Заемщики смогут вернуть часть страховой премии в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Для этого Правительство Российской Федерации готово внести соответствующие изменения в Гражданский кодекс и закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». До сих пор кредиторы нередко трактовали действующее законодательство в свою пользу и отказывали гражданам в возврате неиспользованной части страховки.
По закону заемщик, оформляющий ипотеку, обязан застраховать предмет залога на случай его повреждения или утраты. Кроме того, банки нередко предлагают гражданам в добровольном порядке заключить договоры страхования жизни и здоровья. Это позволяет не только существенно снизить ставку по кредиту, но и обеспечивает гражданина определенными гарантиями на случай наступления жизненных обстоятельств, не позволяющих ему своевременно обслуживать ипотеку.
Например, в случае травм или тяжелых заболеваний, приведших к утрате работоспособности, инвалидности заемщика или даже летальному исходу, страховая компания выплатит банку долг по ипотечному кредиту. Заемщик или его наследники при этом смогут сохранить приобретенную по ипотеке недвижимость. Если страховки нет, кредит придется выплачивать родственникам, или от жилья вообще придется отказаться.
Страхование является весьма существенной статьей расходов при оформлении ипотечного кредита. Рыночные тарифы страховых компаний могут достигать 2% от ежегодного остатка задолженности по кредиту. Оплата таких страховок происходит, как правило, раз в год, правда, тарифы растут вместе с возрастом заемщика.
А вот по договору коллективного страхования необходимо единовременно выложить 1,5–2% от всей суммы кредита. Для обеспечения большей ясности для заемщика в отношении ежемесячной нагрузки на семейный бюджет Банк России с 24 июня даже будет требовать включение расходов на страхование в расчет примерного размера среднемесячного платежа по ипотеке.
После принятия предлагаемых поправок заемщики смогут существенно снизить стоимость ипотечного кредита, вернув неиспользованную страховку. В течение 14 календарных дней с момента досрочного погашения кредита им необходимо будет подать заявление в страховую компанию о возврате премии. В случаях подключения заемщика к программам коллективного страхования, предлагаемых банком, соответствующее требование должно быть оформлено в течение 10 рабочих дней.
