По словам главы Центрального Банка Эльвиры Набиуллиной, регулятор внимательно следит за ситуацией на рынке и не допустит образования «ипотечного пузыря».
На ежегодной встрече банкиров с руководством Банка России ипотека стала одной из основных тем. Эльвира Набиуллина отметила, что, несмотря на очень большие темпы роста, доля ипотеки в стране еще низкая: «По оценкам, доля ипотеки к ВВП 6%, тогда как в странах, сопоставимых с нашей страной, это 20-25%, в развитых странах 50-60% доля к ВВП. Нам есть куда расти, но нам нужно расти таким образом, чтобы не создавать рисков и не создавать основы для ипотечного пузыря, который может представлять угрозу в целом для финансовой системы".
Наиболее рискованной Центробанк считает ипотеку с первоначальным взносом до 20%. Эльвира Набиуллина напомнила, что с 1 января 2019 года для таких кредитов повышен коэффициент риска до 200% со 150%. "Мы приняли меры с точки зрения охлаждения потребительского необеспеченного кредитования и с точки зрения регулирования ипотечного кредитования, чтобы ипотека росла в качественном сегменте, будем внимательно отслеживать ситуацию и, конечно, если надо, если ситуация будет соответствующие образом развиваться, будем принимать соответствующие меры", - отметила глава Банка России.
При этом одной из задач Банка России является защита интересов благонадежных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Идея «ипотечных каникул» встретила активное сопротивление в банковском сообществе, однако регулятор настаивает на том, что в случае потери работы, несчастного случая или заболевания заемщик должен иметь право на отсрочку или реструктуризацию кредита в обязательном порядке. Речь идет о сроках до года для одного займа, но взять каникулы сразу на весь этот срок будет нельзя, максимальный период составит 6 месяцев. Также в ЦБ уточнили, что воспользоваться послаблениями смогут только владельцы единственного жилья, которых среди заемщиков порядка 80%. При этом от оплаты страховки недвижимости «каникуляры» освобождены не будут.
Главные противники нововведения, финансово-кредитные учреждения, уже пугают ростом ставок для населения, за счет чего банки будут компенсировать свои риски. Однако в Центральном Банке считают, что для удорожания займов нет оснований. "Есть мнение, что стоимость ипотеки от этого вырастет, я это мнение не разделяю. Также я считаю, что не единственной опцией должно быть увеличение платежей в оставшийся срок действия кредита. Наиболее распространенной опцией должно стать увеличение срока кредита - то есть перенос платежей не на те платежи, которые нужно делать в рамках первоначального графика плюс еще что-то, а просто финальная дата погашения должна отодвигаться", - отметил заявил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов
Напомним, что 2018 год для ипотеки в России стал рекордным: по данным ДОМ.РФ, выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн рублей. Ставки опустились до исторически низких значений в 9,6% годовых. При этом доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась до исторического минимума в 1,83%.
Самые интересные программы по ипотеке, в том числе, с государственной поддержкой вы найдете на сайте www.дом.рф.
