На фоне снижения ставок по ипотечным кредитам приобретение жилья при помощи ипотеки становится простым и доступным способом улучшения жилищных условий. Этот вид кредитования считается наиболее безопасным для банков: в залоге остается объект недвижимости, а заемщики проявляют чудеса платежной дисциплины, добросовестно исполняя свои обязательства по кредитному договору. По предварительным данным аналитического центра ДОМ.РФ, в январе-феврале доля кредитов с платежами, просроченными на 90 и более дней, снизилась до минимального показателя за последние три года - 2,19%.
Уверенность в продолжении этой тенденции опять же вселяют снижающиеся ставки по ипотеке: меньший процент уменьшает затраты заемщика на обслуживание кредита и таким образом снижает риск неисполнения обязательств. На этом фоне банки проявляют максимум гибкости в своей готовности идти на большие уступки в требованиях к потенциальным заемщикам.
Привычная для многих видов потребительских кредитов возможность кредитования без предоставления полного комплекта документов доступна и в случае ипотеки. Следует, однако, иметь в виду, что гибкость банка касается только подтверждения кредитоспособности заемщика. Поскольку приобретаемое жилье до погашения кредита остается в залоге у кредитора, его требования к предмету залога остаются предельно строгими. Банк обязательно потребует правоустанавливающие документы, технический паспорт жилья, договор купли-продажи, страховку.
ДОМ.РФ, к примеру, предлагает заемщикам опцию «Легкая ипотека» https://дом.рф/mortgage/opcia_legko/. Для подачи заявки на кредит от заемщика потребуется представить российский паспорт и на выбор один из документов: СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
Ставка при использовании легкой ипотеки начинается от 9,5%. Правда, размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50% от стоимости объекта недвижимости. Им, кстати, может быть готовое жилье и квартира в новостройке. С этим комплектом документов можно и перекредитоваться. Существует возможность использования опции «Легкая ипотека» для кредитования с переменной ставкой.
Предложение весьма интересное для заемщика, располагающего средствами для крупного первоначального взноса. По объекту недвижимости стоимостью 3 млн. руб. сроком на 10 лет ежемесячный платеж увеличится по сравнению со стандартным кредитом лишь на 500 руб., а переплата станет больше на 50 тыс. руб.
Возможностями легкой ипотеки часто пользуются предприниматели, от которых при прочих равных требуется предоставить подтверждение безубыточной деятельности на протяжении 24 месяцев, что иногда непросто. Всем заемщикам, рассматривающим для себя такую опцию, мы советуем разумно оценивать не только свои формально неподтвержденные финансовые возможности в контексте всего срока жизни кредита, но и возможности банка по их проверке.
