Рекордный рост ипотечного рынка к счастью сопровождается позитивной динамикой числа так называемых «хороших» заемщиков - клиентов с минимальным уровнем риска. Последние данные говорят об увеличении их доли в 2017 году с 54% до 59%. Растет и процент одобрения заявок по ипотеке. За этот же период он увеличился с 46% до 68%.
Конкурентная борьба на рынке ипотечного кредитования зачастую требует от банка гибкости в разработке условий кредита и в подходе к оценке платежеспособности клиента. В последнем случае гибкость имеет весьма четкие границы, очерченные тщательной процедурой оценки рисков банком. Она называется «скоринг» и подразумевает тесное взаимодействие с Бюро кредитных историй (БКИ).
Скоринг оценивает платежеспособность соискателя кредита по целому ряду параметров и данных о нем на основании ответов на вопросы в специальной анкете. Вопросы охватывают самый широкий объем информации о клиенте: от его персональных данных, образования семейного и имущественного положения до ранее полученных кредитов и их количества. В том числе, используются и сведения из БКИ.
В России сегодня более 25 Бюро кредитных историй, однако 90% всей информации сосредоточено в пяти крупнейших. Информация о всех кредитных историях хранится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), контролируемом Банком России. Именно в этот каталог стекается информация и о том, в каком именно БКИ хранится информация о конкретном гражданине.
Эта информация называется «кредитная история». Она представляет собой своего рода «послужной список» заемщика, содержащий информацию о его обязательствах перед финансовыми организациями и добросовестности выполнения их. Доступ к кредитной истории имеют как кредитные организации, так и сами заемщики.
Изучение «кредитной истории» заемщика является важной составляющей оценки его кредитоспособности со стороны банка. Статистика утверждает, что 80% отказов в выдаче кредитов происходит именно из-за плохой кредитной истории. Заемщик вправе получать информацию о своей кредитной истории. Раз в год бесплатно, а чаще – за относительно небольшую плату. Мы рекомендуем пользоваться возможностью доступа к кредитной истории и регулярно отслеживать ее изменения. И, конечно же, не допускать действий, которые могут негативно отразиться на кредитной истории.
