Только договор залога недвижимости может быть использован для предоставления жилья заемщика в качестве обеспечения микрозайма. Подписание каких-либо других соглашений в целях обеспечения возврата выданной ссуды является недобросовестной практикой со стороны кредитора. Банк России в специальном информационном письме предупредил микрофинансовые организации (МФО) о недопустимости таких действий. Спешим сообщить об этом и нашим читателям.

Пресса неоднократно сообщала о случаях, когда доверчивым гражданам, не читающим подписываемые документы, вместе с договором займа недобросовестные микрофинансовые организации предлагали оформить соглашение об отступном в виде квартиры заемщика либо договор ее купли-продажи, а в некоторых случаях договор дарения. При этом сотрудники МФО даже не утруждали себя указанием даты совершаемой «сделки».

В этом нет ничего удивительного, ведь в случае подписания невнимательным заемщиком таких документов получитьпредоставленные в качестве обеспечения микрозайма квартиру или дом кредитору гораздо проще, чем по договору залога. Договор залога недвижимости и механизмы обращения взыскания на его предмет изначально предусматривают более серьезную защиту заемщика от потери, возможно, единственного жилья в случае неисполнения им кредитных обязательств.

В случаях, когда стороны договорились о предоставлении жилья в качестве обеспечения по займу, Центральный Банк России требует использовать исключительно договор залога недвижимости. Не следует слушать рассказы «микрокредиторов» о том, что другие формы также допустимы или являются общепринятой в этом бизнесе практикой. Сокрытие от заемщика всей полноты информации о характере такой сделки и ее последствиях, по мнению Центробанка является четким сигналом недобрых намерений МФО.

Необходимо понимать, что договор о залоге недвижимости дает заемщику защиту в виде достаточно сложной процедуры обращения взыскания на объект залога. Кредитор может начать претендовать на объект залога, только после наступления детально прописанных в договоре обстоятельств. Оно к тому же должно быть задокументировано в виде направленных по почте требований кредитора оплатить начисленные пени и погасить долг.

Только после этого судьба кредитного договора и объекта залога будет рассматриваться в суде. Он точно не передаст квартиру родственнику или знакомому гендиректора МФО. В худшем случае квартиру продадут с торгов, а полученные средства направят на погашение основной суммы долга, процентов, пени, судебных и прочих расходов.

Напомним, что согласно российскому законодательству, залог недвижимости с оставлением ее у залогодателя называется ипотекой. В случае с МФО она возникает в силу договора и требует письменной формы, а также государственной регистрации. Никакая расписка или дарственная не гарантирует заемщику сопоставимого уровня защиты. Именно поэтому ипотека является самым надежным обеспечением кредитных обязательств для всех сторон договора.