Кредитные организации с 24 июня текущего года обязаны включать в расчет ежемесячного платежа по ипотеке дополнительные расходы заемщика, возникающие при оформлении кредита. Выплаты по обслуживанию самой ипотеки, а также другие обязательные расходы заемщика суммируются и делятся на количество аннуитетов. Предлагаем вспомнить дополнительные затраты ипотечного заемщика, избежать которых не удастся.
Оценка недвижимости
Оценить приобретаемую недвижимость необходимо для подтверждения ее соответствия требованиям кредитора, а также для определения стоимости залога. Оценку проводят компании, аккредитованные в кредитной организации. Стоимость их услуг варьируется от 6 тыс. до 20 тыс. рублей. При оформлении ипотеки под залог договора о долевом участии в строительстве лучше сразу составить отчет об оценке с указанием двух стоимостей – на этапе строительства и с учетом допущения завершения объекта на дату оценки.
Страхование
Обязательно придется застраховать риски утраты или повреждения предмета залога – это около 1% от суммы кредита. Страхование титула, здоровья и жизни заемщика не являются обязательными. Впрочем, страховка жизни и здоровья позволяет значительно снизить ставку по кредиту. Стоимость этой услуги может составлять от 0,2% до 2% на остаток задолженности в год. Многие банки предлагают подключиться к услугам коллективного страхования или заключить договор комплексного страхования с учетом всех возможных рисков. Сейчас идет работа над законопроектом, позволяющим заемщикам вернуть неиспользованную страховку в случае досрочного погашения кредита.
Регистрация ипотеки
Ипотечная сделка завершается регистрацией прав собственности в Росреестре. Конечно же, с обременением в пользу кредитора. Размер пошлины составляет 500 руб. Помощь в этой процедуре со стороны экспертов, аккредитованных банком, сопровождается заключением отдельного договора и оплачивается по установленным кредитором или сторонним подрядчиком тарифам.
Единовременные комиссии
Дополнительные услуги банка также должны прописываться в кредитном договоре и учитываться в стоимости ипотеки. Банк не имеет права брать комиссию за те действия, которые он обязан совершать в соответствии с законом, а также за услуги, оказываемые в собственных интересах и не создающие дополнительных благ для заемщика. Однако, кредитор может потребовать оплату аренду ячейки или операции по обмену валют в рамках ипотечной сделки. Придется оплатить и компенсационные комиссии за снижение процентной ставки. Их размер может достигать 4,5% от стоимости кредита. Впрочем, на фоне снижения процентных ставок и конкуренции на рынке ипотеки они, наверняка, постепенно уйдут в прошлое.
