Судя по количеству запросов в Интернете, ипотека без первоначального взноса одна из самых привлекательных программ. Взять кредит «здесь и сейчас», не прилагая до этого никаких усилий, кажется очень заманчивым. Однако количество таких программ ограничено. Более того, при ближайшем рассмотрении они таковыми не являются: оказывается, что первоначальный взнос все-таки есть, просто «упакован» в другие условия и платежи. Исключение – государственные программы. Рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки с нулевым взносом.
Отсутствие необходимости копить на первоначальный взнос - самое очевидное преимущество данного вида ипотеки. И практически единственное. Например, в течение нескольких месяцев у вас созрело решение купить квартиру, или возникла срочная необходимость сделать это по семейным обстоятельствам, а средств не хватает. В таком случае ипотека с нулевым взносом для вас единственно возможный вариант. Но сможете ли вы ее получить? Отметим, что для банков такие программы не просто невыгодны, но и рискованны: если человеку не хватает дисциплины накопить на первоначальный взнос, как он справится с ежемесячными выплатами? Свои риски банки обеспечивают следующим образом:
·Предъявляют требование обеспечить кредит залогом: это может быть автомобиль, дом, квартира, земельный участок, ценные бумаги. Получается, что имуществу отводится роль первоначального взноса.
·Тщательно изучает кредитную историю, требует подтверждения высоких доходов заемщика и его поручителей. Малейшие сомнения в платежеспособности приводят к отказу. В таком случае заемщику все-таки придется найти средства на первоначальный взнос, например, взять потребительский кредит. Далеко не все покупатели недвижимости могут позволить себе такую нагрузку.
·Перекладывает риски на застройщика. Речь о так называемых программах с нулевым взносом от девелоперов: первоначальный взнос платит компания – это аналог скидки, которую можно получить при покупке квартиры. Для покупателя квартиры это наиболее приемлемый вариант.
·Распределяет первоначальный взнос в первые платежи по ипотеке и повышает процент. Покупатель должен тщательно просчитать все риски и оценить свои возможности, так как далеко не всем под силу такие выплаты.
Получается, что в чистом виде «ипотека с нулевым взносом» доступна только людям с высокими доходами. В остальных случаях она может оказаться одним из маркетинговых ходов. Гораздо честнее в этом плане государственные программы. Здесь все понятно: поддержку обеспечивает государство. Речь идет как о федеральных, так и о региональных программах. Приведем лишь некоторые из них:
·В качестве первого платежа при получении ипотеки можно предоставить
сертификат «Материнский капитал»
·Участники программы военной ипотеки могут направить средства на первоначальный взнос с именного счета, который пополняется за счет государственной субсидии.
·Работники бюджетной сферы могут воспользоваться одной из региональных программ. Многие такие программы реализуются при поддержке ДОМ.РФ местными ипотечными фондами. Например, заходим на сайт Владимирского ипотечного фонда и узнаем, что медицинские работники могут получить кредит без первоначального взноса по ставке от 6% годовых.
Подробную информацию о льготных региональных программах вы найдете на сайте www.дом.рф
