Продолжаем задавать вопросы при личной встрече с кредитным экспертом банка. Заранее подготовившись к такой встрече можно начать разговаривать с сотрудником потенциального кредитора на «одном языке» и лучше понимать все условия кредита. На первом этапе встречи заемщик уже выяснили основные условия кредита и даже получил расчет ежемесячных платежей и общей переплаты.
1. Нужно ли страховаться?
Вопрос о желании заключить договора добровольного страхования наверняка прозвучит со стороны банка в момент обсуждения ставки по кредиту: отсутствие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика может увеличить размер процента по кредиту вплоть до 4 процентных пунктов. В ходе обсуждения этого вопроса уместно будет поинтересоваться предложениями кредитора по комплексному страхованию (объект залога, титул, жизнь и здоровье), а также тарифами по коллективному страхованию банка, если таковые имеются. Следует уточнить список рекомендованных страховых компаний для заключения индивидуального договора. Тщательное изучение условий и тарифов добровольного страхования поможет существенно сэкономить на процентной ставке и переплате по кредиту.
2.Какие документы необходимо предоставить?
Банк озвучит минимальный классический набор документов, необходимый для получения кредита на стандартных условиях: паспорт с пропиской по месту получения кредита, справку 2НДФЛ, заверенную выписку из трудовой книжки. Если в процессе разговора выяснится, что с документами, подтверждающими доход и трудовой стаж «вышла заминка», то не стоит расстраиваться. Добросовестному заемщику банк предложит оформить кредит по упрощенной схеме: с предоставление справки о доходах по форме банка или вообще по двум документам. Но не следует обольщаться: в этом случае вырастет первоначальный взнос и процент по кредиту.
3.Каковы условия досрочного погашения кредита?
Необходимо обязательно уточнить, с какого момента возможно полное досрочное погашение кредита, и допускается ли частичное досрочное погашение кредита с сокращением его срока при сохранении неизменными ежемесячных платежей. При досрочном частичном погашении кредита банк может предложить снизить платежи не меняя срок жизни кредита. Если заемщик стремится максимально уменьшить переплату, такой вариант может оказаться менее предпочтительным. А если вдруг в ходе разговора выяснится, что банк в случае своего банкротства будет настаивать на полном досрочном погашении ипотеки, то можно, наверное, сразу прекращать беседу. Это следует расценивать как сигнал о нестабильном финансовом состоянии кредитора.
4.Как быстро рассматривается заявка?
Этот вопрос особенно важен для заемщиков, которые находятся накануне выхода на сделку по приобретению недвижимости. Обычно рассмотрение занимает от двух до семи дней, и этот промежуток времени необходимо учитывать, чтобы не упустить привлекательное предложение на рынке жилья.
5.Сколько действует одобрение?
Между получением одобрения и выдачей денежных средств проходит некоторое время. Кроме того, знать срок действия одобрения необходимо, чтобы правильно спланировать процесс согласования договора купли-продажи, оценки надвижимости, заключения договоров страхования. Как правило, он составляет три месяца.
Предлагаемый список вопросов банку, конечно же, не является исчерпывающим. Он будет дополняться и расширяться в режиме реального времени в ходе беседы с кредитным менеджером. Самое главное в ходе такой беседы – не стесняясь задавать любые вопросы. В момент принятия столь существенного решения, как взятие ипотечного кредита, глупых или неудобных вопросов быть не может.
