Долговая нагрузка российских заемщиков снижается. К такому выводу пришло Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Соотношение ежемесячных платежей по кредитам и ежемесячного дохода россиян за последние шесть месяцев снизилось больше чем на один процентный пункт. На начало апреля 2018 г. наши граждане в среднем тратили 23,62% своего бюджета на обслуживание всех видов кредитов. В начале октября прошлого года этот показатель составлял 24,67%.
Снижение уровня закредитованности зафиксировано у заемщиков с различным уровнем дохода. Долговая нагрузка у наиболее состоятельных граждан составляет 19,04%, в то время как заемщики с наименьшими доходами тратят 28,63% на обслуживание кредитов. Средний класс закредитован на 23,40%. Уровень долговой нагрузки российских заемщиков, по мнению НБКИ, остается на приемлемом уровне.
Ипотека на начало года составляла 46% портфеля потребительских кредитов российских банков. Согласно последним данным НБКИ, коэффициент нагрузки -соотношение платежа по кредиту к ежемесячному доходу заёмщика - составлял в среднем 25%. По информации банков этот показатель находится на уровне 28%. Кредиторы считают, что комфортный уровень коэффициента нагрузки, в зависимости от дохода, может колебаться от 30% до 60%.
Снижение долговой нагрузки россиян представляется нам особенно позитивным на фоне роста среднего размера ипотечного кредита. По данным ДОМ.РФ, по сравнению с 2016 годом на новостройки он вырос на 29%, а на готовое жилье – на 18%. Абсолютные показатели составляют 2,3 и 1,86 миллиона рублей соответственно. При этом комфортный семейный доход, рекомендованный для обслуживания ипотеки, согласно данным НБКИ снизился на 6,9% до 64,7 тыс. рублей.
Все эти обстоятельства безусловно связаны с ростом доступности ипотеки для Россиян. В ее основе – рекордно низкие процентные ставки. Они позволяют не только дешево получать «новую» ипотеку в среднем по рынку под 9,31%, но и рефинансировать ранее взятые кредиты. К началу апреля 45 тысяч заемщиков уже воспользовались возможностью перекредитования под более низкий процент.
По оценкам ДОМ.РФ, потенциал рефинансирования составляет около 14% рынка ипотеки. Использование его возможностей для снижения уровня ежемесячных платежей и переплаты по кредитам позволит российским заемщикам и дальше снижать уровень кредитной нагрузки.
