежде привлечь новых заемщиков. Самим же заемщикам текущая ситуация на рынке дает реальный шанс улучшить свои жилищные условия при помощи очень выгодного ипотечного кредита.
