Доля ипотечных кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась в феврале до 2,15% против 2,64% годом ранее. Этот показатель важен для понимания ситуации на рынке ипотеки, ведь именно при трехмесячном пропуске платежей банки, как правило, начинают процедуру обращения взыскания на предмет залога. К счастью, доля «просрочки» показывает, что качество российского ипотечного портфеля находится на мировом уровне.
Сокращение объемов просроченной задолженности не является итогом счастливого стечения обстоятельств. Позитивная динамика стала итогом планомерных действий участников рынка и регулятора по снижению процентных ставок по ипотеке. Напомним, что в феврале этого года средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам составила 9,75%.
Низкий процент по кредиту позволяет снизить затраты заемщиков на его обслуживание, а значит гарантировать добросовестное погашение. Сравним, к примеру, размер ежемесячных платежей по ипотеке под 9,75% и 11,95% - последняя цифра отражает средний процент по выданным кредитам в феврале 2017 года. В случае десятилетнего кредита на сумму 3 млн рублей экономия на ежемесячном платеже составит 3,5 тыс. рублей.
Нисходящий тренд ипотечных ставок прибавляет популярности еще одному инструменту, позволяющему заемщикам более комфортно обслуживать имеющиеся ипотечные кредиты. Рефинансирование - перекредитование под более низкий процент – заняло более 15% в объеме выданных в январе-феврале ипотечных кредитов.
Это неудивительно, ведь из почти 5,5 трлн рублей ипотечного портфеля российских банков около 4 трлн рублей были выданы под 12-13%. Чем раньше удастся перекредитоваться под меньший процент, тем больше получится сэкономить на обслуживании ипотеки. Например, при рефинансировании изначально взятого под 11,75% десятилетнего кредита в размере 3 млн руб. по ставке 9,75% ежемесячная экономия составит 3,2 тыс., а выигрыш по переплате - почти 400 тыс. рублей.
Качество российского ипотечного портфеля, по мнению министра строительства и ЖКХ России, демонстрирует отсутствие предпосылок для появления «ипотечного пузыря». Для заемщиков, желающих немедленно улучшить свои жилищные условия, оно вполне может быть ориентиром при принятии решения о покупке квартиры в ипотеку. Даже если ставки продолжат снижаться, всегда можно перекредитоваться под более низкий процент.
