Законодательная база Российской Федерации

ПРИКАЗ ЦБ РФ от 27.09.96 N 02-368 (ред. от 18.09.97) "О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ИНСТРУКЦИИ N 49 "О ПОРЯДКЕ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

39. Кредитные организации, ходатайствующие о расширении своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит).

40. Устойчивое финансовое положение характеризуется выполнением обязательных резервов, депонированных в Банке России, соблюдением обязательных экономических нормативов, установленных Банком России, других требований Банка России, отсутствием убытков, задолженности перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами, соблюдением технических и квалификационных требований Банка России.

Глава 8. Порядок открытия подразделений кредитной

организации

41. Кредитные организации могут открывать обособленные подразделения (представительства, филиалы), а также внутренние структурные подразделения вне места нахождения головного офиса (дополнительные офисы).

42. Представительство кредитной организации создается по решению соответствующего органа управления кредитной организации в целях представления ее интересов на определенной территории и осуществления их защиты. Представительство кредитной организации не вправе осуществлять какие-либо банковские операции. При открытии представительства кредитная организация обязана одновременно направить уведомление об этом в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации и представительства, которые ведут реестр представительств.

Уведомление об открытии представительства (Приложение N 12) должно содержать информацию о целях его создания, дате открытия, месте расположения представительства, номерах телефонов и факсов, наименовании кредитной организации, где открыт его текущий счет, и его руководителе. К уведомлению прилагается положение о представительстве.

43. Реестр представительств содержит сведения о наименовании кредитной организации, открывшей представительство, дате его открытия (закрытия), месте расположения, номерах телефонов и факсов, наименовании кредитной организации, где открыт текущий счет представительства, о его руководителе.

44. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, открывающей представительство, в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления об открытии представительства направляет в Банк России информационное письмо (Приложение N 13).

45. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

46. Закрытие представительства осуществляется по решению соответствующего органа управления кредитной организации. В случае принятия решения о закрытии представительства кредитная организация направляет сообщение об этом в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации и представительства (Приложение N 12). Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации в течение 5 рабочих дней с даты получения информации сообщает о закрытии представительства Банку России (Департаменту лицензирования банковской и аудиторской деятельности) (Приложение N 13).

47. На основании этого сообщения Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) делает запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

48. Филиалы кредитных организаций открываются с момента письменного уведомления об этом территориальных учреждений Банка России по месту нахождения кредитной организации и месту открытия филиала.

49. Кредитные организации, открывающие филиалы, кроме соблюдения общих требований к кредитным организациям, ходатайствующим о расширении своей деятельности, обязаны:

- располагать помещением для размещения филиала (помещение должно принадлежать кредитной организации на правах собственности или аренды и отвечать требованиям, изложенным в пункте 5 настоящей Инструкции);

- назначать на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов лиц, отвечающих квалификационным требованиям Центрального банка Российской Федерации.

50. Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала (Приложение N 14) в территориальные учреждения Банка России по месту открытия филиала и по месту нахождения кредитной организации либо только в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, если филиал открывается на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению. Вместе с уведомлением, в котором должна быть указана информация о почтовом адресе филиала, его полномочиях и функциях, сведения о руководителях, масштабах и характере планируемых операций, кредитная организация направляет положение о филиале, содержащее только те банковские операции и сделки, совершение которых делегировано филиалу, и анкеты на руководителя и главного бухгалтера филиала (Приложение N 3), а также копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

51. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 1000-кратного минимального размера оплаты труда, установленной на момент уведомления об открытии филиала Банка России. Указанный сбор оплачивается по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета на балансовый счет 100 (доходы федерального бюджета) символ N 20.

52. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала (в необходимых случаях - с проведением собеседования), осматривает с выходом на место помещение для размещения филиала. По результатам территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации (Приложение N 15).

53. При выявлении нарушений требований банковского законодательства и/или нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала (отсутствие помещения для филиала либо несоответствие его установленным требованиям, несоответствие руководителей и главного бухгалтера квалификационным требованиям Центрального банка Российской Федерации), территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала сообщает кредитной организации и территориальному учреждению Банка России по месту нахождения кредитной организации о невозможности начала деятельности филиала и присвоения ему порядкового номера.

54. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией, получив ее уведомление об открытии филиала, обязано оценить финансовое состояние кредитной организации и проверить наличие или отсутствие у кредитной организации ограничений на открытие филиалов, а также соответствие банковских операций и сделок, указанных в положении о филиале, лицензии кредитной организации.

55. После получения заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала и при отсутствии оснований, препятствующих открытию филиала, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации не позднее месячного срока со дня получения ее уведомления направляет в Банк России сообщение об открытии кредитной организацией филиала (Приложение N 16). В сообщении территориального учреждения Банка России указывается:

- наименование кредитной организации, открывшей филиал;

- ее финансовое состояние;

- почтовый адрес филиала и его наименование;

- сведения о руководителе и главном бухгалтере;

- перечень разрешенных филиалу кредитной организацией операций и сделок;

- сведения об оплате сбора за открытие филиала.

К сообщению прилагаются анкеты руководителя и главного бухгалтера филиала (Приложение N 3).

56. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) после получения информации от территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации об открытии кредитной организацией филиала в течение десяти рабочих дней вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, присваивает филиалу порядковый номер и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России по месту нахождения кредитной организации и месту открытия ее филиала (Приложение N 17).

57. Кредитная организация на основании сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера открывает своему филиалу счета в расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в других кредитных организациях или на своем счете.

58. Несоблюдение технических требований к помещению и квалификационных кадровых требований, неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, создающее угрозу ее кредиторам и вкладчикам, влечет отказ в присвоении филиалу порядкового номера.

59. При неуведомлении кредитной организацией территориальных учреждений Банка России об открытии филиала либо открытии филиалу корреспондентского счета до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера, а также в случае неудовлетворительного финансового положения кредитной организации на момент уведомления об открытии своего филиала территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации обязаны провести проверку в связи с допущенным нарушением и решить вопрос о запрете на открытие филиалов на срок до одного года или о применении к кредитной организации иных санкций в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Открытый в нарушение установленного порядка филиалу корреспондентский счет подлежит закрытию и вопрос о его открытии рассматривается с учетом результатов проверки.

60. К кредитной организации, открывшей корреспондентский счет филиалу другой кредитной организации с нарушением порядка, предусмотренного настоящей главой, может быть применена санкция в соответствии со ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

61. Решение о закрытии филиала кредитной организации принимается соответствующим органом управления, которому предоставлено это право в соответствии с уставом кредитной организации. После принятия решения о закрытии филиала кредитная организация обязана уведомить об этом всех клиентов и кредиторов, обслуживающихся в закрываемом филиале, принять меры к погашению просроченной кредиторской задолженности, а также обеспечить причитающиеся с филиала обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды.

62. После проведения необходимых мероприятий по выполнению обязательств перед клиентами и кредиторами, обслуживающимися в закрываемом филиале, уплате налогов, передачи активов и пассивов филиала на баланс кредитной организации последняя информирует о завершении проведения перечисленных мероприятий и закрытии филиала территориальные учреждения Банка России по месту расположения филиала и кредитной организации (Приложение N 14). При этом в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации последняя дополнительно представляет протокол соответствующего органа управления с решением о закрытии филиала, передаточный акт и справку из налоговой инспекции по месту нахождения филиала об отсутствии задолженности по уплате налогов в бюджет.

63. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в двухнедельный срок рассматривает представленные документы и направляет свое заключение по данному вопросу в Банк России (Приложение N 16).

Заключение территориального учреждения должно содержать информацию о выполнении кредитной организацией вышеперечисленных условий. К заключению прилагается копия решения соответствующего органа управления кредитной организации с решением о закрытии филиала.

64. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) в течение десяти рабочих дней на основании представленных материалов исключает сведения о закрытом филиале из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Телеграфное сообщение с информацией по этому вопросу направляется Банком России всем территориальным учреждениям.

65. После получения сообщения об исключении сведений о филиале из Книги государственной регистрации кредитных организаций территориальные учреждения Банка России обязаны в течение трех рабочих дней довести данную информацию до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.

В том случае, если филиалу открывался счет в расчетно - кассовом центре, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала одновременно дает указание о закрытии этого счета.

66. Кредитная организация может открывать операционные кассы, обменные пункты и другие внутренние структурные подразделения, расположенные вне места нахождения головного офиса в соответствии с требованиями, установленными Банком России.

67. Кредитная организация, открывающая операционную кассу, обязана направить уведомление об этом (Приложение N 18) территориальным учреждениям Банка России по месту расположения кредитной организации и месту открытия операционной кассы.

68. Территориальные учреждения Банка России ведут реестр операционных касс, открытых кредитными организациями на подведомственной территории, который содержит сведения о наименовании кредитной организации, открывшей операционную кассу, дате ее открытия (закрытия), месте расположения, номерах телефонов и факсов, о руководителях и главном (старшем) бухгалтере, перечень осуществляемых операций.

69. Кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России об открытии ее дополнительных офисов и дополнительных офисов ее филиалов.

70. О месте нахождения (почтовом адресе) дополнительных офисов кредитной организации и ее филиалов кредитная организация в течение десяти дней после заключения соответствующего договора купли - продажи (аренды) зданий (помещений), в которых они будут располагаться, сообщает территориальным учреждениям Банка России по месту своего нахождения и по месту нахождения филиала.

Глава 9. Порядок расширения круга выполняемых операций

71. Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов банковских лицензий:

а) лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц) (Приложение N 10);

б) лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами (Приложение N 11). Указанная лицензия может быть выдана кредитной организации одновременно с лицензией, дающей право осуществлять операции со средствами в иностранной валюте или при наличии последней.

Разрешение на совершение сделок с драгоценными металлами выдается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации;

в) лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации (Приложение N 19);

г) лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при условии наличия лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации (Приложение N 20);

д) генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов (Приложение N 21).

72. Действующая кредитная организация для получения лицензии, расширяющей круг выполняемых ею операций, должна располагать минимальным капиталом в размере, установленном Банком России на соответствующий период, иметь устойчивое финансовое положение и соблюдать все требования, изложенные в настоящей Инструкции, и представить в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации следующие документы:

- ходатайство за подписью председателя совета или другого уполномоченного лица, включая экономическое обоснование готовности кредитной организации к осуществлению таких операций;

- опубликованный годовой отчет, заверенный аудитором;

- баланс на последнюю отчетную дату и расчет экономических нормативов.

73. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации в срок, не превышающий трех месяцев с даты получения ее ходатайства о расширении круга выполняемых банковских операций, должно подготовить заключение о возможности предоставления кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое должно на основе полученных от кредитной организации документов содержать исчерпывающую информацию о финансовом состоянии кредитной организации, ее технической и квалификационной адекватности предполагаемому расширению круга выполняемых операций.

74. При рассмотрении вопроса о выдаче кредитной организации Генеральной лицензии территориальное учреждение Банка России проводит в ней комплексную инспекторскую проверку в порядке, установленном Банком России.

75. Территориальное учреждение Банка России направляет комплект документов, полученных от кредитной организации, вместе со своим заключением в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности).

76. На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности предоставления кредитной организации лицензии, о которой она ходатайствует.

77. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра подписанной лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией.

Территориальное учреждение Банка России:

- ведет реестр лицензий, выданных кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему территории;

- выдает первый экземпляр лицензии председателю правления кредитной организации либо другому уполномоченному лицу под расписку.