Под занавес года Центральный России повысил ключевую ставку на 0,25%. Аналитики уже предрекают повышение ставок по ипотеке. Что ждать рынку жилья и как изменение ключевой ставки повлияет на рынок ипотеки?

Почему повысили

Повышение ключевой ставки до 7,75% носит «упреждающий характер» поясняют в Банке России. В 2018 году зафиксировано ослабление рубля, впереди – повышение ставки НДС с 18 до 20%. Также учитываются риски превышения предложения над спросом на рынке нефти в 2019 году и текущее замедление роста ВВП. Все это указывают на необходимость «подстелить соломку», ведь цены и инфляция могут вырасти в 2019 году. Самые пессимистичные прогнозы предрекают инфляцию в 5-5.5% вместо нынешних 4%. В Центральном Банке не скрывают, что в силу макроэкономических факторов предстоит период экономической турбулентности. При благоприятном раскладе он не будет долгим – экономика развивается циклично, и нет ничего страшного в том, что за периодом подъема следует менее позитивный период. Центральный Банк повышает ставку второй раз за год, в обоих случаях некритично. В 2018 году регулятор также дважды снижал ставку. Отметим, что в декабре 2017 года Центробанк установил ровно такую же ставку в 7,75%, а в декабре 2016 года она составляла 10%. Так что в целом динамика скорее положительная. Как указывают аналитики, предварительное снижение ключевой ставки в течение 2018 года также носило упреждающий характер: в ЦБ максимально снижали ставку с учетом предстоящего повышения.

Что будет с ипотечными ставками

Ипотечные ставки всегда следуют за ключевой ставкой. Ведь средства Центрального Банка теперь будут обходиться финансово-кредитным учреждениям дороже, а значит, неизбежно подорожание ипотечных продуктов для конечных потребителей. В 2018 году ипотечные ставки достигли рекордного минимума, что позволило решить «квартирный вопрос» миллиону с лишним людей (окончательные итоги будут подведены в начале 2019 года). По данным ДОМ.РФ, средняя ставка по ипотеке за десять месяцев 2018 года составила 9,55% (минус 1,39 п. п. к январю — октябрю 2017-го). По прогнозам государственной компании, прогноз по объему выдачи ипотеки в 2018 году сохраняется на уровне 3 трлн рублей.

Что делать покупателям жилья?

Рекомендации для тех, кто планирует приобретение жилья в ближайшее время.

·Если действовать быстро, можно получить одобрение кредита по действующим ставкам. Срок, в течение которого будет действовать заявка, оговаривается в банке.

·Тем, кто пока не нашел подходящий вариант для покупки, не стоит торопиться. После пика продаж сезонное снижение спроса не позволит подняться ценам на жилье. Застройщики, как никто другой, заинтересованы в доступности предложения. Один из вариантов – воспользоваться совместными предложениями застройщиков и банков по ипотеке: ставка может оказаться выгоднее по сравнению со средней по рынку. Еще один путь – поискать интересные предложения по беспроцентной рассрочке.

·Можно воспользоваться одной из государственных льготных программ – их условия в любом случае останутся неизменными. Ставки по семейной ипотеке – от 6% годовых. Можно рассмотреть условия одной из региональных программ – в некоторых регионах действуют ставки от 5.5% годовых. Также специальные условия можно найти для сотрудников социальной сферы.

Самые выгодные актуальные предложения по ипотеке и информация о региональных программах - на сайте www.дом.рф.