Наследование жилой недвижимости по завещанию или по закону может быть омрачено не только горечью безвременного ухода завещателя или наследодателя. Если квартира все еще находится в залоге у банка по непогашенному кредиту, обслуживать ипотеку придется наследникам. Юристы советуют взвесить все «за» и «против» перед принятием решения о вступлении в права наследства или отказе от него.
В качестве первого шага рекомендуется определить рыночную стоимость квартиры, остаток долга перед банком, срок его погашения, а также количество наследников и вероятность споров с ними по поводу дальнейшей судьбы недвижимости. Дело в том, что сумма выплат по кредиту каждого наследника пропорциональна размеру доли в наследстве. Порядок выплат закрепляется специальным соглашением. Если договориться не удастся, придется обращаться в суд.
Продажа заложенной квартиры потребует не только консенсуса наследников, но и согласия банка. При оптимальном стечении обстоятельств вырученные от реализации денежные средства пойдут на погашение долга по ипотеке. Оставшуюся часть наследники смогут поделить между собой. Следует при этом помнить, что обязанность отвечать по долгам наследодателя наступает в день его смерти, а не после вступления в наследство спустя шесть месяцев.
Если наследники отказываются выплачивать ипотеку, обслуживать кредит придется поручителю. Выплатив кредит, поручитель в зависимости от содержания кредитного договора либо становится собственником недвижимости, либо получает право истребовать выплаченную сумму у наследников через суд.
Возможно, единственным вариантом, не требующим дополнительных переживаний со стороны наследников, является наличие у прежнего заемщика формально не обязательной для ипотеки страховки здоровья и жизни и наступления страхового случая по ней. Остаток долга по кредиту выплатит страховая компания, а наследники получат недвижимость без всяких обременений.
Если наследники не имеют возможности обслуживать ипотечный кредит, они могут отказаться от наследства. Правда, сделать это можно только в полном объеме: отказываясь от ипотечной квартиры, заемщик лишается и другого имущества в наследстве. В этом случае жилье отходит сначала государству с сохранением обременения, а затем банк обращает взыскание на этот предмет залога.
Решение об отказе не может быть отменено, как нельзя передумать и после принятия наследства. Придется не только содержать недвижимость, но и обслуживать ипотечный кредит.
