На этом этапе мы уже точно знаем, что мы хотим купить, представляем себе, насколько мы соответствуем требованиям банка, и знаем сумму, которую будем готовы отдавать ежемесячно. Самое время определиться с основными характеристиками ипотечного кредита: размером и видом процентной ставки, сроком кредита и первоначальным взносом. Именно эти показатели определят объем ежемесячной финансовой нагрузки и размер переплаты по кредиту. При неизменной ставке по кредиту больший первоначальный взнос и меньший срок кредита сокращают переплату, снижение же первоначального взноса при увеличении срока кредита увеличивают ее.

Предположим, что есть намерение приобрести квартиру стоимостью 3 млн руб. и можете внести до 40% суммы в качестве первоначального взноса. Возможно, все еще присутствуют сомнения, следует ли сэкономить на первоначальном взносе. Может быть, лучше инвестировать эти средства в более роскошную мебель. Или, возможно, нет желания или возможности собирать полный пакет документов?

Вот как будут выглядеть ежемесячный платеж и переплата по указанному кредиту при изменении различных его параметров:

Первоначальный взнос 30% - ежемесячный платеж

Первоначальный взнос 30% - переплата

Первоначальный взнос 40% - ежемесячный платеж. Ставка снизилась из выросшего размера первоначального взноса.

Первоначальный взнос 40% - переплата

Если вы достаточно хорошо разбираетесь в экономике и финансах, внимательно следите за экономическим блоком новостей и обладаете крепкими нервами, вам имеет смысл обратить внимание на ипотеку с переменной ставкой. Она меняется банком раз в квартал в соответствии с изменением индекса потребительских цен. В настоящее время размер переменной ставки очень привлекательный: в АИЖК она начинается от 6,45%. Столь низкий процент по кредиту даст существенную экономию как по ежемесячным платежам, так и по общей переплате. Есть, правда, риск, что индекс потребительских цен может начать двигаться вверх. В этом случае ежемесячный платеж все равно не поменяется: с ростом переменной ставки увеличится срок кредита.

Необходимо внимательно изучить все предложения на рынке ипотечного кредитования и очень оценить соответствие требованиям банков к заемщику. В дальнейшем это поможет найти оптимальный вариант финансовой нагрузки, позволяющий сохранять комфортный уровень жизни на протяжении всего срока жизни кредита.