Законодательная база Российской Федерации

ИНСТРУКЦИЯ Сбербанка РФ от 30.06.92 N 1-р (ред. от 27.12.95) "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ НАСЕЛЕНИЯ"

1.1. Операционные отделы, филиалы и агентства отделений Сбербанка России <*> принимают от населения вклады: до востребования, срочные, целевые на детей, выигрышные, условные, пенсионные, срочные депозиты, срочные с ежемесячной выплатой дохода и номерные.

<*> В дальнейшем - "учреждения Сбербанка".

Вклады до востребования принимаются как на имя определенного лица, так и на предъявителя, а вклады других видов - только на имя определенного лица.

Вкладчиком по именному вкладу считается лицо, на имя которого принят или зачислен вклад.

Вклад может быть внесен на имя другого лица, которое в этом случае становится вкладчиком.

Открытие одного счета на имя двух и более лиц не допускается.

По вкладам на предъявителя правом совершения приходных и расходных операций пользуется лицо, предъявившее сберкнижку "на предъявителя" и контрольный лист к ней.

Пенсионные вклады - разновидность вкладов до востребования, обязательным условием которых является регулярное зачисление сумм пенсий. При соблюдении этого условия по всем операциям, совершаемым по пенсионным вкладам, исчисляется повышенный доход.

Срочными считаются вклады, вносимые в учреждения Сбербанка на срок не менее одного года.

Срочные депозиты принимаются на определенные сроки, установленные Советом директоров Сбербанка России.

Целевые вклады на детей принимаются на срок 10 лет на имя лиц в возрасте до 16 лет.

Выигрышными являются вклады, доход по которым выплачивается вкладчикам в виде выигрышей.

Условными называются вклады, вносимые на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств, указанных вносителем при открытии счета.

Срочные вклады с ежемесячной выплатой дохода принимаются на срок не менее 1 месяца.

Номерные вклады предназначены для клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего вклада. На вкладных документах по этому виду вкладов фамилия, имя и отчество владельца не указываются.

Текущие счета военно-строительных отрядов предназначены для хранения личных сбережений рабочих этих отрядов. Такие счета открываются в операционных отделах отделений Сбербанка.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.2. Вкладчиками учреждений Сбербанка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.3. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальный размер первоначального взноса, вносимого наличными деньгами, равен 10 тыс. руб.

При открытии счета безналичным путем минимальный размер суммы, зачисляемой на новый счет по вкладу, не ограничивается.

Дополнительные взносы принимаются в любых суммах. Остаток вклада после совершения операции может составлять любую сумму.

Размер первоначального взноса по срочным депозитам, срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода и номерным вкладам, а также размер дополнительных взносов по срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода и номерным вкладам определяются условиями совершения операций по этим видам вкладов.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.4. Дополнительные взносы по именному вкладу могут быть приняты не только учреждением Сбербанка, ведущим лицевой счет вкладчика, но и любым другим учреждением Сбербанка России.

Работникам данного учреждения Сбербанка запрещено внесение сумм на счета, открытые в этом учреждении, принадлежащие другим лицам.

1.5. Вкладчик вправе иметь в учреждении Сбербанка любое количество счетов по вкладам и хранить их неограниченный срок.

1.6. Сбербанк выплачивает по вкладам доход в виде процентов или выигрышей, размер которых определяется Банком самостоятельно в пределах кредитно-денежной политики Центрального банка Российской Федерации.

В зависимости от уровня инфляции и дохода Сбербанка России процентные ставки по вкладам могут увеличиваться или уменьшаться Банком в одностороннем порядке.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.7. Доходы по вкладам в виде процентов или выигрышей не подлежат обложению государственными и местными налогами.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.8. Сохранность вкладов, вверенных Сбербанку России, и выдача их по первому требованию вкладчиков гарантируются государством (Российской Федерацией).

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.9. Совершение операций по вкладу производится при первоначальном взносе на основании ордера ф. N 51/36, при дополнительном взносе - приходного ордера ф. N 51, при получении части вклада или всей суммы вклада - расходного ордера ф. N 51. В учреждениях Сбербанка, где применяется сберкнижка ф. N 2-о, прием и выдача вклада оформляются на ордерах, отделяемых от корешков указанных книжек.

В ордере вкладчик записывает свою фамилию, имя и отчество, номер счета, сумму взноса либо получаемую сумму, дату совершения операции и расписывается.

При заполнении ордера ф. N 51/36 на лицевой его стороне в верхней части вкладчик должен указать вид вклада, а на лицевом счете в графе "Для отметок" по вкладам до востребования, выигрышным, условным, пенсионным и на предъявителя вкладчик записывает "С условиями вклада ознакомлен" и расписывается. Такую же запись вкладчик делает на обороте ордера ф. N 51/36 по всем видам вкладов, кроме срочных, целевых вкладов на детей, срочных депозитов, срочных вкладов с ежемесячной выплатой дохода и номерных. По условным вкладам запись "С условиями вклада ознакомлен" делает вноситель вклада.

Если взнос во вклад делает не сам вкладчик, то вноситель денег, заполнив ордер в указанном выше порядке, после слова "Внес" записывает свою фамилию, инициалы и расписывается. Если вноситель не желает указывать свою фамилию на ордере, то после слова "Внес" он пишет "Вноситель" и расписывается.

По вкладу неграмотного вкладчика приходные и расходные ордера заполняет по его просьбе контролер (оператор) учреждения Сбербанка <*> или любое другое лицо, а в ордере вместо подписи вкладчика указывается "неграмотный".

<*> В дальнейшем - контролер (оператор).

Запрещается заполнение контролером (оператором) приходных и расходных ордеров по вкладам грамотных вкладчиков, в том числе и тех вкладчиков, которые могут расписаться, но затрудняются их заполнить.

В том случае, когда вкладчик вследствие физического недостатка или болезни не может расписаться на расходном документе, выдача вклада может быть произведена только после того, как контролер удостоверится в личности вкладчика. При этом вкладчик должен предъявить справку лечебного учреждения о том, что он действительно не может дать свою подпись. Причина, вследствие которой вкладчик не мог дать расписку, и сведения о предъявленном паспорте указываются на обороте расходного ордера. К ордеру прикладывается справка лечебного учреждения.

При открытии счетов по срочным вкладам, целевым вкладам на детей, срочным депозитам, срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода и номерным вкладам помимо ордеров ф. N 51/36 оформляются договора в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику, а другой хранится в отдельной папке по каждому из указанных видов вкладов в учреждении Сбербанка, в котором открыт счет. Номер договора соответствует номеру счета по вкладу.

Договор заполняется и подписывается вкладчиком или вносителем. От имени Сбербанка договор подписывается заведующим (контролером) учреждения Сбербанка, после чего проставляется оттиск печати учреждения банка. Заполнение в договоре сведений о документе, удостоверяющем личность вкладчика, производится только в том случае, когда по условиям операции требуется предъявление вкладчиком паспорта или другого документа, удостоверяющего его личность. На оборотной стороне первоначального ордера ф. N 51/36 контролер (оператор) делает отметку о составлении договора.

Если счет по срочному вкладу с ежемесячной выплатой дохода, по срочному депозиту и срочному вкладу открывается вносителем, в преамбуле договора должно быть указано: "Сберегательный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк", с одной

стороны, и

именуемого в дальнейшем "Вкладчик", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:".

По целевому вкладу на детей договор заполняется и подписывается лицом, вносящим первоначальный взнос.

За неграмотного вкладчика договор по его просьбе составляет контролер (оператор) учреждения Сбербанка или любое другое лицо, при этом в договоре указывается "неграмотный".

По срочным вкладам, срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода и по срочным депозитам, открытым по зачислению суммы, поступившей безналичным путем, договора оформляются при первой явке вкладчиков в учреждение Сбербанка.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.10. При заполнении алфавитной карточки ф. N 13 вноситель указывает фамилию, имя и отчество вкладчика, вид вклада, адрес, год рождения, к какой группе населения вкладчик относится и его гражданство.

Если лицо, вносящее вклад, является неграмотным или затрудняется заполнить карточку ф. N 13, то ее может заполнить контролер (оператор).

В учреждениях Сбербанка, расположенных при санаториях и домах отдыха, при приеме вкладов от курортников алфавитные карточки ф. N 13 не составляются.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.11. В целях охраны интересов вкладчиков и обеспечения сохранности государственных средств контролер (оператор) имеет право в необходимых случаях получить от вкладчика повторную расписку на обороте расходного ордера в своем присутствии. При возникновении сомнения в сходстве подписи на расходном документе с образцом подписи на лицевом счете контролер (оператор) может потребовать предъявления паспорта <*> и сопоставить фотографию, имеющуюся в нем, с личностью получателя денег, предварительно убедившись в том, что фотокарточка прикреплена к паспорту в установленном порядке.

<*> Во всех случаях, когда требуется предъявление паспорта, следует иметь в виду, что вместо него может быть предъявлен также документ, его заменяющий.

В том случае, когда подпись вкладчика на ордере не соответствует образцу его подписи на лицевом счете в связи с давностью открытия счета по вкладу, контролер (оператор), убедившись в личности вкладчика по паспорту, может рекомендовать ему перечислить сумму такого вклада на новый счет. Переоформление срочных и выигрышных вкладов по этой причине производится применительно к порядку, изложенному в п. 15.6 и п. 9 Приложения 2 к настоящей Инструкции. Аналогично производится переоформление вкладов в случае представления вкладчиком документа об изменении фамилии (решение народного суда, документ органа ЗАГСа).

Неграмотный вкладчик должен предъявлять паспорт при каждом получении денег по вкладу, данные которого контролер (оператор) записывает каждый раз на ордере, извещении последующему контролю ф. N 36 <*> и т.д. Когда неграмотный вкладчик лично известен контролеру (оператору), он может не требовать от вкладчика предъявления паспорта; в этом случае контролер (оператор) записывает на ордере "Вкладчик мне известен" и подписывает эту запись.

<*> В дальнейшем - извещение ф. N 36.

1.12. Документами, удостоверяющими личность военнослужащих, являются:

удостоверение личности - для генералов, адмиралов, офицеров, прапорщиков, мичманов и военнослужащих сверхсрочной службы;

военный билет - для солдат, матросов, сержантов и старшин срочной службы, военных строителей и курсантов военно-учебных заведений.

Удостоверения личности и военные билеты военнослужащих считаются действительными при условии, если они имеют фотокарточку и составлены на бланках установленного образца, изготовленных типографским способом.

Указанные документы в соответствии с действующим законодательством заменяют военнослужащим паспорт и имеют силу на всей территории Российской Федерации.

Военный билет удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им действительной военной службы. Во время нахождения военнообязанного в запасе Вооруженных Сил военный билет определяет отношение его к военной службе и не может быть принят учреждением Сбербанка как документ, удостоверяющий личность военнообязанного.

О призыве военнообязанных на действительную военную службу и об увольнении военнослужащих срочной службы в запас в разделе II военного билета ("Отношение к военной службе") делаются соответствующие записи, которые свидетельствуются подписью соответственно военного комиссара или командира воинской части и завершаются оттиском печати военкомата или воинской части.

Документом, удостоверяющим личность граждан, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах, курсантов учебных заведений является паспорт моряка, в котором приводятся сведения о личности владельца (фамилия и имя, число, месяц и год рождения, место рождения, приметы, занимаемая должность с указанием наименования судна и судовладельца), указываются наименование органа, выдавшего паспорт, время выдачи и срок действия паспорта, а также производятся отметки о продлении срока действия паспорта, об изменении служебного положения владельца паспорта, о выезде его за границу и возвращении в Российскую Федерацию. Паспорт моряка имеет фотокарточку и подпись его владельца. Паспорт моряка выдается на срок до пяти лет, действие его может быть продлено один раз на срок до пяти лет, по истечении которого паспорт подлежит замене.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.13. В удостоверение личности несовершеннолетнего вкладчика, не достигшего 16 лет, может быть представлено свидетельство о рождении, паспорт родителя или усыновителя, где имеется запись о несовершеннолетнем, либо справка с образцом подписи несовершеннолетнего, выданная учебным заведением, где он учится, органом исполнительной власти или органом местного самоуправления либо жилищно-эксплуатационной организацией по месту жительства несовершеннолетнего.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 16.01.95 N 01-122)

1.14. При открытии лицевого счета вкладчику либо лицу, вносящему вклад, выдается сберкнижка.

В учреждениях Сбербанка применяются сберкнижки следующих форм:

сберегательные книжки ф. N 2 - при оформлении операций по всем видам вкладов (кроме целевых вкладов на детей) в операционных отделах отделений Сбербанка, а также в филиалах Сбербанка, в которых операции совершаются двумя и более работниками (за исключением филиалов с двумя работниками, расположенных вне районных центров);

сберегательные книжки ф. N 2-о - по всем видам вкладов (кроме целевых вкладов на детей) в филиалах Сбербанка с одним работником, агентствах, филиалах с двумя работниками, расположенных вне райцентров, а также во всех учреждениях Сбербанка (за исключением учреждений Сбербанка, где внедрены автоматизированные системы обработки информации) по вкладам неграмотных вкладчиков;

сберегательные книжки ф. N 2-д - по целевым вкладам на детей.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.15. Записи во всех документах должны быть сделаны ясно, разборчиво, четко.

Указание имени и отчества вкладчика сокращенно (инициалами) допускается только в операционном дневнике и в ордерах, кроме ордеров по первоначальным взносам. Во всех остальных документах имя и отчество вкладчика записывается полностью.

В ордерах, контрольных листах и квитанциях ф. N 31 никаких исправлений делать не разрешается. При наличии каких-либо исправлений в этих документах совершать операции по ним запрещается.

В других документах по вкладам исправления могут быть сделаны в следующем порядке: неправильные записи должны быть зачеркнуты с тем, однако, чтобы зачеркнутое можно было прочесть, а сверху должны быть написаны правильные данные.

Контролер (оператор), сделавший исправление в записи, должен отметить: "Зачеркнуто ... написано ...", указать дату исправления и подписать его. Отметка об исправлении в лицевом счете делается на свободном поле. В сберкнижке неправильная запись зачеркивается, а совершаемая операция записывается на следующей свободной строке. Отметка об исправлении подписывается заведующим и контролером (оператором), а в агентствах - контролером (оператором). Если допущена ошибка при записи в сберкнижку, то сделанное исправление удостоверяется также оттиском печати учреждения Сбербанка.

В документах, выдаваемых вкладчикам, исправление фамилии, имени и отчества вкладчика не разрешается. При изменении фамилии, имени или отчества вкладчика и представлении в подтверждение этого учреждению Сбербанка соответствующего документа вклад должен быть перечислен на новый счет.

Все записи и отметки, сделанные в лицевом счете в графе "Для отметок", удостоверяются подписью контролера (оператора) с указанием даты.

1.16. Лицевые счета хранятся в картотеках, запираемых и опечатываемых сургучом или пластилином заведующим или контролером (оператором) учреждения Сбербанка по окончании рабочего дня. Картотека по вкладам на предъявителя запирается и опечатывается управляющим отделением или лицом, которому приказом по отделению предоставлено право разрешать выдачу названных вкладов.

Лицевые счета по вкладам до востребования, по срочным вкладам, срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода, срочным депозитам, номерным, целевым вкладам на детей, на предъявителя, выигрышным и т.д. хранятся в отдельных картотеках или в отдельных частях общей картотеки, где размещаются в возрастающем порядке номеров счетов и разделяются прокладками по сотням номеров. В таком же порядке, но в отдельных картотеках, хранятся лицевые счета, закрытые в текущем году. После составления годового отчета закрытые лицевые счета вместе с их промежуточными лицевыми счетами передаются в архив отделения Сбербанка при описи, в которой указываются номера счетов и фамилии, имена и отчества вкладчиков. Опись составляется в двух экземплярах, один из которых направляется в отделение Сбербанка, а второй - остается в учреждении Сбербанка.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

1.17. Алфавитные карточки ф. N 13 хранятся в запирающихся картотеках и размещаются в алфавитном порядке.

1.18. В случае закрытия учреждения Сбербанка хранившиеся в нем лицевые счета по вкладам передаются в другое учреждение Сбербанка, где до переоформления на новые счета они помещаются в отдельную картотеку по каждому учреждению Сбербанка в отдельности.

Перечисление таких счетов на новые счета производится только при явке вкладчика. Новому счету присваивается порядковый номер счета учреждения Сбербанка, принявшего лицевые счета из другого учреждения Сбербанка. На новом лицевом счете в графе "Для отметок", а также на ордере ф. N 52 записывается: "Сумма вклада перечислена со счета N _______ по филиалу (агентству) N _______".

На закрываемом лицевом счете также записывается номер лицевого счета, на который перечислен вклад. До явки вкладчика перечислять вклад на новый счет или изменять номер счета запрещается.

Переоформление по указанной причине срочных вкладов, целевых вкладов на детей, выигрышных вкладов производится в порядке, изложенном в пп. 15.6 - 15.7 и п. 9 Приложения 2 к настоящей Инструкции.

1.19. При оформлении операций по приему и выдаче вкладов с использованием средств вычислительной техники учреждения Сбербанка руководствуются специальными техническими указаниями.