Когда происходит ликвидация банка или у него отзывают лицензию, у ипотечного заёмщика возникает закономерный вопрос - куда пойдут его платежи по задолженности, стоит ли вообще теперь выплачивать кредит и каким образом это нужно делать?
Чтобы ответить все эти вопросы, давайте посмотрим, что происходит с кредитами в ликвидируемых банках. Пока идёт процедура отзыва лицензии, в кредитно-финансовом учреждении Центральным Банком РФ устанавливается временное руководство. В этом качестве обычно выступает Агентство по страхованию вкладов, его задача - реализовать все активы банка с наибольшей выгодой, независимо от того, будет ли банк ликвидирован или продолжит своё существование после реорганизации и оздоровления. Выданные ипотечные кредиты являются активами банка и продаются на специально организованных тендерах.
Так как ипотечные кредиты выдаются с обязательным оформлением закладной, то продажа такого кредита стороннему банку осуществляется путём продажи этой закладной. То есть обязательства ипотечного заёмщика не исчезают, а переадресовываются другому банку. Поэтому ответ на вопрос «платить или не платить» однозначный – платить и вовремя! Выплаты должны идти в соответствии с графиком платежей во избежание последующего взыскания задолженности или её увеличения.
Клиенту кредитно-финансового учреждения, у которого была отозвана лицензия, следует связаться с руководством своего банка и получить необходимые дополнительные указания по погашению задолженности. Это очень важный момент. Если осуществление платежей на расчётный счёт кредитно-финансового учреждения не представляется возможным, заёмщику будет необходимо организовать депозит у нотариуса. Все документы, подтверждающие произведённые платежи, необходимо сохранять в обязательном порядке.
Если заёмщик осуществляет платежи на расчётный счёт банка- кредитора, лучшим решением будет указывать свои реквизиты в платёжках – фамилию, имя отчество, номер договора ипотечного кредитования для того чтобы платежи не затерялись или не остались, так сказать, в невыясненных. Если последний платёж был произведён заёмщиком незадолго до отзыва лицензии у банка, то не лишним будет связаться с руководством кредитно-финансового учреждения и проконтролировать, был ли платёж учтён для поступления информации в Бюро кредитных историй.
По ипотеке, которая была оформлена с государственной поддержкой, лучше всего уточнять актуальные реквизиты перед каждым платежом. Если ипотека была выдана по линии ДОМ.РФ, а банк являлся только агентом для проведения сделки, плательщик будет гасить задолженность через другую организацию, реквизиты которой можно уточнить в ДОМ.РФ. В целом заёмщики не обязаны отслеживать ситуации по изменению реквизитов, но всё же подстраховать себя лишним не будет.
Условия договора ипотечного кредитования, такие как процентная ставка, срок кредита и размер выплат по нему, в случае отзывы лицензии у банка меняться не могут. Это заемщику гарантирует действующее законодательство.
Ещё один важный момент: после окончательного перехода ипотечной задолженности к следующему банку-кредитору нужно подписать дополнительное соглашение к договору ипотечного кредитования о смене банка-кредитора или заключить трёхстороннее соглашение о смене залогодержателя.
Подробнее о том, как действовать в таких ситуациях, вы можете узнать на сайте www.дом.рф
