Ипотека для семейных: важные нюансы
Молодоженам, принявшим решение об ипотеке в качестве инструмента улучшения жилищных условий, необходимо помнить о правах и обязанностях по кредитному договору. Они непосредственно связаны с возникновением, а иногда, к сожалению, и прекращением права собственности на приобретенное жилье.
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика, состоящего в официальном браке, по умолчанию становятся созаемщиками. В случае гражданского брака у пары возникает необходимость принятия решения о том, кто будет основным заемщиком, а кто созаемщиком. Привлечение партнера с дополнительным доходом, безусловно, повышает шансы на получение кредита и увеличивает его максимальную сумму. В то же время созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту, что объясняет его права в отношении приобретенной недвижимости.
Если вдруг семья не справится с житейскими трудностями, то в случае расторжения официального брака действует процедура раздела совместно нажитого имущества. Оно делится поровну, если, конечно, договором между супругами не предусмотрено иное. В случае прекращения отношений в рамках гражданского брака, и отсутствия письменных договоренностей собственником жилья будет тот, на кого оформлен объект недвижимости.
Брачный договор
Оформление брачного договора предусмотрено Семейным кодексом РФ с 1996 года, однако до сих пор, по оценкам экспертов, такой возможностью воспользовались не более 10% семейных пар. Договор может быть заключен и до регистрации брака, однако в силу он вступает только после процедуры в отделе ЗАГС. Договор заверяется нотариально и прекращается только по обоюдному желанию супругов.
Супруги получают возможность указать в договоре, за чей счет приобретается недвижимость, и определить ее собственника в будущем. Если покупка совершалась при помощи ипотечного кредита, договаривающиеся стороны могут распределить и обязанности по его обслуживанию. В этом случае возможны варианты, при которых супруги перестают быть созаемщиками, а квартира - совместной собственностью.
Сделки с родственниками
Муж и жена становятся взаимозависимыми лицами согласно пп 11 п. 2 ст. 105.1 Налогового кодекса РФ. Это значит, что все сделки по покупке и продаже недвижимости между ними теперь будут вызывать особое внимание кредитных учреждений и налоговых органов. Их будут проверять на предмет сомнительности.
Кроме того, близкие родственники, заключая между собой договоры купли продажи недвижимости, лишаются возможности получения имущественного налогового вычета. Льготные жилищные и ипотечные программы не допускают покупку недвижимости у родственников. Требования военной ипотеки прямо запрещают какие-либо родственные отношения между продавцом и покупателем.
Проверка отношений - аренда
Статистика свидетельствует о том, что 16% браков в России распадается в течение одного-двух лет, а еще 18% - спустя три-четыре года после похода в ЗАГС. Финансовые разногласия становятся одной из самых частых причин прекращения семейных отношений. Общая цель в виде собственного жилья, конечно же, может сплотить молодую семью. Если же семейный бюджет еще не готов для испытания обслуживанием совместного ипотечного кредита, вероятно имеет смысл обратиться на время становления семейных отношений к институту коммерческого найма жилья. Первые проекты классических «доходных домов» ДОМ.РФ дают возможность молодым семьям воспользоваться всеми преимуществами цивилизованной аренды.
