Развитие ИЦБ поможет снизит ставки на 1-1.5%.
Ипотечные ценные бумаги должны стать одним из драйверов доступной ипотеки – заявил недавно на правительственном часе вице-премьер Виталий Мутко. "Повысить доступность ипотеки мы сможем также за счет развития рынка ипотечных облигаций с поручительством профильного института развития. В перспективе это обеспечит снижение ставок на 1-1,5% и поможет привлечь долгосрочные ресурсы на ипотечный рынок в объеме 6-7 трлн рублей", — подчеркнул заместитель председателя правительства. Об этом говорится и в плане мероприятий по развитию рынка ИЦБ, утвержденном правительством. «Дорожная карта» обеспечит возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования в объеме до 7 трлн рублей в 2019–2024 годах, что будет способствовать росту конкуренции и снижению ставок. «Это несомненно позволит повысить доступность жилья для людей, поскольку порядка 50% сделок с недвижимостью на рынке происходит с использованием ипотечных кредитов», — так оценивает план правительства заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового Университета Александр Цыганов.
Почему развитие рынка ИЦБ может стать действенным способом сделать ипотеку более доступной? Для большинства российских заемщиков ипотечные ценные бумаги – относительно новое понятие, зато за рубежом в них инвестируют уже много лет, как частные лица, так и крупные организации. Привлекательность этого вида ценных бумаг заключается в том, что они обеспечены реальными активами, недвижимостью. Упрощенно схема выглядит так: покупатель жилья берет кредит на дом или квартиру, а банк «перепродает» обязательства по займу другой кредитной организации или физическому лицу. Приобретатель ИЦБ при этом может рассчитывать на гарантированную прибыль, а банк высвобождает средства, которые теперь может выдать новому заемщику. Снижение ставок достигается за счет объемов выдачи. Выражаясь языком экспертов, - «благодаря возможности быстро и эффективно снять со своего баланса кредитный и процентный риск по выдаваемым кредитам».
«На этом рынке появится новый класс активов с помощью ДОМ.РФ. Рынок будет более ликвидным, более удобным, снизятся нормативы на капитал, банки смогут брать больший левередж, лучше проходить стресс-тесты по этой дорожной карте, улучшится норматив на одного заемщика, и благодаря этому они смогут передавать процентный риск и хеджировать процентный риск своих балансов», — так оценивает будущие изменения в интервью для Газеты.ру старший вице-президент Райффайзенбанка Илья Жила.
Напомним, что ДОМ.РФ уже развивает "Фабрику ИЦБ" — программу по рефинансированию ипотечных кредитов через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг с гарантией "ДОМ.РФ". Пилотный выпуск однотраншевых ипотечных облигаций "Фабрика ИЦБ" разместила в конце декабря 2016 года объемом 2,109 млрд рублей. Всего в настоящее время в обращении находятся 12 выпусков облигаций "ДОМ.РФ Ипотечный агент" на 233,383 млрд рублей. В октябре Центральный Банк зарегистрировал облигации "ДОМ.РФ Ипотечный агент" на 4,9 млрд рублей. Номинал одной облигации — 1 тыс. рублей.
Подробнее на сайте дом.рф.
