Центральный Банк России опубликовал статистику по ипотеке за октябрь и 10 месяцев 2018 года. Данные, которые представила ДОМ.РФ, совпали с прогнозами государственной компании: ипотека бьет рекорды, причем исторические. Что дальше? Будущее рынка ипотеки будет во многом зависеть от макроэкономических факторов, политики Центрального Банка и государственных мер поддержки строительной отрасли и рынка жилья.
Центральный банк подвел итоги по рынку ипотечного кредитования в октябре 2018 года. Месяц стал рекордным за всю историю выдачи займов на недвижимость: выдано 141,3 тыс. кредитов на 299,8 млрд руб., цифра практически в точности совпала с предварительным прогнозом ДОМ.РФ. Октябрь 2018 года стал «урожайнее» аналогичного периода 2017 года на 25,3% в количественном и на 40,7% в денежном выражении. Общая сумма кредитов на жилье за 10 месяцев года – 2,37 трлн рублей. ДОМ.РФ оставляет в силе свой прогноз: по итогам года общая сумма составит 3 трлн рублей.
Доля кредитов, оплата по которым просрочена более чем на 90 дней, в октябре 2018 снизилась почти на полпроцента, если сравнивать с октябрем 2017 года. Сейчас она составляет 1,85%. За 10 месяцев года к ипотечным кредитам прибегли 56% покупателей жилья в новостройках и 47% новоселов, купивших «вторичку». Ипотечный портфель банковского сектора вырос до 6,36 трлн рублей.
Средняя ставка по ипотеке за 10 месяцев – 9,55%. В октябре кредиты на новостройки брали в среднем по ставке 9,16%, средняя ставка по всем кредитам составила 9,41%. Позитивный прогноз по итогам года сохраняется: согласно данным государственной компании, средняя ставка выдачи за год составит 9,5 – 9,7% - это рекордно низкий уровень за всю историю.
Тем не менее, отмечают в Центробанке, средние ставки по ипотеке продолжают расти. В цифрах это будет заметно с декабря. В начале 2019 года, прогнозируют эксперты, возможен некоторый сезонный спад спроса на жилье и ипотечные кредиты. Как будут развиваться события дальше, во многом зависит от того, какие меры поддержки будет готово предложить государство застройщикам и покупателям на период перехода к проектному финансированию строительства. Соответствующие меры сейчас обсуждают в правительстве.
Также напомним, что со следующего года Центральный банк России планирует ужесточить требования к ипотечным кредитам с первоначальным взносом. Сейчас регулятор готовит нормативный акт, где будут содержаться особенности применения надбавок для банков, использующих для оценки кредитного риска собственные внутренние рейтинги. Речь идет о том, чтобы повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным взносом. Это значит, что популярная у россиян ипотека с первоначальным взносом будет уже не так доступна (будет ли доступна вообще?). В перспективе это может повлиять на темпы роста рынка ипотечного кредитования. Альтернативой займам с низким первоначальным взносом должна стать накопительная ипотека, но пока соответствующий законопроект даже не вынесен на обсуждение.
Напомним, что взять кредиты с низким первоначальным взносом можно уже сейчас, не дожидаясь 1 января 2019 года. Государственная компания ДОМ.РФ в ноябре снизила первоначальный взнос по ипотеке до 15%. Подробнее о программах – на сайте www.дом.рф.
