В России активно обсуждают пути помощи заемщкам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. В Центральном Банке предложили ввести для них ипотечные каникулы. Ранее регулятор инициировал закон о праве заемщика на реструктуризацию. Эксперты высоко оценили предложения с точки зрения социальных задач, но банки против нововведений. Рассмотрим аргументы обеих сторон и шансы закрепить изменения.
Одно из свежих предложений Центрального Банка озвучил первый заместитель председателя Сергей Швецов: стандарт ипотеки должен включать в себя такую опцию, как временный отказ от выплаты по ипотечному кредиту в определённых жизненных ситуациях. Дело в том, что россияне в возрасте 30-35 лет стали гораздо чаще менять место работы не по своей воле – компании и предприятия ликвидируются, новое место реально найти примерно через 3-6 месяцев. Поэтому на данный период у заемщика должна быть возможность уйти на ипотечные каникулы. «Под сложными жизненными ситуациями в ЦБ РФ понимают не только потерю работы, но и несчастные случаи, а также заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности», – отметил Швецов.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин отмечает, что инициатива вписывается в стратегию государства по борьбе с бедностью: «Абсолютно очевидно, что человек, потерявший работу, утрачивает возможность погашать ипотеку, далее на это еще наслаиваются пени и штрафы. Возникает эффект снежного кома, который радикально ухудшает финансовое положение гражданина». Обязательные «ипотечные каникулы» могут повысить востребованность ипотеки среди молодых заемщиков, полагает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. При этом, по его мнению, новые опции могут ослабить критичное отношение части граждан к своим возможностям и обязательствам. Одним словом, заемщики станут не только смелее, но и самонадеяннее. Заместитель министра финансов Алексей Моисеевуказывает на другие риски – возможно, что платить за «каникуляров» придется другим добросовестным заемщикам: «То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил». Моисеев напомнил, что задачу по снижению ипотечных ставок до 8% годовых никто не отменял.
Закрепить инициативу предлагается на уровне стандартов ипотечного кредитования, которые сейчас разрабатывает ДОМ.РФ совместно с Банком России. В государственной компании пояснили, что документ предусматривает возможность снижения платежей на период от 6 до 12 месяцев. Финальная редакция стандартов будет готова не позднее начала 2019 года. Напомним, что стандарты относятся к так называемым документам «мягкого права»: банки смогут сами решать, присоединяться к ним или нет. Но в случае положительного решения соблюдать все положения должны будут неукоснительно.
Еще один вариант помощи заемщикам – право на обязательную реструктуризацию кредита – сейчас также в процессе активного обсуждения. Сейчас банки сами решают, давать ли послабления заемщикам. В случае принятия законопроекта выбора у финансово-кредитных учреждений не останется. Документ был представлен Центральным Банком в начале ноября и вызвал активное противодействие со стороны банковского сообщества. Финансисты не поддержали инициативу вводить закон задним числом, с 1 января 2018 года, и критически отнеслись к снижению платежей для заемщика до 10% от первоначальных на срок 6-12 месяцев. Тем не менее, работа над законопроектом не остановлена. Попавшие в тяжелое положение заемщики должны иметь хотя бы однократное право на реструктуризацию кредита – отмечала ранее председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.
Какой вариант поддержки заемщиков будет принят в итоге? Дискуссия продолжается, за новостями следите на сайте www.спроси.дом.рф.
