Стремительное падение ставок по ипотечным кредитам с середины прошлого года вызвало небывалый интерес к жилищным ссудам у молодых заемщиков. Они охотно и много кредитуются. Треть российских ипотечных заемщиков сегодня моложе 30 лет. В категории «младше 25 лет» ДОМ.РФ зафиксировал максимальный прирост среднего объема ипотечного кредита - на 9,7% до 1,64 миллиона рублей. Неудивительно, ведь при нынешних ценах на недвижимости и доступности ипотеки собственное жилье можно позволить себе и в начале трудового пути.
Нижняя граница возраста ипотечного заемщика у большинства банков составляет 21 год. Впрочем, есть крупные игроки рынка, готовые кредитовать молодежь с 18 лет. К этому моменту многие молодые граждане уже работают или учатся в высших учебных заведениях и стремятся покинуть родительский дом, лучшей альтернативой которому, конечно же, является собственное жилье. Если жилищное кредитование постоянно занятых граждан не вызывает сложностей по причине наличия у них постоянного дохода, то ипотека для студентов пока еще остается проблематичной.
Специальной кредитной программы для студентов нет. Получать ипотечный кредит придется на общих основаниях: для этого необходимо продемонстрировать наличие стабильных занятости и дохода, а также положительную кредитную историю. Ограниченные возможности оценки кредитоспособности по причине юного возраста заемщика банки компенсируют сегодня психометрической моделью скоринга с привлечением механизмов искусственного интеллекта.
Поскольку стипендии для подтверждения дохода недостаточно, от студента обязательно потребуется наличие официального трудоустройства со стабильным заработком. Полугодового стажа работы достаточно для большинства кредиторов. Помочь с решением проблемы недостаточности собственных доходов могут созаемщики или поручители из числа близких родственников, как правило - родителей. В ДОМ.РФ, например, созаемщиков может быть четыре.
Небольшой объем предоставляемых в случае одобрения ипотеки кредитных средств и большой срок кредитования – до 20 лет - позволят студенту держать ежемесячные платежи на приемлемом уровне. При этом ипотечная квартира может выполнить функции не только комфортного жилья, но и инвестиционного объекта. За время жизни кредита процентные ставки, наверняка, продолжат снижаться и позволят выгодно рефинансировать первоначальную ссуду. Вырастут и цены на приобретенную недвижимость, которые сегодня привлекательны как никогда.
Впрочем, у этой модели счастливой юности есть один ограничивающий фактор. Военнообязанным мужчинам до 27 лет получить ипотечный кредит удастся лишь при наличии военного билета или отсрочки от «армии». Исключения редки и случаются они в основном при наличии у заемщика официального пассивного дохода, ведь выплачивать кредит придется невзирая на все тяготы и лишения воинской службы.
